分享嘉賓:向小佳博士 光大科技 副總經(jīng)理
出品平臺(tái):DataFunSummit
導(dǎo)讀:我是來(lái)自光大科技有限公司的向小佳,我們團(tuán)隊(duì)一直在為光大金控集團(tuán)的協(xié)同和數(shù)據(jù)共享在持續(xù)不斷努力。我今天將結(jié)合聯(lián)邦學(xué)習(xí)落地“臨門一腳”的問(wèn)題,以及業(yè)務(wù)上的一些思考和技術(shù)方案,跟大家做一些交流。
主要內(nèi)容包括:
? 首先是監(jiān)管背景,簡(jiǎn)要介紹現(xiàn)在的監(jiān)管態(tài)勢(shì)。
?然后是針對(duì)法規(guī)上的嚴(yán)格監(jiān)管,我們采用了哪些技術(shù)手段來(lái)緩解相關(guān)問(wèn)題。
?接著是關(guān)于業(yè)務(wù)專家的激勵(lì)問(wèn)題,不論明文共享還是聯(lián)邦共享,能落地的必定是有業(yè)務(wù)價(jià)值的,要給參與推動(dòng)共享的組織帶來(lái)效益,給業(yè)務(wù)人員以激勵(lì)。
?最后是技術(shù)上“最后一公里”的問(wèn)題,我們也在研究聯(lián)邦的一些內(nèi)核的技術(shù),去年也做了一部分算法的革新,但是站在金控集團(tuán)的角度考慮,我們希望能夠在近期內(nèi)有一些效益出現(xiàn),所以我后面會(huì)做一個(gè)小的演示,將技術(shù)上的一些難點(diǎn)向大家做一個(gè)介紹。
01
監(jiān)管合規(guī)對(duì)金控?cái)?shù)據(jù)共享提出新要求
加強(qiáng)個(gè)人信息,尤其是金融信息的保護(hù),保障數(shù)據(jù)安全成為必然趨勢(shì)
合規(guī)對(duì)數(shù)據(jù)共享提出了新的要求,尤其是今年人行出臺(tái)了兩個(gè)法規(guī),對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)。
2020年出臺(tái)的規(guī)范是最多的,包括個(gè)人金融信息保護(hù)試行辦法,個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范,金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法等等。大家看一下知道監(jiān)管的態(tài)勢(shì),尤其是,除了個(gè)人信息方面,其他類型信息保護(hù)其實(shí)是多頭治理的,國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、公司治理、反壟斷,都有相應(yīng)的法律出臺(tái),網(wǎng)信辦在這方面也很有權(quán)威。
最后也給大家貢獻(xiàn)一個(gè)案例。原來(lái)大家都有一定的僥幸心理,但實(shí)際上在證監(jiān)會(huì)執(zhí)法時(shí)候是非常嚴(yán)格的,即便是加密的信息做了共享,還是會(huì)被證監(jiān)會(huì)處罰,這件事情當(dāng)時(shí)對(duì)我們的觸動(dòng)也比較大。這個(gè)案例是基于證監(jiān)會(huì)《證券基金機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第152號(hào))第34條,一家證券公司受到處罰。當(dāng)時(shí)是銀證之間的合作,還是用了透明信息,也是被處罰了。所以從宏觀上看,政策趨嚴(yán)。
總結(jié)一下,在法律法規(guī)上,目前尚無(wú)明確的法規(guī)確定聯(lián)邦學(xué)習(xí)方式可以用于客戶隱私數(shù)據(jù)共享。但從當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)來(lái)看,其實(shí)聯(lián)邦學(xué)習(xí)或者是多方安全計(jì)算已經(jīng)是一個(gè)必然,想要再用原來(lái)的方法來(lái)做數(shù)據(jù)的共享幾乎是不可能的,所以從法規(guī)上來(lái)看,聯(lián)邦學(xué)習(xí)是必由之路。
02
做到完全合規(guī)
提出帶審計(jì)功能的聯(lián)邦學(xué)習(xí),為證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合規(guī)提供過(guò)渡解決方案
首先我們來(lái)看怎么做到完全合規(guī),尤其是證券基金機(jī)構(gòu)。為了讓聯(lián)邦學(xué)習(xí)落地,我們提出了一個(gè)“加強(qiáng)聯(lián)邦學(xué)習(xí)的審計(jì)”的要求。其實(shí)這跟聯(lián)邦學(xué)習(xí)的內(nèi)核并沒(méi)有太大關(guān)系,我們對(duì)聯(lián)邦學(xué)習(xí)的建模、算子、pipeline,其實(shí)沒(méi)有做任何改造,只是在聯(lián)邦學(xué)習(xí)的“最后一公里”之后,給業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供一個(gè)基于區(qū)塊鏈或是其他系統(tǒng)的不可篡改的證據(jù),方便讓機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在做了聯(lián)邦學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)聯(lián)合以后,還能夠有一些材料和資料來(lái)提供給審計(jì)方,做法律上一些儲(chǔ)備。
舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的PSI的例子,聯(lián)邦學(xué)習(xí)RSA算法將用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行hash后,利用公鑰對(duì)用戶三要素哈希值和手機(jī)號(hào)進(jìn)行加密,按需對(duì)加密數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)計(jì)算,實(shí)現(xiàn)了152號(hào)令第34條“原始數(shù)據(jù)不出證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)”的要求,并增加了審計(jì)環(huán)節(jié)——所有的數(shù)據(jù)提取都要留證,之后再傳給需求部門。
說(shuō)起來(lái)這其實(shí)算是一個(gè)工程上的小改進(jìn),主要是為了做到完全合規(guī),可以稱之為過(guò)渡方案。
基于現(xiàn)在的技術(shù)手段,我們能實(shí)現(xiàn)三種方案:客戶的總量模型,可以做一些客戶的總量評(píng)分;PSI類客戶模型,即多家機(jī)構(gòu)之間客戶協(xié)同的指標(biāo),還有區(qū)域客戶模型,能夠輸出一些粒度更細(xì)的模型指標(biāo),但依然無(wú)法精確到個(gè)體。所有的模型在做完以后都要留證,它主要是應(yīng)對(duì)當(dāng)前的過(guò)渡時(shí)期來(lái)做的一種折中。
03
逐步解決業(yè)務(wù)上的不愿
落地場(chǎng)景是關(guān)鍵:智策-集成聯(lián)邦學(xué)習(xí)的風(fēng)控
狴犴-金控?cái)?shù)據(jù)要素有償共享沙箱
針對(duì)“業(yè)務(wù)上的不愿”,我們?cè)陲L(fēng)控策略里做了一些聯(lián)邦學(xué)習(xí)的集成作為試點(diǎn)。另外我們也提出了一個(gè)新的思路,從聯(lián)邦學(xué)習(xí)這個(gè)層面給予激勵(lì),提供一個(gè)公平公正的數(shù)據(jù)流通平臺(tái),在平臺(tái)上能夠把數(shù)據(jù)的貢獻(xiàn)能夠清晰的記錄下來(lái),并且對(duì)數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)方給予一定積分上的獎(jiǎng)勵(lì),促進(jìn)業(yè)務(wù)方能夠真正加入到數(shù)據(jù)和聯(lián)邦學(xué)習(xí)的共享兩個(gè)環(huán)節(jié)中來(lái)。
首先是一個(gè)實(shí)例,是我們和某持牌消金公司的一個(gè)合作。它原本的風(fēng)控引擎貸前貸中貸后的一些策略還是以規(guī)則為主,針對(duì)該消金公司想在集團(tuán)內(nèi)部拓展業(yè)務(wù)的場(chǎng)景,我們可以采用聯(lián)邦學(xué)習(xí),在不透露客戶具體信息的基礎(chǔ)上為他們提供客戶準(zhǔn)入、以及額度方面的規(guī)則與策略,同時(shí)也可以獲取一些抽象的客戶評(píng)分,指導(dǎo)其準(zhǔn)入和授信。
另外一個(gè)案例,是向愿意擁抱聯(lián)邦學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)部門提供的一個(gè)激勵(lì)方案。在數(shù)據(jù)流通中,目前存在四個(gè)痛點(diǎn):第一是數(shù)據(jù)權(quán)屬不明,需要一個(gè)公平公正的平臺(tái)來(lái)記錄數(shù)據(jù)的歸屬;第二是數(shù)據(jù)價(jià)格難判斷,所以我們參照市場(chǎng)機(jī)制做了一個(gè)有償?shù)墓蚕砩诚?第三是數(shù)據(jù)隱私容易泄露,安全難保障,這個(gè)是聯(lián)邦學(xué)習(xí)的拿手好戲,也是我們現(xiàn)在為什么提出多方安全計(jì)算的原因;第四是數(shù)據(jù)流通能力弱,這是一個(gè)商業(yè)的問(wèn)題,需要一定的激勵(lì)機(jī)制。
針對(duì)這四大問(wèn)題我們提出了“狴犴”金控?cái)?shù)據(jù)要素有償共享沙箱方案,其根本思想還是借助聯(lián)邦學(xué)習(xí),把數(shù)據(jù)資產(chǎn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)做線上打包進(jìn)行線上交割,為愿意擁抱數(shù)據(jù)共享的業(yè)務(wù)方提供一個(gè)公平公正的平臺(tái),使他們的數(shù)據(jù)共享沒(méi)有后顧之憂,同時(shí)還能帶來(lái)一定的激勵(lì)。狴犴平臺(tái)使用區(qū)塊鏈來(lái)做激勵(lì)的定價(jià),區(qū)塊鏈會(huì)產(chǎn)生積分,可以用于聯(lián)邦內(nèi)的數(shù)據(jù)交換。
整體框架分為三個(gè)部分:狴犴有償共享平臺(tái),采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu),類似Pusher的消息分發(fā)機(jī)制;Quorum,做分布式賬本,一方面用于記錄有償共享的一些信息、生成電子合約,一方面用于聯(lián)邦的資產(chǎn)定價(jià)。我們發(fā)行了兩種積分,一種是穩(wěn)定積分,另一種是用于激勵(lì)的促活積分;基于聯(lián)邦的引擎,我們目前選擇了FATE。
以下是一個(gè)例子:如果銀行愿意和其他公司共享,可以把相應(yīng)的加密數(shù)據(jù)資產(chǎn)拿來(lái)上架,系統(tǒng)會(huì)賦予其一個(gè)編號(hào),自然也會(huì)有買方,雙方都采用穩(wěn)定積分結(jié)算。如果購(gòu)買的次數(shù)頻繁,供需關(guān)系會(huì)在平臺(tái)內(nèi)引起流通量和價(jià)格的變化,自然會(huì)激勵(lì)賣方多放優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)上架。這也是聯(lián)邦的一個(gè)好處,數(shù)據(jù)資產(chǎn)是可以在線交割的,而不像黃金、原油可能需要線下交割。
有償共享平臺(tái)有如下特色:數(shù)據(jù)資產(chǎn)分為raw data、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)模型等類型,都可以拿來(lái)有償共享;數(shù)據(jù)資產(chǎn)不出域,滿足監(jiān)管要求;區(qū)塊鏈積分做記賬結(jié)算;上架的產(chǎn)品為數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用權(quán)限,可以存在類似時(shí)效、次數(shù)之類的限制;采用雙軌積分制,穩(wěn)定積分為聯(lián)邦資產(chǎn)定價(jià),證券通行證的促活機(jī)制能夠讓稀缺的資源更加顯示出其價(jià)值;利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行全生命周期的數(shù)據(jù)安全保證。
以下是聯(lián)邦數(shù)據(jù)資產(chǎn)打包的一個(gè)例子。資產(chǎn)為某銀行的客戶數(shù)據(jù),但是明文對(duì)外不可見(jiàn),通過(guò)類似“撞庫(kù)”的方式提供收費(fèi)服務(wù),如果銀行的客戶信息可以增強(qiáng)買方標(biāo)簽的說(shuō)服力,就可以有償共享。在線平臺(tái)交割避免了很多線下操作的麻煩,例如談合同等等,但也需要形成一定固有的共識(shí)模式。
對(duì)于雙軌積分制。首先,穩(wěn)定積分EBP來(lái)購(gòu)買資產(chǎn),EBP是由金控集團(tuán)背書(shū)的穩(wěn)定性積分,用于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的共享激勵(lì)、積分通兌,可以實(shí)現(xiàn)出入金的KYC和反洗錢的一些風(fēng)控策略,后期也可以做一些規(guī)則,實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管。數(shù)據(jù)的交割任務(wù)同樣都在區(qū)塊鏈上面存證,這跟之前審計(jì)的想法是一樣的。
EBST就是我們證券行通證,在穩(wěn)定積分基礎(chǔ)上發(fā)行,它可以承擔(dān)全資源的證券化,解決融資難融資貴的問(wèn)題,激發(fā)中小微企業(yè)的入駐平臺(tái)的積極性。
如果不是真正的數(shù)據(jù)使用者,也可以申請(qǐng)EBST,獲得收益分紅。在集團(tuán)內(nèi)的收益分紅其實(shí)就是數(shù)據(jù)的使用權(quán),收益分紅會(huì)折算成穩(wěn)定積分,穩(wěn)定積分又可以去兌換更多的數(shù)據(jù)服務(wù),形成一個(gè)內(nèi)生的閉環(huán)。
04
創(chuàng)新緩解技術(shù)上的不易
提出Federated AI Hub和前端聯(lián)邦推理的概念
在技術(shù)上,我們創(chuàng)新了一些算子。在面對(duì)客戶的“最后一公里”方面,我們也有一些想法的創(chuàng)新,一個(gè)是聯(lián)邦推理的前端化,第二個(gè)是聯(lián)邦服務(wù)的SaaS化。
通常大家使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)該是右下角這樣一個(gè)模式,以local server為中心,我們對(duì)比左上角使用FedAI Hub的聯(lián)邦推理模式,它雖然沒(méi)有把聯(lián)邦訓(xùn)練前端化,但實(shí)現(xiàn)了聯(lián)邦推理的前端化,把聯(lián)邦放在前端,同時(shí)有性能優(yōu)勢(shì),繞開(kāi)了local server,用手機(jī)之類的硬件分擔(dān)服務(wù)器的負(fù)擔(dān)。
以上是目前我們?cè)诮鹂毓緝?nèi)推廣遇到的一些痛點(diǎn)。
05
未來(lái)展望
關(guān)注并期待業(yè)界的發(fā)展:
? 更成熟的聯(lián)邦學(xué)習(xí)工具鏈,開(kāi)箱即用,學(xué)習(xí)成本低
?標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,使得跨平臺(tái)合作成為可能
?金融級(jí)安全,安全算法,安全協(xié)議經(jīng)得起推敲
?更多輔助合規(guī)的技術(shù)手段、工具(審計(jì)),助力法律盡快出臺(tái)
?與區(qū)塊鏈的結(jié)合,建立公正、公平、合理的數(shù)據(jù)交易環(huán)境
?更多數(shù)據(jù)資產(chǎn)上線聯(lián)邦平臺(tái)
今天的分享就到這里,謝謝大家。
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