前段時間,花唄將接入央行征信系統(tǒng)引起熱烈討論。在購房前期,征信對于買房申請貸款有多重要相比大家都已經(jīng)非常了解了,無論是前期首付還是后期還款,對于普通人來說,都不是一件容易的事情。如果自己哪天資金鏈斷裂,在已經(jīng)購買房產(chǎn)后,出現(xiàn)“棄房斷供”現(xiàn)象,會對自身有什么影響呢?有沒有可以避免的措施?
為何會出現(xiàn)“棄房斷供”?
不再按照貸款合同約定繼續(xù)還月供、放棄房子的行為,就是棄房斷供。造成這種現(xiàn)象的原因,往往有這幾個方面:
首先是購房者的經(jīng)濟來源出現(xiàn)波動或斷裂,要么是失業(yè)后沒找到薪資足夠的工作,要么是家里有其他突然的大支出,沒有能力繼續(xù)支付每月還款,遂放棄房產(chǎn)。
第二種原因是房價下跌,所還房款的總數(shù)比房子自身的價值還要高。一方面,自己要以降價前的標(biāo)準付月供,對于購房者來說是一種負資產(chǎn)。另一方面,房子轉(zhuǎn)賣出去的價格太低,已經(jīng)是資不抵債的情況,也會選擇棄房。
第三,銀行審核個人的資金流水時不夠嚴格,存在嚴重的注水現(xiàn)象,對購房扎的還款能力評估失敗,也是原因之一。此外,房產(chǎn)開發(fā)商破產(chǎn)或者長期無法交房,消費者拿不到現(xiàn)房,也會出現(xiàn)棄房斷供的情況。
萬不可“棄房斷供”,小心失信黑名單
我們的房貸都是個人承擔(dān)無限連帶責(zé)任的,選擇棄房斷供的后果很嚴重,一般情況下不要求輕易做出這個選擇。
當(dāng)你選擇棄房斷供時,首先個人信譽會受極大的影響,甚至可以說是毀滅性的打擊,信用卡辦理、再次貸款等申請銀行都不會再給予支持。
其次是經(jīng)濟壓力的加深,放棄房子不等同于自己不需要還錢了。當(dāng)你連續(xù)3個月或者累計6個月未付月供,銀行會向法院提出訴訟解除按揭合同,此時的你不僅要償還本金、利息、罰息等,還要承擔(dān)訴訟費。并且,銀行如果收回的房子進行拍賣后,沒能抵完的款,是需要購房者補齊的,期間產(chǎn)生的手續(xù)費也需購房者墊付。
所以說,不到萬不得已的情況,最好不要選擇棄房斷供,所承擔(dān)的信用后果是比較沉重的。
不可抗力導(dǎo)致斷供怎么辦?
開發(fā)商破產(chǎn)、自然災(zāi)害、經(jīng)濟危機等,都是造成棄房斷供的不可抗力。如果是突發(fā)災(zāi)害的情況,銀行會對災(zāi)區(qū)實行不能按時還貸的單位與個人放寬政策,采取不催收催繳、不罰息、無不良記錄的措施,還不影響繼續(xù)獲得其他信貸支持。
如果是開發(fā)商破產(chǎn),自己拿不到房子的,建議起訴解除商品房買賣合同和按揭貸款合同,可以減輕還貸壓力,且不用承擔(dān)信用黑名單的后果。
總之,我國對于只有一套房的貸款人,還是非常注重基本生存權(quán)、居住權(quán)的保護。一般情況下,沒有償還能力的消費者可以采取這樣幾種措施化解危機;
第一,和銀行商量延長自己的貸款期限,比如之前申請的是30年的貸款期限,自己已經(jīng)還款5年,可以申請延長為40年的期限,減輕每月的還款壓力。如果你的年齡、工作能力、經(jīng)濟能力符合條件,銀行會同意放寬貸款期限。
第二,先暫停本金的償還,只支付利息。因為銀行有房子作為抵押物,所以通常會接受借款人的提議,而且這樣銀行可以多賺點利息。
第三,可以尋求其他金融機構(gòu)的信貸支持,先幫忙度過危機,不過這種方法比較適合短期資金風(fēng)險的買房人。
最后,實在沒有好的辦法,可以和銀行協(xié)商先將房子賣出去,補齊一部分款項,剩余的后期再慢慢補。
大家買房前需要多多衡量自己的實際經(jīng)濟能力,不要為買房求快咬牙上車,從根源上避免棄房斷供現(xiàn)象的產(chǎn)生。所以,選擇力所能及的房子是關(guān)鍵,為給購房者帶來全面、高性價比的選擇,58同城、安居客2021開啟全民挑房節(jié),通過智能化產(chǎn)品以及完善的服務(wù)保障體系,提供優(yōu)質(zhì)的二手房、新房、租房、裝修等線上找房體驗,幫助大家選到價格美麗的好房子～
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