據(jù)上市銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比情況相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)性股份制銀行上述零售業(yè)務(wù)占比的指標(biāo)為各類(lèi)銀行中最高,在營(yíng)業(yè)收入和稅前利潤(rùn)中的占比分別達(dá)到44.67%和43.18%;城商行最低,分別為23.72%和23.74%。
即信Fintech智研中心認(rèn)為,雖然城商行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比暫時(shí)偏低,但卻是“危中藏機(jī)”。
早期城商行數(shù)字化零售業(yè)務(wù)發(fā)展較薄弱,多為整體數(shù)字化程度不足、人力財(cái)力有限、缺乏方法論或標(biāo)桿案例等因素所致,這是其劣勢(shì)所在。但與此同時(shí),城商行基于地域性發(fā)展,相應(yīng)的客戶(hù)忠誠(chéng)度更高、歸屬感更強(qiáng),且客戶(hù)群體畫(huà)像更為集中、有更多的共通之處,這些都是城商行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)所在。
對(duì)此,即信Fintech智研中心結(jié)合上述優(yōu)劣勢(shì),揚(yáng)長(zhǎng)避短,總結(jié)出有助于城商行在發(fā)展零售業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”的四大方法論,以供參考。
挖掘渠道特色,深化渠道融合
過(guò)去,城商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少、線(xiàn)上渠道不多,觸達(dá)C端用戶(hù)的觸點(diǎn)自然不能與大型商業(yè)銀行相提并論。近幾年得益于科技的普及,城商行的柜面、移動(dòng)APP、微信小程序等服務(wù)渠道也逐步豐富,與此同時(shí),C端用戶(hù)也越來(lái)越依賴(lài)于渠道的交叉,希望在不同情境下都能以最方便快捷的方式與城商行打交道。
大型商業(yè)銀行比城商行更早地布局了線(xiàn)上渠道,如今卻面臨著渠道不互通導(dǎo)致的信息孤島等問(wèn)題,對(duì)此,城商行在規(guī)劃布局時(shí)就應(yīng)該樹(shù)立渠道融合與無(wú)縫銜接的意識(shí)。參考電商平臺(tái)通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下雙向引流和賦能的運(yùn)營(yíng)模式,城商行若在規(guī)劃布局時(shí)注意挖掘渠道特色、深化渠道融合,便可打造多渠道共生的業(yè)務(wù)模式,為實(shí)行交叉銷(xiāo)售打下渠道基礎(chǔ)。
細(xì)分客群畫(huà)像,優(yōu)化用戶(hù)旅程
城商行存量零售用戶(hù)相對(duì)集中,除了大力拓展增量客群,更要對(duì)存量用戶(hù)實(shí)行“精耕細(xì)作”。為了滿(mǎn)足不同用戶(hù)間差異化的體驗(yàn)需求,應(yīng)首先對(duì)用戶(hù)特征與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析:區(qū)別于以往的單一維度輸入(如金融資產(chǎn)規(guī)模),更建議城商行結(jié)合自身戰(zhàn)略重點(diǎn),在打通渠道信息、行為數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,從年齡、性別、職業(yè)、收入、金融資產(chǎn)等多個(gè)方面,重新進(jìn)行系統(tǒng)化的客群劃分,深入理解用戶(hù)在本行的使用行為、當(dāng)前體驗(yàn)現(xiàn)狀以及使用銀行產(chǎn)品服務(wù)時(shí)的態(tài)度傾向。
客群細(xì)分外,優(yōu)化用戶(hù)旅程也是極為重要的一點(diǎn):從用戶(hù)視角出發(fā),明確不同細(xì)分客群,在各個(gè)渠道平臺(tái)運(yùn)營(yíng)旅程的起點(diǎn)和終點(diǎn)、每一步的切換節(jié)點(diǎn),以及與用戶(hù)交互的形式——用戶(hù)每一步看到什么、點(diǎn)擊什么、從而觸發(fā)什么。通信渠道平臺(tái)應(yīng)盡可能地轉(zhuǎn)變?yōu)槌巧绦信c用戶(hù)之間的“結(jié)點(diǎn)”。“結(jié)”既為通信數(shù)據(jù)反哺用戶(hù)畫(huà)像的結(jié)合,也指用戶(hù)旅程中傳播和銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)的結(jié)合。
夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),從數(shù)據(jù)到洞見(jiàn)
無(wú)論是渠道的融合,還是客群的細(xì)分,最終都將回歸數(shù)據(jù)池的打造,以及數(shù)據(jù)的分析利用。然而,目前城商行在數(shù)據(jù)的打通上,仍存在著不少的不足。大部分城商行僅掌握自身的“私域”數(shù)據(jù),外部的“公域”數(shù)據(jù)亟待擴(kuò)充。而就自身數(shù)據(jù)而言,又存在著匯總難、清洗難的問(wèn)題——數(shù)據(jù)散落在各個(gè)渠道平臺(tái)、業(yè)務(wù)系統(tǒng),難以實(shí)時(shí)有效地匯總整合;而人工進(jìn)行統(tǒng)籌匯總,又會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的遺漏或重復(fù),為識(shí)別、清洗數(shù)據(jù)帶來(lái)更大的工作量、更高的難度。
同時(shí),并非人人都是數(shù)據(jù)專(zhuān)家,采集整理后的數(shù)據(jù)需要轉(zhuǎn)化成為可搜索、可獲取、可閱讀、可理解的圖標(biāo)型數(shù)據(jù),才能更高效地為城商行內(nèi)部各部門(mén)所用。此外,只有通過(guò)回歸模型、高階分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等分析手段,去洞察、預(yù)測(cè)、催化市場(chǎng),將各個(gè)渠道觸點(diǎn)所代表的用戶(hù)需求,與內(nèi)容、服務(wù)實(shí)時(shí)正確地匹配,從而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)和用戶(hù)的深度洞見(jiàn),方可使數(shù)據(jù)發(fā)揮其最大的價(jià)值。
強(qiáng)化一體化運(yùn)營(yíng),統(tǒng)一品牌形象
品牌是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn),于地域性強(qiáng)、客群相對(duì)集中的城商行而言更是如此,某種程度上,區(qū)域內(nèi)熟人之間的口口相傳,對(duì)提高城商行信譽(yù)度所起的作用可能比許多營(yíng)銷(xiāo)手段都更為有效。因此,城商行在數(shù)字化零售轉(zhuǎn)型之中,既要將金融數(shù)字化與服務(wù)線(xiàn)上化相結(jié)合,突破地域和用戶(hù)限制,同時(shí)也不能忽視與所在區(qū)域深度綁定,打造市民銀行、自己的銀行的品牌理念。
于城商行而言,堅(jiān)持一體化運(yùn)營(yíng)管理的總體思路,是整合線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)與線(xiàn)上服務(wù)便捷性的優(yōu)勢(shì)推進(jìn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋,注重主動(dòng)消息推送與實(shí)時(shí)應(yīng)答相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)全行員工的全面觸網(wǎng),建立自身社交金融圈,從而全面聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)場(chǎng)景。在該場(chǎng)景體系中,城商行應(yīng)保證任何觸點(diǎn)的用戶(hù)體驗(yàn)一致、透明,并建立起跨渠道的360度用戶(hù)視圖,真正從用戶(hù)視角進(jìn)行統(tǒng)籌,各個(gè)渠道間協(xié)同互補(bǔ)、保持一致的體驗(yàn)、傳遞統(tǒng)一的信息和品牌形象,更好地服務(wù)用戶(hù)。
可見(jiàn),城商行的數(shù)字化零售轉(zhuǎn)型涉及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、科技提升、團(tuán)隊(duì)優(yōu)化等方方面面。而所謂“術(shù)有專(zhuān)攻”,城商行要想盡早實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”,不妨選擇與精耕銀行二十年的玄武科技合作,由行方自身把控零售業(yè)務(wù)拓展、團(tuán)隊(duì)一體化運(yùn)營(yíng)、用戶(hù)旅程優(yōu)化等核心業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng),把渠道拓展互聯(lián)、通信系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化等通信綜合治理事項(xiàng)交給玄武科技·即信ICC融合通信中臺(tái)。
即信ICC融合通信中臺(tái)預(yù)置集成N+渠道平臺(tái),并以統(tǒng)一消息接口與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接,可賦能城商行快速拓展渠道的同時(shí),從根源上解決渠道的融合問(wèn)題。且基于渠道平臺(tái)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通,數(shù)據(jù)方面可以為城商行打造全面、實(shí)時(shí)、有效的數(shù)據(jù)池,反哺客群畫(huà)像和決策優(yōu)化;運(yùn)營(yíng)層面也可通過(guò)統(tǒng)一消息管理和發(fā)送,為城商行踐行一體化運(yùn)營(yíng)提供必要支撐。
城商行的數(shù)字化零售轉(zhuǎn)型,要基于自身的定位、特色、現(xiàn)狀及發(fā)展需求,從立足整體、縱覽全局的層面出發(fā),制定出一套完整的“數(shù)字化科技聯(lián)動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展”的規(guī)劃布局,且有的放矢,必要時(shí)選擇與有實(shí)力的三方科技公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,把專(zhuān)業(yè)事交給專(zhuān)業(yè)人。
關(guān)于即信
玄武科技.即信云通信是以cPaaS為基礎(chǔ),涵蓋短信、語(yǔ)音、物聯(lián)網(wǎng)等通信資源及ICC、UMP、AMS、AI機(jī)器人等通信軟件平臺(tái),并圍繞企業(yè)通信場(chǎng)景需求提供一站式云通信解決方案的企業(yè)通信云計(jì)算服務(wù),廣泛應(yīng)用于金融、政企、互聯(lián)網(wǎng)、快消等行業(yè),致力于幫助企業(yè)連接用戶(hù)與渠道,在通信場(chǎng)景中驅(qū)動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。
關(guān)注“即信”公眾號(hào),即可獲取金融、政企、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相關(guān)動(dòng)態(tài)、資訊、觀(guān)點(diǎn)、行業(yè)報(bào)告、白皮書(shū)等精選內(nèi)容。
(免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。
任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。 )