作為國內(nèi)專業(yè)的汽車金融交易平臺，易鑫集團每天都會產(chǎn)生大量賬戶收支和資金流變動。憑借自建的智能資金管理系統(tǒng)，易鑫完美解決了平臺級汽車金融服務(wù)機構(gòu)的資金運轉(zhuǎn)和實時監(jiān)控、資金對內(nèi)管理，以及“清分清算”等問題。
“資金管理包含對資金往來撥付的跨銀行現(xiàn)金管理和資金流動性管理兩大板塊，我們認為在保障系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上，如何實現(xiàn)多節(jié)點一致、高效運轉(zhuǎn)是易鑫資金管理的核心所在。”易鑫集團助理副總裁丁飛說。
“銀企直連”模塊：高度自動化的強力“心臟”
易鑫的資金管理系統(tǒng)采用模塊化組合，“跨銀行現(xiàn)金管理”和“流動性管理”兩大模塊協(xié)同配合，共同完成公司的賬戶管理、資金預(yù)算、資金池管理、投融資管理、流動性管理、決策分析等多項工作。
其中，主管資金撥付的“跨銀行現(xiàn)金管理”，在易鑫被稱為“銀企直連”。如果說資金是一家企業(yè)的命脈，那么“銀企直連”就位于資金管理的“心臟”位置，足見其重要性。
“我們曾嘗試過使用第三方銀企服務(wù)，對于易鑫這種支持大量小額支付的汽車金融平臺來講，第三方服務(wù)價格高、響應(yīng)慢。”易鑫“銀企直連”資深研發(fā)工程師王良介紹說：“而且，很多中小型資方并沒有接入第三方銀企，資金渠道也會因此受到限制。”
易鑫資金管理團隊在工作中
“傳統(tǒng)‘銀企直連’模塊被集成在財務(wù)應(yīng)付系統(tǒng)中，靈活性較差，很難適應(yīng)易鑫這種平臺級多業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”丁飛說：“易鑫的‘銀企直連’模塊斬斷了傳統(tǒng)的應(yīng)付末端綁定模式，同公司業(yè)務(wù)深度融合，向上繼承總賬結(jié)構(gòu)，向下派生財務(wù)事件。”
獨立出來的“銀企直連”模塊擁有無可比擬的優(yōu)越性。
首先，多賬戶管理能力非常突出。易鑫可以根據(jù)資方要求，無上限地設(shè)置新賬戶;并根據(jù)賬戶功能定義不同屬性，提供專項專戶、專戶專用或混用等多種定義，做到資金歸類明晰。目前，易鑫資金管理系統(tǒng)中的銀企直連模塊已經(jīng)建立并管理了30+銀行，600+公私賬戶，還能應(yīng)對業(yè)務(wù)對賬戶的隨時增減。
其次，多通路賬戶運行，極大地提高了資金效率。單通路賬戶中，不同資方放款排隊堵塞嚴(yán)重，一個訂單的延遲會導(dǎo)致整個平臺效率降低;而多通路賬戶放款，可將不同資方撥付訂單獨立出來，其中一個通路的延遲不會影響整個大盤，有效提高了運營的整體效率。
第三，采用RPA機器人技術(shù)，對業(yè)務(wù)回單、流水等方面數(shù)據(jù)的自動下載，實現(xiàn)了財務(wù)信息交互的高度自動化。
除此之外，王良還提到很多與資方在長期合作中摸索出的“技巧”，比如有的銀行訂單數(shù)據(jù)以7或者7的倍數(shù)封裝時，反饋效率要明顯高于其他形式;也有銀行的核心關(guān)鍵字段，描述語句超多20個字節(jié)，將會被系統(tǒng)忽略。“每家資方標(biāo)準(zhǔn)不同，數(shù)據(jù)封裝形式不一，這是一個技術(shù)和經(jīng)驗的雙重考驗。”王良總結(jié)道。
如今，易鑫已接入超過三十家資方合作伙伴。這個量級的賬戶管理工作，在其他公司需要十幾個員工，在易鑫，通過高度自動化的“銀企直連”模塊，僅需數(shù)位財務(wù)職員即可勝任。
流動性模塊：財務(wù)雙向賦能，反推業(yè)務(wù)發(fā)展的“強泵”
“銀企直連”解決了現(xiàn)金內(nèi)外撥付難題，資金使用環(huán)節(jié)則是通過資金流動性管理模塊來進行。
“傳統(tǒng)的ERP管理系統(tǒng)應(yīng)用在易鑫這種平臺級汽車金融平臺時會‘水土不服’。”作為一名擁有多年ERP管理經(jīng)驗的老兵，丁飛自2017年進入易鑫開始，就著手公司級ERP系統(tǒng)的建設(shè)和優(yōu)化。她從汽車金融平臺業(yè)務(wù)邏輯出發(fā)，將先進的ERP管理方案同易鑫技術(shù)團隊開源技術(shù)能力結(jié)合，打造了目前易鑫特有的資金流管理構(gòu)架。做到了既緊密根植于業(yè)務(wù)，又和財務(wù)系統(tǒng)相對獨立，在“業(yè)財一體化”口徑下保持一致，很好地適應(yīng)了易鑫靈活多變的業(yè)務(wù)形態(tài)。
“資金流動性模塊通過對平臺中資金流向的業(yè)務(wù)級跟蹤和監(jiān)控，匹配資金需求及時效，識別潛在的錯配風(fēng)險來實現(xiàn)資金控制;它能將資金變動及時反應(yīng)在系統(tǒng)中，提醒相關(guān)人員資金的變化。”高級產(chǎn)品經(jīng)理徐波說。
系統(tǒng)會分別用“業(yè)務(wù)”和“財務(wù)”兩個口徑記錄資金使用情況，按照中心級部門提供的預(yù)算，進行成本資金的配比，同時資金管理組會以天為單位預(yù)測資金缺口。如果發(fā)現(xiàn)某個業(yè)務(wù)出現(xiàn)資金缺口，系統(tǒng)會迅速發(fā)出預(yù)警信息。對此，徐波做了個形象的比喻：“就像是神經(jīng)自帶的神經(jīng)中樞系統(tǒng)，我們的模塊在記錄資金流轉(zhuǎn)的同時能夠?qū)崿F(xiàn)對資金流的智能控制和處理。”
易鑫集團助理副總裁丁飛在工作中
“如果說資金是企業(yè)的血脈，資金管理系統(tǒng)就像是人體的心血管系統(tǒng)一樣，是維系企業(yè)運轉(zhuǎn)的核心命脈。”丁飛說：“將資金管理以財務(wù)視角嵌入業(yè)務(wù)內(nèi)部，來對資金流進行反向管理，繼而深度綁定財務(wù)和業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)財一體化，這是易鑫資金管理的核心優(yōu)勢。”
“高度自動化、穩(wěn)定高效運營、業(yè)財一體化”是易鑫資金管理系統(tǒng)的三大特征，它使得易鑫對資金的管理不僅停留財務(wù)表面，還深深扎入業(yè)務(wù)內(nèi)部，將財務(wù)和業(yè)務(wù)進行深度融合，從根本上打通了公司業(yè)務(wù)和財務(wù)口徑的差異，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)和財務(wù)的雙向賦能：“就像樹根一樣深深植根于易鑫業(yè)務(wù)土壤，又通過茂密樹葉將企業(yè)資金健康程度展現(xiàn)出來。”丁飛表示。
已經(jīng)在易鑫穩(wěn)健運營中發(fā)揮了重要作用的資金管理系統(tǒng)，還將繼續(xù)前行。據(jù)透露，資金管理的下一個命題是如何將服務(wù)一家公司的內(nèi)部管理能力，深化成服務(wù)全行業(yè)的平臺能力。為此，易鑫相關(guān)團隊正在積極準(zhǔn)備，計劃打造一個適用于全行業(yè)的資金管理平臺，通過輸出自身在資金管理上的核心能力和經(jīng)驗，真正做到推動汽車金融產(chǎn)業(yè)的科技化和創(chuàng)新化發(fā)展。
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