國際經(jīng)驗(yàn)表明，國家或地區(qū)投資者權(quán)益保護(hù)得約好，資本市場就越發(fā)達(dá)，抵抗金融風(fēng)險的能力就越強(qiáng)，對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用越大。
鑒于特殊的市場環(huán)境和以散戶為主的投資者結(jié)構(gòu)，我國的投資者教育工作面臨著更高的要求和挑戰(zhàn)。近年來，我國多層次的投教體系已初具雛形，形成了以中國證監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)來推行的自上而下的模式。
而目前投教工作的具體執(zhí)行者與投資者需求存在不匹配的現(xiàn)象。雖然投教工作雙方都認(rèn)為“教育晦澀難懂、難以理解”是投教工作面臨的首要問題。除此之外，投資者教育是一項(xiàng)長期且見效慢的工作，投教工作者通常將“規(guī)律性地長期開展投資者教育工作”作為施教準(zhǔn)則。
研究者指出，從執(zhí)行情況來看，投資者并未感受到受教育的連貫和持續(xù)性，投資者教育的對象主要指那些新開戶或者進(jìn)入市場1-2年的群體，其受教的時機(jī)主要集中于“開戶前”“機(jī)構(gòu)推出新產(chǎn)品或新政策推行時”以及“購買產(chǎn)品和交易時”。
因此投資者教育體系應(yīng)引入第三方教育機(jī)構(gòu)加入補(bǔ)充，深入對投資者進(jìn)行咨詢和調(diào)研，以根據(jù)不同類型投資者的需求進(jìn)行長期針對性的教育。
我國資本市場自1990年11月上交所成立開始蓬勃發(fā)展，至今已有30年的時間，隨著發(fā)展的腳步中國成立了兩市主板市場、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板，隨著市場的不斷完善為大量的公司提供了上市融資的條件，也為個人投資者提供了大量的投資渠道。對于國家發(fā)展而言，資本市場也深刻的影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和前進(jìn)。金錢萬能論、金錢至上論、不擇手段的金錢獲取途徑和炫耀式或“非理性”金錢消費(fèi)，是對金錢觀的辨析和批判，面對消費(fèi)主義的盛行，對金錢的欲望是與生俱來的“本能”。 我們一直被問到“你是如何掙錢的?”，但卻鮮有提及“你是如何管錢的?”，新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，人們也越來越認(rèn)識到財(cái)富管理、資產(chǎn)配置的重要性。
理財(cái)雖然說起來容易，但要實(shí)際做起來卻并不簡單。理財(cái)產(chǎn)品是如何運(yùn)作?不同理財(cái)工具的運(yùn)行邏輯是什么?基金、股票間的漲跌有和聯(lián)系?普通人應(yīng)該知道哪些理財(cái)常識?如何了解并正確識別各類理財(cái)風(fēng)險?……這些問題往往讓“小白”用戶們在面對網(wǎng)絡(luò)上的海量信息時，徒嘆奈何。
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近年來，理財(cái)已成為不少都市人高度關(guān)注的“必備生存技能”。在知乎，有超1800萬用戶關(guān)注了金融及理財(cái)相關(guān)話題。在微博，理財(cái)投資也是熱門的“熟客”。由此可見，大眾對于有價值的理財(cái)信息需求是十分巨大的，而在內(nèi)容供給端需要微淼這樣一個有責(zé)任和擔(dān)當(dāng)?shù)慕逃髽I(yè)，從用戶個性化服務(wù)、高質(zhì)量課程教學(xué)研發(fā)開始，鏈接專業(yè)金融內(nèi)容與大眾需求，實(shí)現(xiàn)多元的知識分享，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國民金融素養(yǎng)的提升。
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