北京地區(qū)保險信息化整改全面提速。近期，北京有關監(jiān)管部門召開會議，明確北京地區(qū)保險兼業(yè)代理機構應于6月30日前與保險公司完成API對接，未完成的機構將無法繼續(xù)經營保險中介業(yè)務。
此項規(guī)定是對2020年9月16日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構合規(guī)管理的通知》(以下簡稱《通知》)提出明確的時間期限;進一步明確2021年1月12日中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)具體整改措施的細化。
2020年9月，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《通知》要求車險兼業(yè)代理機構應當建立車險業(yè)務信息系統(tǒng)，并與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)對接，實現(xiàn)電腦聯(lián)網、系統(tǒng)出單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準確的投保信息。同時，還要求保險公司應當通過行業(yè)信息系統(tǒng)向北京銀保監(jiān)局報送車險兼業(yè)代理渠道相關數(shù)據?！锻ㄖ芬延?021年3月15日起施行。
2021年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，對中介機構的系統(tǒng)建設、人員配置、信息安全等項目提出明確的要求，并提出自2月1日起實施后的一年整改自查期內，若不完成信息化系統(tǒng)建設，將不得經營保險中介業(yè)務。
從《通知》和《辦法》可以看出，監(jiān)管層已經意識到保險中介行業(yè)信息系統(tǒng)普及率低已成為阻礙保險業(yè)健康、快速發(fā)展的重要因素。2600多家專業(yè)保險中介機構和32000多家兼業(yè)保險中介中，只有為數(shù)不多的大中型保險中介機構與保險公司實現(xiàn)了API系統(tǒng)對接。大多數(shù)機構，尤其是兼業(yè)機構，仍然使用線下人工手動操作的辦法，例如社交軟件，電子郵件，柜臺出單的方式，導致效率低下，中間環(huán)節(jié)冗長，消費者信息安全得不到有效保護。中小保險中介機構基于成本的考慮，遲遲不愿意加強系統(tǒng)的普及和應用。
針對保險中介機構技術水平落后，經營投入成本高的問題，《辦法》明確提出，保險中介機構可以采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等形式進行信息系統(tǒng)建設。幾種建設方式成本依次降低，有利于規(guī)模及實力不同的保險中介機構選擇適宜自己的建設方法。
記者調研發(fā)現(xiàn)，保險中介SaaS市場已經具有成熟的解決方案，為保險中介行業(yè)提供多樣式的業(yè)務、財務、系統(tǒng)、人員模塊管理服務，考慮到中小保險公司的成本壓力，有公司推出免費版本。以智保云、優(yōu)保聯(lián)和澎湃保三個產品為例，我們可以清晰的看出中介信息化不是成本問題，是意識問題。中介機構只要關注市場動態(tài)，敢于創(chuàng)新和嘗試，定能找到自己的信息化解決方案。
通過對比我們可以看出，保大坊科技公司推出的SaaS系統(tǒng)澎湃保功能全面，永久免費，信息安全有保障，符合監(jiān)管的各項政策要求。愛企查信息顯示，保大坊是車車科技的全資子公司，車車科技是國內領先的車險數(shù)字化交易平臺，與50多家保險公司達成系統(tǒng)對接，滿足中介信息化和車險API接口的需求。目前，澎湃保已經獲得三級等保認證，在保護用戶隱私，信息安全上領先同業(yè)。
后疫情時代，各行各業(yè)在加快數(shù)字化轉型，保險行業(yè)正在形成保險公司、中介機構、第三方科技公司共創(chuàng)共享的新模式，傳統(tǒng)保險中介機構應該響應監(jiān)管號召，抓住變革轉型的黃金期，利用新興科技手段完成整改，規(guī)范經營，提升效率，規(guī)避被淘汰的風險。
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