十載櫛風沐雨,十年深耕細作,應改革而生,隨創(chuàng)新而變。平安集團的普惠信貸業(yè)務于2005年正式開始布局,是平安集團多元化發(fā)展的一次突破性嘗試。經(jīng)過多年發(fā)展,整合升級為平安普惠。
經(jīng)過多年發(fā)展,平安普惠已經(jīng)成長為國內領先的普惠信貸服務機構,為“1050” (年收入在1000萬以下,雇員在50人以下的小微企業(yè)、個體工商戶)為主的小微群體提供在身邊的普惠信貸服務,通過普惠信貸創(chuàng)新業(yè)務模式連接優(yōu)勢金融資源與長尾小微群體,全力解決小微融資“最后一公里”和“首貸難”問題。為小微企業(yè)發(fā)展“保駕護航”。
運匠心 以專業(yè)態(tài)度服務小微經(jīng)濟
今年疫情期間,小微企業(yè)經(jīng)營遇上了新困難。2020年政府工作報告指出:“受疫情沖擊,國內消費、投資、出口下滑,就業(yè)壓力顯著加大,企業(yè)特別是民營企業(yè)、中小微企業(yè)困難凸顯。”
在北京做了七年火鍋生意的王先生就是其中一員。大年初九冬日寒風凜冽,疫情勢頭猛進,王先生心情沉重,無助得只想大哭一場,每日坐在家里,腦中不停閃現(xiàn)的都是這一天的損失和人員的開支。半個月時間王先生白了頭、人也消瘦了一大圈,多年的積蓄不夠填補這長時間的虧損、更養(yǎng)活不了現(xiàn)有大量的員工,年前還打算開分店、現(xiàn)在看來連老店都支撐不了幾天。
疫情遲遲不結束,餐飲行業(yè)遲遲不能完全復蘇,固執(zhí)的堅持只能換來持續(xù)不斷的虧損。王先生的愛人勸他,把店面盤出去,一家人回老家,否則負債會越滾越多?？墒峭跸壬桓市?。來京10年他不愿意就這樣灰頭土臉的回去,更不愿意放棄自己堅持了7年的餐飲事業(yè)。王先生承諾妻子再給他半個月時間。他想辦法節(jié)約開支,同時想適合現(xiàn)在情況的盈利辦法。他把自己關在書房,這個時候想讓店鋪盈利只能靠送外賣,可是火鍋作為外賣本身就具有一定的限制,比如包裝的困難、比如溫度的控制、又比如菜品的配置,但是最重要的是目前沒有足夠的啟動資金,王先生陷入了沉思。
平安普惠的咨詢顧問主動了解到王先生的困難,第一時間趕到客戶家,詳細幫忙分析目前能夠借款的條件和所需資料。王先生在得知只憑借保單、車本就可以當天拿到最高50萬的款項,臉上露出了久違的微笑,畢竟一切都需要啟動資金,而且每月的還款壓力并不大。平安普惠咨詢顧問在幫忙解決資金的同時又幫王先生出謀劃策,包裝盒買特定火鍋配送的、可以提供加熱包控制溫度、菜品可以通過多個套餐搭配來做調研。
一周時間外賣所需軟硬件也全部到位,所有服務員變身騎手,近距離全部免費送餐。一個月時間下來,營業(yè)額恢復到了疫情前的一半,這足以支撐整個店鋪包括員工的開支,王先生開心的半夜都合不攏嘴。
外賣為主的三個月時間之后,店鋪隨著疫情的緩解逐漸恢復了堂食、恢復了以往的人氣,他說這一切都歸功于平安普惠,為客戶快速解決資金問題的同時還能解決借款外的難題,真正為小微著想。
如今,小微企業(yè)主的經(jīng)營需求呈現(xiàn)多樣化、分散化、復雜化的特點。目前的財稅、金融政策支持,只為部分小微企業(yè)主解決“燃眉之急”,還不能完全解決小微企業(yè)的經(jīng)營恢復難題。
平安普惠堅持以人民為中心,以客戶為中心,在輸出金融服務的同時,承擔起賦能者的角色,關注小微客戶的成長性和可持續(xù)性。平安普惠以組合拳的形式,為小微企業(yè)主全方位提供最貼切有效的助力。
“融資賦能”助力小微“造血”。平安普惠秉承誠信經(jīng)營與穩(wěn)健發(fā)展并行原則全力幫扶小微, 充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,通過無接觸方式為客戶提供借款咨詢服務,提供了不間斷的線上化服務。貼合小微資金需求,積極調整優(yōu)化借款咨詢服務。平安普惠依托線上線下相結合的服務體系,急小微所急,想小微所想,主動適應各類小微企業(yè)主多樣的融資需求,切實助力其發(fā)展。
“知識賦能”提供干貨指導。平安普惠為小微量身打造《生意經(jīng)課堂》,邀請商業(yè)大咖、行業(yè)領袖等精英,主提供專業(yè)的經(jīng)營理論干貨指導;開設免費法律咨詢平臺,用法律知識為小微企業(yè)主撐腰。
“營銷賦能”解決營銷難題。平安普惠另辟蹊徑,創(chuàng)新探索用“營銷賦能”的方式,破解小微企業(yè)主因資金、規(guī)模等原因處于行業(yè)競爭弱勢的局面。精心打磨“818小店出圈行動”等一系列營銷行動,竭力為小微企業(yè)解決最關鍵的營銷難題,幫助其真正實現(xiàn)經(jīng)營成長。
平安普惠把成為廣大小微企業(yè)主身邊真正的普惠信貸作為第一目標,從每一個“毛細血管”為經(jīng)濟發(fā)展補充能量。
辟蹊徑 用創(chuàng)新理念踐行普惠金融
2020年國務院政府工作報告中提出,“放管服”要改革縱深推進。其中“放”即簡政放權,降低準入門檻。“管”即創(chuàng)新監(jiān)管,促進公平競爭。“服”即高效服務,營造便利環(huán)境,在后疫情時代,“放管服”就是助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)的加速器。
融資難,是小微企業(yè)一直面臨的問題;“快、頻、急”是小微企業(yè)的融資特點。一直以來,傳統(tǒng)的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長等特點,但是在客戶體驗上,仍然存在申請麻煩,審批及評估過程冗長,多次往返奔波等痛點。傳統(tǒng)抵押貸款模式在理想狀態(tài)下需要14天左右,金融服務的時效已跟不上企業(yè)的需求。而在疫情期間,確有不少小微企業(yè)主表示:復雜的審批流程往往需要一個多月,等資金下來的時候“黃花菜都涼了”。
6月30日,平安普惠宣布針對小微企業(yè)融資難的宅e經(jīng)營貸“暢享版”正式升級為無接觸、零上門的極速全線上流程。平安普惠首創(chuàng)非銀抵押借款全線上流程,讓急需資金支持的小微企業(yè)人群能直接通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約,享受“足不出戶家中坐,申請到放款3小時”的高效服務,真正實現(xiàn)利用創(chuàng)新科技推進“放管服”改革工作,目前該產(chǎn)品已開始在鄭州試點。
河南鄭州的小微企業(yè)主劉德草,就是曾享受此高效服務的用戶之一。從事培訓行業(yè)的他創(chuàng)業(yè)8年,一場疫情打亂了其公司運營節(jié)奏,導致年初到5月正式復工,期間只有支出沒有收入,在房租和員工薪資支的壓力下,他想借款進行業(yè)務轉型,通過線上課堂代替線下培訓。因為自己還要銀行貸款沒有還清,所以想向朋友借錢,但是疫情之下大家都難以為繼,這讓他苦惱不已。正當一籌莫展之際,一通來自平安普惠的電話成功將其拉出了焦慮的深淵。平安普惠表示他可以繼續(xù)用房子作抵押,全程貸款流程也可以在手機APP上操作,無需線下奔波,并且自己早上申請的額度,下午五六點就到達了賬戶。這對于劉德草來說無疑于天降甘露,如今的他已經(jīng)一掃疫情期間的陰霾,臉上洋溢著的是對于公司未來的期待。
全國像劉德草這樣的小微企業(yè)主有千萬人,而小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,能解決城鎮(zhèn)居民80%的就業(yè)問題?？上攵?在這個數(shù)字的背后是無數(shù)的家庭和生計問題。因為突如其來的疫情他們陷入困境之中,時間對于他們來說何其珍貴。多年的心血和經(jīng)營是力挽狂瀾還是毀于一旦,可能就在旦夕之間。而“不見面、零跑動、最短3小時放款”對于他們來說就是涅槃重生的機會。這是宅e經(jīng)營貸“暢享版”革新的意義,也是平安普惠堅持產(chǎn)品創(chuàng)新和技術升級的動力。
傳統(tǒng)模式長期面臨“成本-規(guī)模-風險”的小微信貸三角困境,平安普惠在模式創(chuàng)新和科技助力方面積極探尋破局之道。
模式創(chuàng)新方面,平安普惠倡導與銀行及其他非銀機構充分合作,創(chuàng)新普惠信貸業(yè)務模式,將環(huán)節(jié)打開,能力聚合。突出專業(yè)化分工,激活了供給側的能動性,提升了整體金融體系對普惠金融人群的信貸供給質效。考慮到小企業(yè)主分散分布的特點,平安普惠建立起線上+線下的立體網(wǎng)絡,全觸點智能服務小微企業(yè)。
科技助力方面,平安普惠從場景無感接入、大數(shù)據(jù)建模、AI智能科技、人臉識別技術、微表情、智能客服等方面入手,通過信貸科技輔助人工,驅動金融服務效率提升。廣西平安普惠通過貫穿業(yè)務全流程的科技應用,極大降低了運營成本,持續(xù)提升效率和優(yōu)化用戶體驗,2019年正式獲得國際認證機構ISO20000服務管理體系標準認證。
險夷原不滯胸中,何異浮云過太空,夜靜海濤三萬里,月明飛錫下天風。通過模式創(chuàng)新和科技助力,平安普惠借助專業(yè)分工、優(yōu)勢協(xié)同,實現(xiàn)小微人群信貸獲得感和商業(yè)可持續(xù)性之間的平衡,與小微同生共贏。平安普惠助力金融供給側改革,為銀行零售轉型創(chuàng)造緩沖區(qū),幫助金融機構取長補短,以業(yè)務驅動服務能力提升,最終促進普惠金融綜合服務能力的提高。
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