提升技術(shù)實力是中小銀行應(yīng)用和拓展金融科技的基礎(chǔ)保障。近年來，盡管不少中小銀行的金融科技應(yīng)用程度已經(jīng)有了明顯提升，但從實際情況看來，中小銀行整體技術(shù)實力仍然落后于大型銀行，金融科技和一些業(yè)務(wù)條線的融合仍處于起步階段。 如何增強技術(shù)實力，推動技術(shù)落地、增強業(yè)務(wù)融合?為幫助中小銀行厘清這些難題并提出對應(yīng)解決方案，近日，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合推出《2020中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》(以下簡稱《報告》)，《報告》認為，中小銀行應(yīng)當在技術(shù)層面保持持續(xù)的“投入-人才-創(chuàng)新”聯(lián)動機制，將創(chuàng)新的推動力融入到技術(shù)研發(fā)和人才體系的每一個鏈條之中。
《報告》強調(diào)，金融科技能力提升和數(shù)字化升級再造，離不開持續(xù)性的高投入。在投入約束條件下，技術(shù)能力的提升應(yīng)聚焦于“核心+中臺+開放平臺”的主要邏輯，有選擇、有重點地優(yōu)化升級基礎(chǔ)架構(gòu)和底層系統(tǒng)，在基礎(chǔ)設(shè)施、新技術(shù)應(yīng)用研發(fā)、產(chǎn)品采購等方面合理分配資源。
盡管不少中小銀行在2019年金融科技資金投入大幅上漲，但仍然面臨成本和利潤的權(quán)衡困境。此外，今年疫情沖擊帶來的宏觀經(jīng)濟環(huán)境超預(yù)期變化，將導(dǎo)致中小銀行盈利能力進一步弱化。因此，如何完成“繼續(xù)加大金融科技投入力度”的規(guī)劃，需要銀行基于成本支出、營業(yè)收入、利潤實現(xiàn)的綜合財務(wù)考量，尤其需要銀行管理層全面掌握本行金融科技發(fā)展的痛點和關(guān)鍵點，針對薄弱環(huán)節(jié)和需求重點集中資源優(yōu)勢，并對自主研發(fā)投入和尋求第三方合作的績效進行科學評估，找到符合不同類型中小銀行自身特點和發(fā)展需求的技術(shù)發(fā)展道路。
比如，重慶農(nóng)商行投入巨資打造智能平臺，同時堅持“自有技術(shù)”策略，要求平臺架構(gòu)的私有化部署，在重點領(lǐng)域加大研發(fā)投入的同時，注重知識產(chǎn)權(quán)保護和“專利池”構(gòu)建;長春農(nóng)商行針對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)痛點，與金融壹賬通在視頻面審、智能風控等領(lǐng)域深入合作，憑借創(chuàng)新性、技術(shù)領(lǐng)先性、效益體現(xiàn)等優(yōu)勢，被評為2019年IDC金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景最佳創(chuàng)新獎。
除了保持投入，人才是提升技術(shù)實力的關(guān)鍵，《報告》指出，中小銀行的人才體系建設(shè)需要立足于自身的業(yè)務(wù)特點和區(qū)域優(yōu)勢，并與組織再造相結(jié)合。
一方面從內(nèi)部著手，基于組織變革調(diào)整人才選拔、培訓、孵化等機制。比如，南京銀行注重金融科技復(fù)合型人才管理，全面投入使用培訓基地和線上學習培訓平臺，健全金融科技行內(nèi)培訓管理機制，構(gòu)建體系化的金融科技復(fù)合型人才培養(yǎng)模式。
另一方面，中小銀行需要從外部布局，廣泛與科研院校、市場機構(gòu)等開展人才培養(yǎng)方面的外部合作，建立人才引進和招聘的競爭優(yōu)勢。比如，廈門國際銀行積極布局校企合作，與廈門大學數(shù)據(jù)挖掘研究中心共建“數(shù)創(chuàng)金融”聯(lián)合實驗室，舉辦“數(shù)創(chuàng)金融杯”風險建模比賽等，搭建人才合作平臺和人才選拔網(wǎng)絡(luò)。
《報告》還提出，除投入和人才之外，更為重要的是，應(yīng)在行內(nèi)形成創(chuàng)新導(dǎo)向的良好氛圍，將研發(fā)投入與人才激勵相結(jié)合，構(gòu)建鼓勵創(chuàng)新和支持創(chuàng)新的金融科技發(fā)展促進機制。比如，贛州銀行通過與科技公司共建實驗室、布局異地研發(fā)中心、調(diào)整激勵制度等方式，科學設(shè)定考核目標和績效指標，提升金融科技人才的歸屬感和使命感，充分推動銀行科技創(chuàng)新。
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