今年突如其來(lái)的疫情檢驗(yàn)了諸多金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，也讓擁抱金融科技、實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為金融機(jī)構(gòu)共同的戰(zhàn)略選擇。
疫情常態(tài)化后，金融科技實(shí)力強(qiáng)勁的機(jī)構(gòu)恢復(fù)速度明顯更快，競(jìng)爭(zhēng)格局更加清晰。值得注意的是，在競(jìng)爭(zhēng)的另一面，不同機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的跨界合作也成為行業(yè)新常態(tài)。
機(jī)構(gòu)間數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程分化
近日，農(nóng)業(yè)銀行旗下農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司近日在北京正式注冊(cè)成立，五大行金融科技子公司全部集齊，這標(biāo)志著金融領(lǐng)域又一波科技浪潮的強(qiáng)勢(shì)來(lái)襲。其中，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司“建信金科”宣布計(jì)劃通過(guò)增資引入外部股東，增資后新股東持股比例不超過(guò)10%。此外，中國(guó)太保集團(tuán)也宣布擬出資7億成立金融科技子公司。
在行業(yè)人士看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)紛紛成立科技子公司，與這幾年科技的發(fā)展日新月異息息相關(guān)，而今年的新冠疫情下零接觸金融服務(wù)的興起，也在客觀上為金融科技浪潮的洶涌助推了一把。金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)業(yè)務(wù)的金融科技轉(zhuǎn)型，既是歷史前進(jìn)的必然，也是自身發(fā)展的需要。
有研究報(bào)告指出，預(yù)計(jì)未來(lái)，大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技的投入力度將不斷加大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦將實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展;而中小金融機(jī)構(gòu)由于變革的徹底性和對(duì)科技的投入力度不同，將導(dǎo)致數(shù)字化程度的分化。
對(duì)此，行業(yè)人士指出，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是產(chǎn)品的線上化和服務(wù)模式的改變，更需要相關(guān)組織創(chuàng)新、流程優(yōu)化以及企業(yè)文化變革?？萍寂c業(yè)務(wù)的有效融合，需要突破金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)組織架構(gòu)的約束，實(shí)際落地過(guò)程中挑戰(zhàn)重重。此外，科技研發(fā)應(yīng)用具有快速更新迭代的特點(diǎn)，前期需要巨大的資金投入，培養(yǎng)屬于自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，這注定了金融科技是少數(shù)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的場(chǎng)地。
“另一方面，需要注意到，不同行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)之間數(shù)字化程度也是不同的。”一位行業(yè)研究人士指出，可以看到，金融科技已成為銀行標(biāo)配，證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在加速推動(dòng)金融科技的創(chuàng)新運(yùn)用，相比之下，信托行業(yè)由于非標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)特性，這一行業(yè)的金融科技投入、落地情況相比略有落后。此外，信托公司在金融科技方面的投入也有明顯的業(yè)務(wù)偏好，主要集中在財(cái)富管理和消費(fèi)金融領(lǐng)域。
據(jù)悉，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)升級(jí)，近年來(lái)消費(fèi)金融成為信托公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的發(fā)力方向之一。但也有行業(yè)人士直言，信托公司在線下網(wǎng)點(diǎn)、流量、風(fēng)控能力能力方面優(yōu)勢(shì)均不明顯，因此要想做好這塊業(yè)務(wù)離不開(kāi)金融科技的支撐。但現(xiàn)實(shí)情況是，當(dāng)前只有少數(shù)信托公司具備自主研發(fā)能力。
跨界合作將成行業(yè)新常態(tài)
由上可見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)科技實(shí)力之間的差別，受人才、資金方面的投入多少直接影響，也和入局的時(shí)機(jī)先后有關(guān)。一些持續(xù)關(guān)注金融科技賽道，早早進(jìn)行戰(zhàn)略統(tǒng)籌規(guī)劃布局的機(jī)構(gòu)，不僅通過(guò)技術(shù)應(yīng)用為自身業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，同時(shí)將自身積累的科技能力，以開(kāi)放合作的方式對(duì)外輸出，幫助更多機(jī)構(gòu)加速金融與科技的融合。
以上文提到的信托機(jī)構(gòu)發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為例，由于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)客戶量大、需求多樣，需要通過(guò)科技手段降低運(yùn)營(yíng)成本，提高客戶粘性，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，就滿足了上述需求。據(jù)悉，近年來(lái)，不少信托公司也通過(guò)和持牌消費(fèi)金融公司合作進(jìn)行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。借助合作方在營(yíng)銷、風(fēng)控和客服等應(yīng)用場(chǎng)景提供標(biāo)準(zhǔn)化或定制化解決方案，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量，打造消費(fèi)金融場(chǎng)景生態(tài)圈。
馬上金融聯(lián)合光大信托共同開(kāi)展的金融科技在信托行業(yè)的融合應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目就是跨界合作的一個(gè)典型案例。光大信托在面向客戶銷售產(chǎn)品的雙錄環(huán)節(jié)，將采用馬上金融自主研發(fā)的“得助•AI智慧雙錄”系統(tǒng)提供技術(shù)服務(wù)支撐，依托AI技術(shù)和RPA技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)雙錄環(huán)節(jié)的線上化、智能化、自助化、實(shí)時(shí)化、標(biāo)準(zhǔn)化。
據(jù)介紹，智慧雙錄系統(tǒng)充分運(yùn)用了多項(xiàng)馬上金融自研的AI技術(shù)，既能夠通過(guò)人機(jī)耦合、人機(jī)協(xié)作，提升服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，也可省去客戶排隊(duì)連線、等待審核等環(huán)節(jié)，大幅節(jié)省時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)，滿足光大信托在各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，更快更好的為客戶提供展業(yè)雙錄環(huán)節(jié)的需要。馬上金融的這款智慧雙錄系統(tǒng)還可靈活匹配金融機(jī)構(gòu)需求，同時(shí)提供SDK、H5等多種集成模式，適配全場(chǎng)景、全渠道、全系統(tǒng)、全終端應(yīng)用。目前，馬上金融已為多家銀行、信托提供此類技術(shù)服務(wù)。
馬上金融的科技外部輸出落地項(xiàng)目并非上述一例?；诮罩袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》的要求，馬上金融攜手華農(nóng)保險(xiǎn)，共同打造了智能保險(xiǎn)可回溯系統(tǒng)。
據(jù)了解，該系統(tǒng)基于馬上金融的AI-R金融數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，提供包括智能埋點(diǎn)、RTC音視頻、AI算法、RPA智能引導(dǎo)等組件化能力，構(gòu)建包括智能埋點(diǎn)、智能錄屏、三屏存證等完整服務(wù)模式，對(duì)金融場(chǎng)景不同等級(jí)的合規(guī)要求，提供全面支持。
據(jù)華農(nóng)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，雙方共同打造的“天問(wèn)”可回溯系統(tǒng)已正式上線，雙方實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和科技的充分合作與創(chuàng)新，共同推動(dòng)保險(xiǎn)科技的發(fā)展。
在行業(yè)人士看來(lái)，當(dāng)前市場(chǎng)中金融科技賦能的需求方仍然數(shù)量龐大，隨著各大系金融科技子公司的成立、發(fā)展壯大，上述金融科技跨界合作的現(xiàn)象將更加普遍，成為一種新常態(tài)。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型大潮風(fēng)起云涌，金融科技對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)作用也將進(jìn)一步強(qiáng)化。
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