8 月 24 - 26 日，“中國財險科技應(yīng)用高峰論壇”在北京召開。 PingCAP 副總裁劉松在大會中分享了主題為《TiDB分布式數(shù)據(jù)庫在保險行業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用場景的探索與實踐》的演講，從財險核心場景創(chuàng)新，到基礎(chǔ)軟件行業(yè)趨勢做了深入分析，并結(jié)合保險數(shù)字化趨勢，展望了保險數(shù)字化未來的可能性。
新技術(shù)環(huán)境：“開源+云”的互相推動與演進(jìn)
過去 20 年，從互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新到數(shù)字化，背后有著兩個重要趨勢：一是“開源”，二是“云”。其中，開源經(jīng)歷了幾個不同的發(fā)展階段。第一代開源是 90 年代以 Linux 為代表的的開源運動，主要是對抗閉源軟件;第二代開源是 2000 年代，所有移動互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字平臺都開始采用以開源為主的技術(shù)棧。這個時代中，從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)棧中產(chǎn)生了一種重要的 IT 服務(wù)形態(tài)——云計算;到 2015 年后，隨著云計算的 IaaS 層規(guī)模越來越龐大以及多云、云原生的興起，開源也進(jìn)入了第三代。 新一代的開源已經(jīng)不是互聯(lián)網(wǎng)公司自己家里的開源，而是每一個用戶都在用的開源。最重要的軟件技術(shù)都已經(jīng)變成原生開源為主的，再結(jié)合云計算 2.0 服務(wù)形態(tài)，形成了“開源+多云”的技術(shù)生態(tài)。今天，我們正處在開源 3.0 和云計算 2.0 結(jié)合的早期階段。
從現(xiàn)在開始到 2030 - 2035 年間，全世界最重要的基礎(chǔ)軟件技術(shù)將多數(shù)來自開源項目，如新一代的 Sa人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、低代碼、云原生等技術(shù)的源頭都將是開源，構(gòu)成了一個個技術(shù)引擎。而云計算就像“組裝汽車”，可以把好的開源技術(shù)引擎組合成云服務(wù)交付給用戶。開源打造“引擎”，借助云組裝成“汽車”，幫助每一個客戶更容易走向自己的數(shù)字化旅程。這三者形成了一個數(shù)字化創(chuàng)新三角，所有技術(shù)都會被“開源、云”這兩個關(guān)鍵技術(shù)重新塑造，這也是未來 10-15 年整個軟件行業(yè)的主導(dǎo)形態(tài)。因為這個大三角的技術(shù)環(huán)境，今天的數(shù)據(jù)庫和 20 年前的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)有了天壤之別。20 年前，數(shù)據(jù)庫還主要是信息化的交易系統(tǒng)，而今天的數(shù)據(jù)庫既能解決交易系統(tǒng)問題，又要解決大數(shù)據(jù)分析問題，還要和云廠商結(jié)合做云原生的創(chuàng)新，以及通過AI更快的發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值。在這一趨勢影響下，有分析機構(gòu)預(yù)測，未來 5 年所有行業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新速度，會是過去 10 年的 5-10 倍。
TiDB ：融合開源和云兩個生態(tài)的價值
TiDB 是 2015 年創(chuàng)立的全球性開源項目，它處在第三代開源時代起始，一開始就是云原生的狀態(tài)，在將開源的快速迭代能力和云的敏捷性相結(jié)合后，使得 TiDB 這樣一個開源數(shù)據(jù)庫只用了 7 年時間，就成為中國最流行的數(shù)據(jù)庫，在墨天輪國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫排行榜上一直保持第一名位置。在 Gartner 2022 云數(shù)據(jù)庫“客戶之聲”中，PingCAP 成為中國唯一入選的分布式云數(shù)據(jù)庫服務(wù)商。沙利文頭豹研究院也將 TiDB 放在《2021 年中國分布式數(shù)據(jù)庫市場報告》領(lǐng)導(dǎo)者象限。
中國基礎(chǔ)軟件全球化創(chuàng)新之路——自主開源模式
在 TiDB 的成長歷程中，最重要的一個關(guān)鍵詞就是“自主開源”的發(fā)展模式，該模式經(jīng)過 7 年多的實踐，得到了客戶、分析機構(gòu)的認(rèn)可，也獲得政府機構(gòu)極大的肯定?，F(xiàn)在業(yè)界和金融行業(yè)里都有了一個新的認(rèn)知：唯有真正自主開源才能從根本上解決卡脖子問題，并持續(xù)保持領(lǐng)先性。這種發(fā)展路徑不是簡單地去替代他人的過去，而是使我們的技術(shù)始終保持在世界前列，構(gòu)建一個“開源和多云”的新生態(tài)。今天選擇 TiDB 不只是解決今天的問題，10 年以后它在全球也將是最先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫。
眾所周知，數(shù)據(jù)庫市場有很多流派，很多品牌的數(shù)據(jù)是一個品牌的名字，在一個品牌下面又有很多的技術(shù)棧，對于大多數(shù)客戶而言，數(shù)據(jù)庫用起來通常都很復(fù)雜，往往一個項目涉及N多產(chǎn)品的集成，那么能不能有一個簡單而強大的數(shù)據(jù)庫呢? TiDB 只有一個產(chǎn)品，它可以在公有云上、私有云上，行業(yè)云上、客戶的數(shù)據(jù)中心里部署。只要懂 SQL ，用戶就能以一種統(tǒng)一的體驗解決自己業(yè)務(wù)和應(yīng)用的問題。
TiDB 的很多大型客戶已經(jīng)以 1+N 的方式在部署 TiDB，他們在數(shù)據(jù)庫核心系統(tǒng)用 TiDB 企業(yè)級版本，在云上部署一個 TiDB 的云數(shù)據(jù)庫。用戶可以自動擴(kuò)容解決海量數(shù)據(jù)規(guī)模，TiDB 最大的用戶已經(jīng)有近千臺節(jié)點。所以，無論是對數(shù)字原生企業(yè)，還是數(shù)字轉(zhuǎn)型企業(yè)，比如保險行業(yè)，在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，都會讓用戶沒有任何負(fù)擔(dān)地去使用數(shù)據(jù)庫，同時簡單而強大，不用關(guān)心它的部署模式。
借助開源模式最大的好處就是能夠最快速度獲取用戶，有一些比 TiDB 成立還早的公司到現(xiàn)在也只有 100到200 個客戶，而 TiDB 在全球已經(jīng)擁有超過 3000 多家用戶，不乏一些頂級的技術(shù)巨頭，包括美國、日本、東南亞的客戶，中國的銀行和保險行業(yè)客戶。作為一個第三代開源和云原生的數(shù)據(jù)庫，TiDB 可以天然服務(wù)于數(shù)字化企業(yè)，現(xiàn)在還在把這種能力傳遞給更多經(jīng)典傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化創(chuàng)新三層結(jié)構(gòu)
如上圖所示，產(chǎn)業(yè)界發(fā)展到了這個時候，出現(xiàn)了明顯分層。最底層做云基礎(chǔ)設(shè)施的，不管是公有云、私有云，還是混合云，IaaS 層已經(jīng)足夠大，足夠穩(wěn)定。最上層的是的類似中科軟這樣的大型應(yīng)用軟件供應(yīng)商，主要做端上的創(chuàng)新，如私域運營、會員等。而未來世界最重要的中堅力量將來自于數(shù)據(jù)價值的創(chuàng)新，新一代數(shù)據(jù)庫會逐漸結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)，形成相對獨立的中間層。這一層既是開源又是多云的，向上對業(yè)務(wù)的場景支撐會更直接，向下對于云資源的運用會更加智能。對于所有面向客戶經(jīng)營的業(yè)務(wù)和面向業(yè)務(wù)人員的客戶，他們希望有一個一棧式的技術(shù)棧，既解決實時交易，又能分析業(yè)務(wù)，這相當(dāng)于是一個數(shù)據(jù)的“任意門”，這邊做保險的核心交易，同時在另一邊又能看到數(shù)據(jù)大屏和評估可能的業(yè)務(wù)風(fēng)險。
TiDB 的定位便是如此，以一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)層，同時面對海量交易和實時分析，能夠滿足巨大的吞吐量和各種各樣的數(shù)據(jù)分析要求。作為一個原生的分布式數(shù)據(jù)庫，TiDB 可以從 1TB 擴(kuò)展到 1PB，從單機版數(shù)據(jù)庫覆蓋的范圍，一直拓展到大數(shù)據(jù)覆蓋的范圍。同時，開放的 TiDB 還可以和其他大多數(shù)數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉架構(gòu)相融合。
TiDB 分布式數(shù)據(jù)庫在財險的應(yīng)用
A 財險巨頭的單證系統(tǒng)面臨著數(shù)據(jù)量增長迅速、業(yè)務(wù)并發(fā)量高、處理性能低等挑戰(zhàn)，傳統(tǒng) IOE 架構(gòu)下需要依賴昂貴的高端服務(wù)器，軟硬件及服務(wù)成本非常高，業(yè)務(wù)方希望能有一個 HTAP 數(shù)據(jù)庫，既滿足單個訂單的快速處理，又滿足批量訂單的分析處理，實現(xiàn)降本增效的目標(biāo)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品面臨著許多技術(shù)難題，海量數(shù)據(jù)下系統(tǒng)能不能自動伸縮擴(kuò)展?有沒有單點故障?TP 響應(yīng)時間長，AP 分析報表時間達(dá)小時級，這些問題解法只有通過新一代的原生分布式數(shù)據(jù)庫才能解決。
TiDB 基于原生分布式架構(gòu)，計算存儲分離設(shè)計，可在線彈性擴(kuò)縮容。HTAP 一棧式架構(gòu)支持混合負(fù)載，支持高并發(fā)實時交易業(yè)務(wù)和復(fù)雜分析查詢，可實現(xiàn)毫秒級的 TP 與秒級的 AP 查詢能力，并且具有良好的物理隔離性與數(shù)據(jù)強一致性。TiDB 還高度兼容 MySQL 生態(tài)，從用戶視角看上去就是在用一個大號的 MySQL，但是容量高了 1-2 個數(shù)量級，價格卻低了 1-2 個數(shù)量級。同時，TiDB 在國產(chǎn)化適配方面與主流國產(chǎn)服務(wù)器及操作系統(tǒng)兼容適配， 與 170 多家合作伙伴形成上下游的整體生態(tài)。
在該財險案例中，通過從 Oracle 遷移到 TiDB ，在單證的交易系統(tǒng)中，平均時長從分鐘級提升到秒級，效率提升達(dá)到幾十倍，在分析方面甚至有上百倍的性能提升，這就是新一代分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)優(yōu)勢帶來的價值。同時，原生分布式數(shù)據(jù)庫帶來的天然的彈性擴(kuò)展和高可用可以保障保險業(yè)務(wù)的高速增長。
與 A 財險不同，B 保險集團(tuán)是先從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開始接觸 TiDB 的，彼時傳統(tǒng)單機版數(shù)據(jù)庫和云數(shù)據(jù)庫都支撐不住其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù) APP 的快速發(fā)展。于是，TiDB 從外圍到核心，切入到多個互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，陸續(xù)支持客戶信息管理系統(tǒng)，幫助 B 保險集團(tuán)的硬件成本節(jié)省超過 30% 以上。在第二階段，TiDB 繼續(xù)挺近客戶統(tǒng)一營銷活動管理、客戶信息核心管理、保單服務(wù)、理賠等多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，助力坐席電話銷售中心的實時大屏等創(chuàng)新場景，幫助客戶系統(tǒng)實現(xiàn)邊交易、邊分析，提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)實時分析能力。第三階段，客戶通過 TiDB 實現(xiàn)自主創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)險、財險、普惠金融等多個業(yè)務(wù)單元的核心系統(tǒng)替換。未來， B 保險集團(tuán)還希望通過 TiDB 實現(xiàn)更多的數(shù)據(jù)自主和對于多云架構(gòu)的兼容。
在此過程中，B 保險集團(tuán)還基于 TiDB 的版本開發(fā)出自己的數(shù)據(jù)庫版本。開源帶來的好處是所有的代碼都是全透明的，不需要依賴于上游的變化，可以打造自己的特定保險行業(yè)的自主創(chuàng)新體系，并不斷演進(jìn)。
保險數(shù)字化：進(jìn)入融合發(fā)展時代
保險行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了物理網(wǎng)點時代、渠道時代、互聯(lián)網(wǎng)時代，目前形成了以移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的端側(cè)客戶運營和會員體系。再下一代可能是什么?保險將無處不在。未來的場景和產(chǎn)業(yè)只要有“焦慮”，就會有保險的機會，都需要將保險融到其中，所以這將是一個“融合時代”。
目前，保險行業(yè)解決了人的安全需求，如人身焦慮、財產(chǎn)擔(dān)心、常見的車損等等。在未來的元宇宙、web 3.0 等虛擬世界中，如何保障虛擬財產(chǎn)的損失，區(qū)塊鏈會不會給保險行業(yè)帶來數(shù)據(jù)所有權(quán)的根本性變化?這將帶給保險人更多的想象空間，未來保險行業(yè)肯定也會產(chǎn)生新的形態(tài)，既要尊重人的社會需求，又要考慮新技術(shù)帶來的更多可能性。
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