疫情之后，催收行業(yè)承擔起了壓降不良的歷史使命，成為金融行業(yè)所倚重的一把利劍。但催收能力優(yōu)劣的核心，是能不能盡可能的低成本，高效的收回欠款。在一定的成本控制下，如何把潛在逾期風險或者實際逾期行為的傷害降到最低，很考量催收方式的制定和實際落地運用程度。
委外催收嚴監(jiān)管，司法催收成本高，催收該如何是好?
在整個貸后催收環(huán)節(jié)中，催收強度和催收效果實際上有截然不同的策略。對于金融機構(gòu)而言，在逾期剛剛開始的時候，并不需要采取最強的催收手段，但這時候的催收效果卻是最好的。隨著時間的拉長，催收難度會逐步增大，變成壞賬呆賬的可能性進一步增加，直至到逾期后期通過司法、委外等手段來進行處置，當然，這所需的成本也會很高。
首先，銀保監(jiān)會在7月12發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機構(gòu)進行貸款清收，雖然這一規(guī)定將使存在暴力催收行為的第三方機構(gòu)逐漸減少，有利于催收行業(yè)的健康發(fā)展，但銀行對委外催收所要擔負的不確定性風險成本更大了。
其次，司法機關對催款類案件并不熱情，根據(jù)司法解釋，一旦上了法庭，律師費+違約金+利息超過年利率24%的部分，法院不予支持!并且，起訴的時間成本也非常高昂。
因此，金融機構(gòu)的催收還是有賴于自建團隊進行，并且要在逾期的M0~M1階段進行提前介入，如果在M0階段都不能做好把控，后期不良指標就會更難控制，清收成本也會加大。
智能催收是不是催收的特效藥?
但問題又來了，據(jù)調(diào)研，月新增放款在億元左右規(guī)模的金融機構(gòu)，就需要千余個催收坐席，但動輒千人的電催團隊，除了尾大不掉外，所需的團隊成本也極高，尤其在如今經(jīng)濟下滑的態(tài)勢下，多家商業(yè)銀行披露的上半年收入數(shù)據(jù)，均被使用了“暴跌”字眼，銀行的降本增效發(fā)展迫在眉睫。
在如今的“后疫情時代”之下，更凸顯了金融科技不可估量的價值，疫情期間的經(jīng)歷是一個危機，也是一個契機，無形中推動了金融機構(gòu)積極自主的開始尋求智能化升級，比如應用智能催收系統(tǒng)，催收機器人等等，但智能產(chǎn)品的應用是不是促進金融機構(gòu)催收能力提升的特效藥呢?
只有智能工具，依然是無米之炊!
為何金融機構(gòu)以AI主導的智能業(yè)務部門的想法雖好，但實踐效果不佳呢?根本原因在于市面上的多數(shù)智能催收產(chǎn)品都是脫離業(yè)務談應用，沒有業(yè)務沉淀，沒有龐大的用戶基數(shù)打磨，交給催收人員的僅僅只是一套系統(tǒng)架構(gòu)，一個工具而已，沒有敏感詞積累，沒有字段分析，沒有真實的催收語料，因此，金融機構(gòu)的催收人員面對著一套沒有“內(nèi)涵”的智能催收系統(tǒng)，根本無法上手應用，就像催收機器人可以執(zhí)行批量外呼任務，但它們應該對客戶說什么?怎么說?
因此，在選擇智能催收產(chǎn)品時，金融機構(gòu)除了關注產(chǎn)品能力外，也要關注產(chǎn)品的可用性。例如有限元科技旗下的得助·智能催收，經(jīng)數(shù)年業(yè)務沉淀，過億用戶打磨，才能更懂金融機構(gòu)的業(yè)務需求，截止目前，得助·智能催收已累計服務數(shù)十家大型商業(yè)銀行及持牌消費金融企業(yè)，系統(tǒng)經(jīng)真實場景“歷練”更具“內(nèi)涵”，更貼合金融機構(gòu)業(yè)務，具有完備的行業(yè)經(jīng)驗、語料話術、敏感詞積累、催收策略等等，達到了高可用性標準，催收人員極易上手，因此也保證了催收效果的優(yōu)良。
得助智能產(chǎn)品體系分為：小得催收機器人、智能催收系統(tǒng)、智能質(zhì)檢三大模塊。
1、小得催收機器人
適用場景：業(yè)務量較大、集中在低帳齡催收、坐席人員緊張、催收人力成本高。
產(chǎn)品優(yōu)勢：
· 1個催收機器人可替代5-10個人力
· 號碼批量導入自動外呼，自動重呼
· 自定義合規(guī)催收話術
·公有云機器人啟停便捷
2、智能催收系統(tǒng)
適用場景：催收體量大、用戶類型復雜、多種催收組合、精準化催收。
產(chǎn)品優(yōu)勢：
· 定制化催收方案
· 精準觸達不同客群
· 分層差異化催收
3、智能質(zhì)檢
提升催收質(zhì)量、強化合規(guī)催收
·3位一體質(zhì)檢模型
·全量全渠道質(zhì)檢
·質(zhì)檢分析
得助·智能催收產(chǎn)品價值
為不同客群、不同逾期階段、不同風險等級的客戶實行定制化催收策略，大幅提升催收效率，確保催收作業(yè)合規(guī)，快速實現(xiàn)催收智能化并有效節(jié)省人力成本。
金融監(jiān)管趨嚴，加強風控能力建設，尤其是利用大數(shù)據(jù)、機器學習等新技術提升風控系統(tǒng)“免疫力”才是立足之本，在后疫情時代，AI的應用也會成為金融服務企業(yè)的“新常態(tài)”。
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