2022年一季度，銀行理財市場新發(fā)產品數量繼續(xù)下滑，業(yè)績基準分化明顯。其中固收類產品的業(yè)績基準保持穩(wěn)定，混合類產品的業(yè)績基準小幅提升，權益類產品的業(yè)績基準則明顯下滑;此外，封閉式產品和開放式產品的業(yè)績基準也明顯分化，其中封閉式產品的業(yè)績基準小幅提升，開放式產品的業(yè)績基準小幅下滑。從收益來看，產品收益仍處于下滑通道，在貨幣政策發(fā)力、利率水平降低、保本理財退出市場的背景下，“固收+”產品正在承接投資者需求。
但實踐證明，并不是所有固收產品都能持續(xù)為投資者帶來可觀的收益，經得住市場考驗的績優(yōu)產品方能為持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健的回報。
螞蟻財富基金是很多人選擇的投資平臺，它的投資門檻低，很多基金都支持 1 元起投;交易費率低，如單筆申購金額在 100 萬以下的A類基金費率為0.15%，僅為絕大多數銀行1.5%申購費率的 1 折。
面對琳瑯滿目的“固收+”產品，以及投資成效參差不齊的情況，投資者到底該如何挑選“固收+”基金?
螞蟻財富基金建議，首先看中長期業(yè)績，雖然過往業(yè)績不代表未來表現，但投資者從中可以看出產品之前的投資運作成效，判斷其是否具有應對不同市場環(huán)境的能力。
除了從過往業(yè)績看運作成效，投資者不妨也借助一些量化指標來綜合評估一只“固收+”是否值得入手。
首先，投資性價比。除了看收益情況，投資者也可以衡量一下產品的投資性價比，常用的指標有夏普比率、卡瑪比率，值越大越好，說明產品在承擔同單位風險時，為投資者創(chuàng)造了更好的收益。
其次，投資勝率。所謂投資勝率可以理解為“固收+”業(yè)績的穩(wěn)定性和持續(xù)性，是否具有應對不同市場環(huán)境考驗、持續(xù)為投資者賺取好收益的能力。還有，風控能力。衡量風控能力的指標有最大回撤、波動率等，值越小越好，說明產品抗跌性強、控波動能力好。
在選擇基金管理人時，投資者應對投研平臺、基金經理宏觀研究能力、投資理念、產品風格定位等方面進行了解、優(yōu)選具有平臺優(yōu)勢、個人能力突出、具備一定權益投研能力、擅長自上而下資產配置或自下而上優(yōu)選個股，且擁有完善投研框架體系的管理人所管產品。
在螞蟻財富基金上，各項基金數據指標一一羅列，方便投資者進行對比篩選。此外，投資者可以從二級債、可轉債、偏債混合中選擇，根據特色標簽(如金牛經理、晨星五星、老牌債基、能漲抗跌等)、業(yè)績標簽(如年年正收益、低波動率、低回撤率等)、成立年限、產品規(guī)模、產品類型等諸多數據中從優(yōu)選擇。
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