基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)走過(guò)了三周年。2019年10月25日，證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)正式啟航。從最初的5家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，到目前包括基金公司、券商、第三方投顧平臺(tái)和銀行在內(nèi)的60家機(jī)構(gòu)獲得試點(diǎn)資格，我國(guó)基金投顧業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。
在此背景下，由螞蟻集團(tuán)及世界第二大資管機(jī)構(gòu)Vanguard聯(lián)合打造的先鋒領(lǐng)航投顧機(jī)構(gòu),在2020年4月于支付寶上線了“幫你投”服務(wù)，提供選基、配置、調(diào)倉(cāng)等全委托的資產(chǎn)管理服務(wù)，旨在幫助用戶獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。
據(jù)了解，支付寶“幫你投”根據(jù)用戶的不同投資風(fēng)格、理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資經(jīng)驗(yàn)等，進(jìn)行個(gè)性化的評(píng)估和分析，然后為用戶定制“適合的”基金投資方案，即更個(gè)性化。當(dāng)投資者確認(rèn)組合方案并轉(zhuǎn)入投資金額后，接下來(lái)所有的投資操作由“幫你投”背后的智能模型和專業(yè)團(tuán)隊(duì)完成，用戶可以享受“躺平式”的理財(cái)方式。
作為專業(yè)的基金投顧，多元化配置一直是“幫你投”的理念和發(fā)展方向，“幫你投”希望可以不放過(guò)任何能幫助用戶獲取更低波動(dòng)，用更穩(wěn)健的收益幫助用戶獲取安心。
但“幫你投”提醒，要想通過(guò)加入海外資產(chǎn)來(lái)降低組合的整體波動(dòng)也需要同時(shí)滿足投資標(biāo)的具有可投性、可投標(biāo)的和A股的相關(guān)性弱、可投標(biāo)的的質(zhì)量?jī)?yōu)質(zhì)三點(diǎn)。此外，配置海外基金還需要綜合考量QDII額度以及更長(zhǎng)的調(diào)倉(cāng)周期對(duì)投資者的影響，需要平衡投資收益和成本。
基于兩大股東的強(qiáng)大基礎(chǔ)，支付寶“幫你投”在智能算法上十分突出。其引入了Vanguard獨(dú)家模型VCMM，通過(guò)模型可以對(duì)全球包含美國(guó)、中國(guó)、歐盟市場(chǎng)等超過(guò)150個(gè)資產(chǎn)收益和經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)變量各進(jìn)行分析，從而幫助進(jìn)行用戶資產(chǎn)配置、投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)概率的測(cè)算。
隨著基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的不斷擴(kuò)容，服務(wù)內(nèi)容越發(fā)多元，投資者數(shù)量持續(xù)增加，基金投顧業(yè)務(wù)加速?gòu)?ldquo;賣方時(shí)代”邁向“買方時(shí)代”，已成為各大財(cái)富管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。在滿足我國(guó)居民日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求、解決“基金賺錢基民不賺錢”問(wèn)題上發(fā)揮著越來(lái)越大的積極作用。
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