百融云創(chuàng)貸中智能預(yù)警 保證存量風(fēng)險可控化

在過去一年,突如其來的新冠疫情給經(jīng)濟收入造成壓力,進而導(dǎo)致銀行等機構(gòu)的信貸工作變得繁重。既要滿足信貸需求,又要提防壞賬率走高的可能,對金融機構(gòu)發(fā)展線上業(yè)務(wù)提出了更高的要求。金融科技可以協(xié)助金融機構(gòu)更精準、有效地防范金融風(fēng)險,例如,金融機構(gòu)能夠幫助用戶建設(shè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng),改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理現(xiàn)狀,進一步提升信用風(fēng)險管理水平。

在智能風(fēng)控的三個環(huán)節(jié)中,貸中往往是較難以發(fā)力但十分重要的一環(huán)。貸中審查從風(fēng)險意義來講,是風(fēng)險準入第一道防火墻,也是防范風(fēng)險的第二道防火線。

百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng),實施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險等級進行分級(如A、B、C、D四個風(fēng)險等級,D風(fēng)險等級最高),其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據(jù)貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預(yù)警策略,最終給出金融機構(gòu)行動建議。

對于存量客戶潛在風(fēng)險,百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控,自動將客戶分成ABCD四個風(fēng)險等級。而后,針對中高風(fēng)險的客戶,進行號碼狀態(tài)核查并進行統(tǒng)計,分為號碼無異常、連續(xù)兩日未接通、空號/停機暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動作,對可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費,促進客戶提前還款;對不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機器人,進行高頻監(jiān)控。對于低風(fēng)險用戶,百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)則自動轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理,并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進行機構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營銷。

對于存量客戶的挖掘,百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以利用貸中策略(規(guī)則和評分模型)對存量進行風(fēng)險分層,對于資質(zhì)較好的客戶(A、B級),可以進行二次營銷,在確定額度策略時,可以應(yīng)用客戶價值相關(guān)變量。

對于存量客戶流失預(yù)警,百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進行監(jiān)測,對在本機構(gòu)一般活躍,近期在其他機構(gòu)非?;钴S的客戶進行預(yù)警,并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時定位流失客戶,采取促活方案,挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。

百融云創(chuàng)作為專業(yè)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)商,將不斷為金融機構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)。在未來,百融云創(chuàng)將會繼續(xù)深耕技術(shù),將技術(shù)成果化作一堵堅不可摧的墻,替客戶阻擋外來的風(fēng)險。

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