近日來，網(wǎng)絡(luò)互助平臺迎來“關(guān)停潮”，繼百度、美團(tuán)之后，輕松、水滴互助相繼發(fā)布關(guān)停公告。參與人數(shù)增長乏力，盈利模式難以持續(xù)穩(wěn)定，以及面臨納入監(jiān)管的合規(guī)風(fēng)險，被認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)互助平臺相繼關(guān)停的主要原因。分析人士預(yù)測，在此情況下，健康險下沉市場空間有望得到進(jìn)一步釋放。近日，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺360保險聯(lián)合中華財險推出的普惠重疾險——360相互保，以廣覆蓋、低保費、高保額、以及較為寬松的投保條件，被認(rèn)為是當(dāng)前最具性價比的平價重疾險，或?qū)⒀a(bǔ)位商業(yè)健康險下沉市場需求。
互助關(guān)停潮來襲 普惠重疾險填補(bǔ)下沉市場空白
近年來，快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)互助為中低收入及非標(biāo)人群提供了諸多幫助。據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前已有超過2億人次加入網(wǎng)絡(luò)互助計劃。如今，隨著網(wǎng)絡(luò)互助平臺相繼關(guān)停，監(jiān)管機(jī)制、商業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險評估與防范體系等都相對更成熟的現(xiàn)代商業(yè)保險開始填補(bǔ)互助產(chǎn)品退出市場的空白。與此同時，監(jiān)管釋放出的積極信號也促進(jìn)了商業(yè)保險的普及與推廣。在此背景下，不少保險公司都看到了這一市場的潛力，推出帶有普惠性質(zhì)的商業(yè)保險產(chǎn)品，360相互保重疾險就是其中之一。
具體來看，360相互保保障包含120種重疾及45種輕癥(可選)，保障范圍擴(kuò)大至1-6類，除特殊職業(yè)、有腫瘤等嚴(yán)重既往癥及有重大疾病理賠的人群外均可投保，加大了特定人群獲取商業(yè)保險保障的可及性。在突破健康告知限制外，360相互保還擁有性價比極高的價格優(yōu)勢，以26周歲1-4類職業(yè)男性標(biāo)準(zhǔn)體為例，一年保費僅需155元，便可擁有20萬元重疾保額+6萬元輕癥保額，而相較于互助產(chǎn)品，其商業(yè)保險的性質(zhì)也能夠讓消費者獲得具有法律效應(yīng)的保障。
360保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“互助平臺參與者多為無商保人群，互助平臺作為基礎(chǔ)的入門保障產(chǎn)品，通過理賠案例等風(fēng)險教育提升極端風(fēng)險事件在客戶心中的隱含賠率，從而提升客戶保障意識。這個角度來講，網(wǎng)絡(luò)互助的歷史使命已經(jīng)完成，也喚醒了更多用戶的保險保障意識。而在網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停的大背景下，360保險推出360相互保，將改善原網(wǎng)絡(luò)互助用戶難以獲取商業(yè)重疾險的難題，為更多人提供保障。”
以商業(yè)解決社會問題普惠產(chǎn)品矩陣推動保障下沉
重疾險作為商業(yè)保險中投保門檻較高的險種，普及率始終無法與醫(yī)療險、意外險等險種相比，但消費者一旦患病，重疾險卻能比其他險種能更快速地起到保障作用。不過，隨著《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》的正式實施，商業(yè)重疾險正在成為許多保司發(fā)力的重點，近兩年各種普惠健康保險產(chǎn)品和服務(wù)也不斷出現(xiàn)，用戶有了更多選擇，“保大病”也在向“保健康”的方向發(fā)展。而360保險憑借科技創(chuàng)新，從突破產(chǎn)品到突破模式和思維，將普惠的概念擴(kuò)散至商業(yè)保險的更深層，正在成為推動商業(yè)重疾險產(chǎn)品下沉的“排頭兵”。
事實上，360相互保重疾險并不是360保險在普惠保險領(lǐng)域的初次嘗試，早在2020年，360保險就推出了普惠型補(bǔ)充醫(yī)保產(chǎn)品“城惠保”，并在湖北、北京、江西、四川等地相繼落地，收獲了許多消費者的認(rèn)可。此次再推出360相互保重疾險，則進(jìn)一步完善了普惠保險產(chǎn)品矩陣，讓更多人能夠買到多樣化的普惠保險產(chǎn)品，擁有更充足的保障。
可以說，通過對普惠商業(yè)保險種類的擴(kuò)充，360保險已然形成了覆蓋醫(yī)療險、重疾險的全民普惠保險系列，在產(chǎn)品保障、服務(wù)供給等方面發(fā)揮出重要作用。對此，360保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，360保險將緊跟監(jiān)管腳步，堅守普惠初心，依托平臺科技能力，從普惠保險的操作模式、保障責(zé)任、健康服務(wù)等層面持續(xù)發(fā)力，為用戶制定出適合的保險產(chǎn)品。
作為金融市場的重要參與者，保險在推動普惠金融發(fā)展方面具有重要的作用，在此背景下，在推出更多普惠商業(yè)保險產(chǎn)品之外，360保險還將打通普惠保險領(lǐng)域的上下游，上達(dá)前端健康管理，后接健康險萬億藍(lán)海，形成普惠保險領(lǐng)域的商業(yè)閉環(huán)，用商業(yè)的方法解決社會問題。
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