北京地區(qū)保險(xiǎn)信息化整改全面提速。近期，北京有關(guān)監(jiān)管部門召開會(huì)議，明確北京地區(qū)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前與保險(xiǎn)公司完成API對(duì)接，未完成的機(jī)構(gòu)將無法繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
此項(xiàng)規(guī)定是對(duì)2020年9月16日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)非金融類車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的通知》(以下簡稱《通知》)提出明確的時(shí)間期限;進(jìn)一步明確2021年1月12日中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)具體整改措施的細(xì)化。
2020年9月，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《通知》要求車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)出單、實(shí)時(shí)管理，確保向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的投保信息。同時(shí)，還要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過行業(yè)信息系統(tǒng)向北京銀保監(jiān)局報(bào)送車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道相關(guān)數(shù)據(jù)?！锻ㄖ芬延?021年3月15日起施行。
2021年1月，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)、人員配置、信息安全等項(xiàng)目提出明確的要求，并提出自2月1日起實(shí)施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
從《通知》和《辦法》可以看出，監(jiān)管層已經(jīng)意識(shí)到保險(xiǎn)中介行業(yè)信息系統(tǒng)普及率低已成為阻礙保險(xiǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展的重要因素。2600多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和32000多家兼業(yè)保險(xiǎn)中介中，只有為數(shù)不多的大中型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了API系統(tǒng)對(duì)接。大多數(shù)機(jī)構(gòu)，尤其是兼業(yè)機(jī)構(gòu)，仍然使用線下人工手動(dòng)操作的辦法，例如社交軟件，電子郵件，柜臺(tái)出單的方式，導(dǎo)致效率低下，中間環(huán)節(jié)冗長，消費(fèi)者信息安全得不到有效保護(hù)。中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)基于成本的考慮，遲遲不愿意加強(qiáng)系統(tǒng)的普及和應(yīng)用。
針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)技術(shù)水平落后，經(jīng)營投入成本高的問題，《辦法》明確提出，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務(wù)等形式進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)。幾種建設(shè)方式成本依次降低，有利于規(guī)模及實(shí)力不同的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)選擇適宜自己的建設(shè)方法。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)中介SaaS市場已經(jīng)具有成熟的解決方案，為保險(xiǎn)中介行業(yè)提供多樣式的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、系統(tǒng)、人員模塊管理服務(wù)，考慮到中小保險(xiǎn)公司的成本壓力，有公司推出免費(fèi)版本。以智保云、優(yōu)保聯(lián)和澎湃保三個(gè)產(chǎn)品為例，我們可以清晰的看出中介信息化不是成本問題，是意識(shí)問題。中介機(jī)構(gòu)只要關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，敢于創(chuàng)新和嘗試，定能找到自己的信息化解決方案。
通過對(duì)比我們可以看出，保大坊科技公司推出的SaaS系統(tǒng)澎湃保功能全面，永久免費(fèi)，信息安全有保障，符合監(jiān)管的各項(xiàng)政策要求。愛企查信息顯示，保大坊是車車科技的全資子公司，車車科技是國內(nèi)領(lǐng)先的車險(xiǎn)數(shù)字化交易平臺(tái)，與50多家保險(xiǎn)公司達(dá)成系統(tǒng)對(duì)接，滿足中介信息化和車險(xiǎn)API接口的需求。目前，澎湃保已經(jīng)獲得三級(jí)等保認(rèn)證，在保護(hù)用戶隱私，信息安全上領(lǐng)先同業(yè)。
后疫情時(shí)代，各行各業(yè)在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)正在形成保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)、第三方科技公司共創(chuàng)共享的新模式，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，抓住變革轉(zhuǎn)型的黃金期，利用新興科技手段完成整改，規(guī)范經(jīng)營，提升效率，規(guī)避被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。
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