近日，“2022愛分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實踐案例”評選結(jié)果揭曉。通過實時流式平臺全面提升廊坊銀行數(shù)字化支撐能力，實現(xiàn)實時客戶營銷、風(fēng)控、反欺詐、運營管理服務(wù)，睿帆科技作為實時流式平臺解決方案的提供方，成功入選。
據(jù)悉，專家組圍繞實踐領(lǐng)先性、案例創(chuàng)新性、應(yīng)用成熟度、價值創(chuàng)造四個維度對候選實踐案例進行評選，經(jīng)過申報、初評、調(diào)研、終評多輪角逐，最終評選出26個具有參考價值的創(chuàng)新案例。
銀行業(yè)正經(jīng)歷邁向全面數(shù)字化的關(guān)鍵時期?；ヂ?lián)網(wǎng)及金融科技公司崛起，極大地改變了客戶的金融行為與偏好，銀行業(yè)普遍同質(zhì)化的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的營銷渠道難以滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。通過全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型對客戶群進行精細化管理、針對性地提升客戶體驗，是銀行業(yè)尋求新增長引擎的必然選擇，也是體現(xiàn)銀行經(jīng)營管理能力差異化的試金石。
廊坊銀行：客戶服務(wù)數(shù)智化進行時
廊坊銀行成立于2000年，在22年的穩(wěn)健發(fā)展歷程中，廊坊銀行資產(chǎn)規(guī)模增至2719億元，居銀行業(yè)世界500強第358位，中國銀行業(yè)百強第75位，河北省綜合實力前三。
進入數(shù)字化時代，廊坊銀行致力于客戶服務(wù)創(chuàng)新，為客戶提供全方位實時金融服務(wù)。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，廊坊銀行面臨銀行業(yè)的普遍痛點：一是數(shù)據(jù)與科技能力建設(shè)面臨嚴重挑戰(zhàn)，亟需健全數(shù)據(jù)治理體系，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力;二是復(fù)合型人才不足，很難建立一只集業(yè)務(wù)需求分析、大數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)架構(gòu)、編碼、運維能力兼?zhèn)涞年犖椤?/p>
解決方案：實時流式平臺
針對廊坊銀行現(xiàn)狀與需求，睿帆科技通過建設(shè)統(tǒng)一的實時流式平臺，為全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供實時運營決策、實時風(fēng)控、反欺詐、實時智能營銷決策支持。
該實時流式平臺，提供了端到端的業(yè)務(wù)支撐能力，包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實時采集、科學(xué)計算、任務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享服務(wù)，平臺具備大數(shù)據(jù)生態(tài)集成能力，支持當(dāng)前主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)存儲、規(guī)則與模型解析、數(shù)據(jù)共享服務(wù)技術(shù)，具有如下特征：
實時數(shù)據(jù)采集
銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多，且都具有較高的性能、安全性、穩(wěn)定性方面要求，廊坊銀行要求在進行實時數(shù)據(jù)采集時不能影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運行，為防止過多占用業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器資源，禁止使用數(shù)據(jù)庫查詢方式進行數(shù)據(jù)采集同步，因此實時流式平臺使用基于日志的CDC(Change Data Capture)技術(shù)進行數(shù)據(jù)采集，且采用分布式高可用部署模式，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不間斷采集，并將數(shù)據(jù)同步效率控制在秒級。
可視化開發(fā)運維
大數(shù)據(jù)底層組件多且關(guān)聯(lián)復(fù)雜，系統(tǒng)提供可視化的配置、開發(fā)頁面，以屏蔽底層技術(shù)復(fù)雜性，降低后續(xù)開發(fā)管理成本，可視化開發(fā)功能包括：任務(wù)資源配置、調(diào)度配置、數(shù)據(jù)源配置、目標(biāo)數(shù)據(jù)配置、緩存配置、算子配置與開發(fā)、動態(tài)腳本配置與開發(fā)、調(diào)試器等功能。
數(shù)據(jù)集成
平臺具備的大數(shù)據(jù)生態(tài)支撐能力，支持行內(nèi)已有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫和大數(shù)據(jù)存儲采集同步，包括單不限于：Oracle、DB2、MySQL、Kafka、Redis、HDFS、HBase、Hive、達夢、人大金倉等數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。
數(shù)據(jù)共享服務(wù)
平臺提供豐富的訪問接口，符合SOA架構(gòu)、消息服務(wù)標(biāo)準，以滿足行內(nèi)各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速集成，包含：WebService、RestFul、MQ消息隊列方式。系統(tǒng)具備選擇數(shù)據(jù)集一鍵發(fā)布共享服務(wù)功能，極大提升了銀行系統(tǒng)研發(fā)實施效率。
全行業(yè)務(wù)支撐能力
實時流式計算平臺通過實時同步多個渠道數(shù)據(jù)，洞察用戶行為，匹配用戶畫像與推薦模型，為營銷系統(tǒng)提供實時數(shù)據(jù)決策結(jié)果，快速、準確、全面地支持銀行零售業(yè)務(wù)開展;平臺通過用戶行為、用戶信息與規(guī)則引擎的結(jié)合，進行實時智能決策，達到風(fēng)險可控前提下實現(xiàn)秒批秒貸，提高用戶在信用卡申請、貸款過程中的客戶體驗和放款效率。同時，可以實時監(jiān)控用戶的異常交易，進行反洗錢身份識別，并將監(jiān)控結(jié)果進行實時告警。
應(yīng)用效果：四大能力顯著提升
此次通過搭建實時流式平臺，助力廊坊銀行在以下四大方面能力得到提升：
客戶服務(wù)能力提升
平臺通過對多渠道客戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時采集、分析、決策，豐富了客戶在互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理業(yè)務(wù)的內(nèi)容，并提高了辦事效率，提升了客戶體驗，促使銀行客戶向互聯(lián)網(wǎng)終端轉(zhuǎn)變，有效激活存量客戶;通過對客戶行為分析，不斷優(yōu)化、改進金融產(chǎn)品營銷策略;通過實時推薦、精準推薦，提高銀行產(chǎn)品營銷轉(zhuǎn)化能力。
風(fēng)險控制能力提升
在實時風(fēng)控方面，平臺集成行內(nèi)手機銀行、網(wǎng)銀、柜面、信貸、風(fēng)控、反欺詐系統(tǒng)，對于全行交易進行全天候24小時監(jiān)控，及時監(jiān)測客戶各項數(shù)據(jù)指標(biāo)，出現(xiàn)風(fēng)險實時發(fā)出警示。對于高風(fēng)險的金融交易，平臺會根據(jù)配置規(guī)則發(fā)布拒絕交易通知、或?qū)尤斯ず藢?，有效打造銀行數(shù)字化的安全監(jiān)管能力體系，提升了銀行風(fēng)險把控能力。
3.運營管理能力提升
在運營管理方面，實時流式計算平臺功能完善了貸前、貸中、貸后全流程管理模塊，讓互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)更加高效，管理也更加精細化;與此同時，依賴于大數(shù)據(jù)開展運營分析，能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)運營風(fēng)險，改變決策策略。
4.科技研發(fā)效率提升
平臺提供了端到端的可視化開發(fā)、運維環(huán)境，從數(shù)據(jù)集成開發(fā)、科學(xué)計算開發(fā)、數(shù)據(jù)共享服務(wù)開發(fā)均提供了低代碼配置模式，銀行科技人員無需學(xué)習(xí)底層代碼，極大的提升了銀行科技系統(tǒng)開發(fā)效率。
入選“愛分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實踐案例”
實時流式平臺能力獲多方認可
廊坊銀行實時流式平臺是繼廣發(fā)證券實時數(shù)據(jù)中臺后，睿帆科技探索金融行業(yè)know-how的又一成功實踐。同時，該項目入選“2022愛分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實踐案例”，也代表著睿帆科技賦能金融行業(yè)的能力獲得了來自行業(yè)和專業(yè)機構(gòu)的認可。
未來，睿帆科技將繼續(xù)深耕金融行業(yè)，為客戶提供多元化產(chǎn)品及技術(shù)服務(wù)，滿足更多金融級數(shù)字化業(yè)務(wù)需求，不斷沉淀可供行業(yè)參考的優(yōu)質(zhì)實踐案例。
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