在智能科技浪潮的推動以及新冠疫情的倒逼下，中國保險行業(yè)正面臨前所未有的變局。
轉(zhuǎn)型的十字路口下，保險公司該如何找尋破局的關鍵?
傳統(tǒng)保險業(yè)痛點依舊
從2001到2018年，中國內(nèi)地壽險保費的年復合增長率達到20%，遠高于全球平均水平3.9%，是全世界壽險增長的主要動力，當前壽險規(guī)模更是處在全球第二，僅次于美國。截至2019年4月，壽險保費收入高達14556億元，較2018年同期增長16.1%。
但是，通過對比全球保險行業(yè)較為成熟的國家和地區(qū)，當前內(nèi)地的保險深度還遠遠低于發(fā)達地區(qū)的水平，甚至離全球平均水平還有一定差距。
眼下，保險業(yè)面臨的機遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，保險業(yè)面臨市場持續(xù)增長、產(chǎn)品結(jié)構逐步優(yōu)化、客戶保險意識崛起等發(fā)展機遇;另一方面，部分保險公司由于長期粗放經(jīng)營面臨著綜合成本率高、客戶觸點低頻、欺詐風險高等挑戰(zhàn)。
據(jù)《2019年中國保險行業(yè)智能風控白皮書》顯示，傳統(tǒng)保險業(yè)發(fā)展痛點仍然存在：
首先，綜合成本率偏高。財產(chǎn)險公司平均綜合成本率高達100.1%，中小財險公司的更是高達109.0%，導致盈利較為困難。
其次，欺詐比例較高，手段多樣難以防范。據(jù)國際保險監(jiān)管者協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐。
第三，代理人流失率高。保險公司代理人一年年留存率不足50%，個別保險公司代理人首年流失率甚至高達80%，人才管理困難。
此外，保險公司與客戶保持低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關系薄弱。由此導致的保險公司盈利困難、客戶服務效率和滿意度低等問題亟待破局。
疫情催化保險業(yè)數(shù)字化
后疫情時代，也是保險行業(yè)深化改革、尋求轉(zhuǎn)型的好機會。疫情使得大量保險代理人通過線上和客戶進行溝通。隨著5G市場的快速發(fā)展，新技術的不斷涌現(xiàn)，保險的更多線下業(yè)務將逐漸向線上遷移。
保險公司由于保單類型繁多，業(yè)務流程的辦理操作也相對復雜，且險種及相關業(yè)務的關聯(lián)性又比較強，規(guī)則較多。人工手動操作通常使核保和理賠處理變得費時費力。
伴隨大眾金融意識的逐漸提升，在保險產(chǎn)品多樣化的今天，不僅客服所需處理的數(shù)據(jù)量眾多，很多新保險產(chǎn)品還需要在原有系統(tǒng)中進行大量的人工操作，工作量巨大。
科技賦能將成為保險企業(yè)致勝之關鍵。未來保險企業(yè)需要不斷提高數(shù)字化能力，通過人工智能(AI)、機器人流程自動化(RPA)等新技術應用，為客戶提供全流程的保障服務。
特別是，近年伴隨人力成本的上漲、數(shù)字技術的發(fā)展，實施RPA成了各國保險公司提高業(yè)務效率、節(jié)約成本的絕佳選擇。
UB Store打通保險業(yè)應用場景
RPA在中國的飛速發(fā)展，獲得了諸多行業(yè)的普遍關注和應用實施，這其中又以金融保險行業(yè)最為廣泛。
在數(shù)據(jù)處理上，RPA有著得天獨厚的優(yōu)勢，其模擬人工操作鍵盤鼠標的方式，進行跨系統(tǒng)的操作，解決了大量重復的工作，顯著提高工作效率。
UB Store是眼下國內(nèi)最大的一站式辦公自動化服務平臺，致力于為客戶提供最具性價比的RPA+AI解決方案。針對保險行業(yè)痛點，UB Store的RPA機器人可以幫助保險企業(yè)實現(xiàn)以下場景的自動化。
1、索賠處理
索賠處理要求員工從各種文檔中收集信息，并將信息復制、搬運到其他系統(tǒng)中。這一個過程耗時費力，難以快速響應客戶。UB Store RPA機器人可自動跨系統(tǒng)處理索賠數(shù)據(jù)。
2、保單數(shù)據(jù)更新
人工從文本文件中提取數(shù)十項保單數(shù)據(jù)，效率低下且易出錯。UB Store RPA機器人可將多項保單數(shù)據(jù)從文本文件中提取，并自動更新到應用程序的不同頁面之中，高效且準確。
3、保單照片上傳
業(yè)務人員每天需要根據(jù)保單號獲取照片影像信息，并將其上傳至系統(tǒng)中。UB Store RPA機器人可代替人工自動操作，節(jié)省大量時間。
4、保單取消
取消保單必須與電子郵件、保單管理系統(tǒng)、CRM、Excel和PDF等進行交互，過程繁瑣耗時。UB Store RPA機器人可在不同平臺系統(tǒng)間相互切換，無需人工手動操作。
5、車險交強險錄單
各險種的錄單工作，通常需要十多個人同時錄入，量大、重復、繁瑣。UB Store RPA機器人可輔助人工，釋放人力，使錄單工作變得高效。
6、同業(yè)分析
員工每周需要去同業(yè)網(wǎng)站上獲取業(yè)務數(shù)據(jù)，整理成報表并分析，數(shù)據(jù)抓取和整理工作極其耗時。UB Store RPA機器人可以自動抓取數(shù)據(jù)并形成報表，速度快，效率高。
7、客戶服務
保險電銷過程中，客服需訪問多個系統(tǒng)獲取各種信息數(shù)據(jù)回復客戶。UB Store RPA機器人可幫助客服進行客戶身份驗證、保單狀態(tài)檢查、到期日信息確認等，快速準確算出數(shù)據(jù)并自動提交請求執(zhí)行后續(xù)操
8、財險產(chǎn)品備案登記
財險營運部門通常需要登陸保險協(xié)會網(wǎng)站完成財險產(chǎn)品的自主備案登記，過程繁瑣。UB Store RPA機器人可代替人工自動填寫和上傳相關資料。
UB Store可根據(jù)客戶具體需求與應用場景，量身打造平價優(yōu)質(zhì)的RPA+AI解決方案。全方位保障交易各項環(huán)節(jié)，讓客戶享受到“方便、安全、專業(yè)”的高性價比交易體驗，讓更多客戶享受到RPA機器人自動化帶來的紅利。
智慧保險時代已來，以客戶為中心的新業(yè)務模式、數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營、線上線下融合將成為未來保險發(fā)展的三大趨勢。UB Store也將在助力保險行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、幫助保險公司提能增效方面貢獻自己的智慧。
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