疫情之后，催收行業(yè)承擔(dān)起了壓降不良的歷史使命，成為金融行業(yè)所倚重的一把利劍。但催收能力優(yōu)劣的核心，是能不能盡可能的低成本，高效的收回欠款。在一定的成本控制下，如何把潛在逾期風(fēng)險(xiǎn)或者實(shí)際逾期行為的傷害降到最低，很考量催收方式的制定和實(shí)際落地運(yùn)用程度。
委外催收嚴(yán)監(jiān)管，司法催收成本高，催收該如何是好?
在整個(gè)貸后催收環(huán)節(jié)中，催收強(qiáng)度和催收效果實(shí)際上有截然不同的策略。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，在逾期剛剛開始的時(shí)候，并不需要采取最強(qiáng)的催收手段，但這時(shí)候的催收效果卻是最好的。隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，催收難度會(huì)逐步增大，變成壞賬呆賬的可能性進(jìn)一步增加，直至到逾期后期通過司法、委外等手段來進(jìn)行處置，當(dāng)然，這所需的成本也會(huì)很高。
首先，銀保監(jiān)會(huì)在7月12發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收，雖然這一規(guī)定將使存在暴力催收行為的第三方機(jī)構(gòu)逐漸減少，有利于催收行業(yè)的健康發(fā)展，但銀行對(duì)委外催收所要擔(dān)負(fù)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)成本更大了。
其次，司法機(jī)關(guān)對(duì)催款類案件并不熱情，根據(jù)司法解釋，一旦上了法庭，律師費(fèi)+違約金+利息超過年利率24%的部分，法院不予支持!并且，起訴的時(shí)間成本也非常高昂。
因此，金融機(jī)構(gòu)的催收還是有賴于自建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行，并且要在逾期的M0~M1階段進(jìn)行提前介入，如果在M0階段都不能做好把控，后期不良指標(biāo)就會(huì)更難控制，清收成本也會(huì)加大。
智能催收是不是催收的特效藥?
但問題又來了，據(jù)調(diào)研，月新增放款在億元左右規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，就需要千余個(gè)催收坐席，但動(dòng)輒千人的電催團(tuán)隊(duì)，除了尾大不掉外，所需的團(tuán)隊(duì)成本也極高，尤其在如今經(jīng)濟(jì)下滑的態(tài)勢(shì)下，多家商業(yè)銀行披露的上半年收入數(shù)據(jù)，均被使用了“暴跌”字眼，銀行的降本增效發(fā)展迫在眉睫。
在如今的“后疫情時(shí)代”之下，更凸顯了金融科技不可估量的價(jià)值，疫情期間的經(jīng)歷是一個(gè)危機(jī)，也是一個(gè)契機(jī)，無形中推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)積極自主的開始尋求智能化升級(jí)，比如應(yīng)用智能催收系統(tǒng)，催收機(jī)器人等等，但智能產(chǎn)品的應(yīng)用是不是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)催收能力提升的特效藥呢?
只有智能工具，依然是無米之炊!
為何金融機(jī)構(gòu)以AI主導(dǎo)的智能業(yè)務(wù)部門的想法雖好，但實(shí)踐效果不佳呢?根本原因在于市面上的多數(shù)智能催收產(chǎn)品都是脫離業(yè)務(wù)談應(yīng)用，沒有業(yè)務(wù)沉淀，沒有龐大的用戶基數(shù)打磨，交給催收人員的僅僅只是一套系統(tǒng)架構(gòu)，一個(gè)工具而已，沒有敏感詞積累，沒有字段分析，沒有真實(shí)的催收語(yǔ)料，因此，金融機(jī)構(gòu)的催收人員面對(duì)著一套沒有“內(nèi)涵”的智能催收系統(tǒng)，根本無法上手應(yīng)用，就像催收機(jī)器人可以執(zhí)行批量外呼任務(wù)，但它們應(yīng)該對(duì)客戶說什么?怎么說?
因此，在選擇智能催收產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)除了關(guān)注產(chǎn)品能力外，也要關(guān)注產(chǎn)品的可用性。例如有限元科技旗下的得助·智能催收，經(jīng)數(shù)年業(yè)務(wù)沉淀，過億用戶打磨，才能更懂金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求，截止目前，得助·智能催收已累計(jì)服務(wù)數(shù)十家大型商業(yè)銀行及持牌消費(fèi)金融企業(yè)，系統(tǒng)經(jīng)真實(shí)場(chǎng)景“歷練”更具“內(nèi)涵”，更貼合金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，具有完備的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、語(yǔ)料話術(shù)、敏感詞積累、催收策略等等，達(dá)到了高可用性標(biāo)準(zhǔn)，催收人員極易上手，因此也保證了催收效果的優(yōu)良。
得助智能產(chǎn)品體系分為：小得催收機(jī)器人、智能催收系統(tǒng)、智能質(zhì)檢三大模塊。
1、小得催收機(jī)器人
適用場(chǎng)景：業(yè)務(wù)量較大、集中在低帳齡催收、坐席人員緊張、催收人力成本高。
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
· 1個(gè)催收機(jī)器人可替代5-10個(gè)人力
· 號(hào)碼批量導(dǎo)入自動(dòng)外呼，自動(dòng)重呼
· 自定義合規(guī)催收話術(shù)
·公有云機(jī)器人啟停便捷
2、智能催收系統(tǒng)
適用場(chǎng)景：催收體量大、用戶類型復(fù)雜、多種催收組合、精準(zhǔn)化催收。
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
· 定制化催收方案
· 精準(zhǔn)觸達(dá)不同客群
· 分層差異化催收
3、智能質(zhì)檢
提升催收質(zhì)量、強(qiáng)化合規(guī)催收
·3位一體質(zhì)檢模型
·全量全渠道質(zhì)檢
·質(zhì)檢分析
得助·智能催收產(chǎn)品價(jià)值
為不同客群、不同逾期階段、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶實(shí)行定制化催收策略，大幅提升催收效率，確保催收作業(yè)合規(guī)，快速實(shí)現(xiàn)催收智能化并有效節(jié)省人力成本。
金融監(jiān)管趨嚴(yán)，加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，尤其是利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)提升風(fēng)控系統(tǒng)“免疫力”才是立足之本，在后疫情時(shí)代，AI的應(yīng)用也會(huì)成為金融服務(wù)企業(yè)的“新常態(tài)”。
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