風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融開展的基礎(chǔ)，并且伴隨著行業(yè)的快速發(fā)展，風(fēng)控的重要性也越來(lái)越被業(yè)內(nèi)認(rèn)知。作為一家以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融科技公司，數(shù)禾科技始終把風(fēng)控能力的提升放在核心位置，2020年數(shù)禾科技成立五周年慶典中，數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，要不斷迭代升級(jí)數(shù)禾的風(fēng)控能力，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)新用戶及存量用戶的信貸需求的發(fā)現(xiàn)與挖掘，繼而更好的提供服務(wù)，而對(duì)于這些用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力將奠定數(shù)禾科技未來(lái)五年發(fā)展的基礎(chǔ)。
突破疫情封鎖，數(shù)禾風(fēng)控“顯神通”
誠(chéng)如你不可能把錢借給陌生人一樣，良好的用戶信用是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠開展的前置條件。信貸風(fēng)控的作用就是以大數(shù)據(jù)等技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，盡可能解決用戶與金融服務(wù)提供方信息不對(duì)稱的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)用戶資質(zhì)與金融服務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)匹配。
事實(shí)上，這對(duì)風(fēng)控精度有著極高的要求，想要做到并非易事，有著很高的數(shù)據(jù)、模型和技術(shù)門檻?？梢钥吹?，現(xiàn)在違約、失信等現(xiàn)象仍然頻發(fā)，不少金融服務(wù)提供方深受困擾，數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月末，全國(guó)在線運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)共計(jì)427家，比2018年同期數(shù)據(jù)降低了60%，分析認(rèn)為，風(fēng)控能力低下導(dǎo)致資金流轉(zhuǎn)困難是主要誘因之一。
相比之下，以金融技術(shù)立足的數(shù)禾科技不但研發(fā)了涵蓋貸前獲客、貸中風(fēng)控、貸后管理的全套風(fēng)控模型與數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)的可管可控，還在能力輸出的過(guò)程中，為合作伙伴業(yè)務(wù)的穩(wěn)定提供了強(qiáng)大助力，受到了合作方廣泛的贊譽(yù)。
在今年疫情黑天鵝剛出現(xiàn)時(shí)，借款用戶還款意愿與還款能力急劇下降、催收等相關(guān)工作難以展開，行業(yè)違約率飆升，而這時(shí)候數(shù)禾科技的業(yè)務(wù)表現(xiàn)展現(xiàn)出的穩(wěn)定性獲得業(yè)界肯定。
在增量市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)方面，面對(duì)疫情期間用戶收入不穩(wěn)定的狀況，數(shù)禾科技的風(fēng)控體系仍能根據(jù)實(shí)際變化，通過(guò)策略調(diào)整識(shí)別并挖掘客戶值得信賴的依據(jù)，為其提供資金支持。在存量市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)上，持續(xù)迭代的風(fēng)控系統(tǒng)為數(shù)禾科技積累了大量高素質(zhì)、重信用的優(yōu)質(zhì)客戶，數(shù)禾在疫情期間繼續(xù)為他們提供良好的服務(wù)，幫助他們緩解疫情對(duì)生活的影響。
得益于完善高效的風(fēng)控體系，數(shù)禾科技不但迅速擺脫了疫情影響，業(yè)務(wù)甚至相比同期有了增長(zhǎng)。
技術(shù)驅(qū)動(dòng)，系統(tǒng)化提升風(fēng)控能力
金融行業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)業(yè)，它起到的是一個(gè)融通器的作用，數(shù)禾科技認(rèn)為，“好的風(fēng)控不是為了拒絕誰(shuí)，而是為了更好的服務(wù)誰(shuí)”。
就常規(guī)的風(fēng)控系統(tǒng)而言，由于算法、模型等問(wèn)題，很容易出現(xiàn)用戶識(shí)別“棄真存?zhèn)?rdquo;的情況，發(fā)生為高風(fēng)險(xiǎn)用戶授信、將低風(fēng)險(xiǎn)用戶摒除的失誤。而數(shù)禾科技以實(shí)時(shí)迭代的數(shù)據(jù)模型搭建的風(fēng)控系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)高精度用戶識(shí)別，極大程度的發(fā)現(xiàn)并發(fā)掘申請(qǐng)用戶身上的“閃光點(diǎn)”，并通過(guò)持續(xù)迭代完善風(fēng)控模型，在金融風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，以最大誠(chéng)意為用戶提供金融服務(wù)，并且通過(guò)中介模型、欺詐模型等風(fēng)控指標(biāo)的搭建，高效剔除金融蛀蟲，更好的保護(hù)用戶權(quán)益。
對(duì)于未來(lái)風(fēng)控系統(tǒng)的迭代升級(jí)，數(shù)禾科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，底層數(shù)據(jù)能力是根基，提升系統(tǒng)化能力是出路。
在底層數(shù)據(jù)方面，數(shù)禾科技以“云+數(shù)據(jù)湖”的系統(tǒng)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化，將用戶服務(wù)周期內(nèi)的行為轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和歸納，并以此為基礎(chǔ)，踐行數(shù)據(jù)的“四化”理論。首先是行為數(shù)據(jù)化，以數(shù)據(jù)作為用戶服務(wù)體系的基礎(chǔ)要素;接著是科學(xué)化分析，以系統(tǒng)性的方法進(jìn)行數(shù)據(jù)分析;并通過(guò)精細(xì)化的執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)分析、決策和迭代。最后利用AI技術(shù)，推動(dòng)風(fēng)控系統(tǒng)智能學(xué)習(xí)，釋放人力的同時(shí)，打造可以自我迭代的自動(dòng)化智能系統(tǒng)。
擁有出色風(fēng)控系統(tǒng)的數(shù)禾科技，得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。目前，數(shù)禾科技已與包括銀行、消金、信貸等30余家持牌機(jī)構(gòu)開展了深度合作，數(shù)禾旗下分眾小貸產(chǎn)品“還唄”累計(jì)注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)5000萬(wàn)，提供服務(wù)數(shù)量超過(guò)2300萬(wàn)筆。未來(lái)，數(shù)禾科技將繼續(xù)發(fā)揮金融科技公司優(yōu)勢(shì)，以新技術(shù)、新思路，推動(dòng)風(fēng)控系統(tǒng)的迭代更新，推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步，為實(shí)現(xiàn)“讓人人享有金融服務(wù)最優(yōu)解“的品牌使命不斷努力。
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