正規(guī)軍的時(shí)代，洶涌而來。
2023年新年，時(shí)值代表著“規(guī)范”的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》施行一周年，與代表著“開放”的《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》(下簡稱“數(shù)據(jù)二十條”)在年末剛剛發(fā)布。
“數(shù)據(jù)二十條”發(fā)布，回應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求
2022年12月19日，“數(shù)據(jù)二十條”對(duì)外發(fā)布。從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、數(shù)據(jù)治理四個(gè)方面提出20條舉措，搭建我國數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系。毫無疑問，該文件是我國專門針對(duì)某一類要素而制定的第一份基礎(chǔ)性制度，標(biāo)志著我國數(shù)據(jù)要素市場將從無序的自發(fā)探索，進(jìn)入有序規(guī)范的正式探索，將為我國數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展起到舉旗定向的作用，充分回應(yīng)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，表現(xiàn)在：
第一，將為我國構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢提供強(qiáng)大動(dòng)能。一方面，目前我國正處于數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，以數(shù)據(jù)為核心要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢良好，逐漸成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也正因此，在這一階段中央提出要加快培育數(shù)據(jù)要素市場;另一方面，我國適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基礎(chǔ)制度的缺乏所導(dǎo)致的數(shù)據(jù)生命周期所涉及的主體合法權(quán)益、公共利益和國家安全受到了威脅，進(jìn)而嚴(yán)重影響了我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第二，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素在保證安全的前提下進(jìn)行利用和發(fā)展。“數(shù)據(jù)二十條”的“開放”體現(xiàn)在從過去“以安全為重點(diǎn)”向“在保證安全的前提下進(jìn)行利用和發(fā)展”轉(zhuǎn)變;強(qiáng)調(diào)形成共享紅利的發(fā)展模式，合理降低市場主體獲得數(shù)據(jù)的門檻。“數(shù)據(jù)二十條”通過相關(guān)政策措施，旨在建立數(shù)據(jù)來源可確認(rèn)、使用范圍可界定、流通過程可追溯、安全風(fēng)險(xiǎn)可防范的數(shù)據(jù)可信流通體系，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場的健康有序發(fā)展。
第三，推動(dòng)數(shù)字化建設(shè)多方參與協(xié)同治理。在以往的數(shù)字化建設(shè)中，數(shù)據(jù)常常被當(dāng)作系統(tǒng)建設(shè)的副產(chǎn)品，大家更加關(guān)注系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)維，系統(tǒng)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)往往成為被大家所遺忘的角落。“數(shù)據(jù)二十條”提出創(chuàng)新政府?dāng)?shù)據(jù)治理機(jī)制，壓實(shí)企業(yè)的數(shù)據(jù)治理責(zé)任，充分發(fā)揮社會(huì)力量多方參與的協(xié)同治理作用，呼吁更多主體重視數(shù)據(jù)治理所帶來的實(shí)際價(jià)值。
規(guī)范與開放的數(shù)據(jù)環(huán)境，提高合規(guī)征信機(jī)構(gòu)的參與能力
征信業(yè)作為數(shù)據(jù)產(chǎn)品的生產(chǎn)線，在行業(yè)規(guī)范與發(fā)展，以及構(gòu)建多層次數(shù)據(jù)交易市場體系，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)共享流通等環(huán)節(jié)受到行業(yè)內(nèi)外的格外關(guān)注。
一方面，2023年1月1日，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》(下簡稱《辦法》)正式施行一周年，按照要求，金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格通過持牌征信機(jī)構(gòu)依規(guī)開展企業(yè)和個(gè)人征信業(yè)務(wù)，這也意味著持牌征信機(jī)構(gòu)發(fā)揮著越來越重要的作用;另一方面，“數(shù)據(jù)二十條”中第十八條明確指出“鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)提供基于企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)要素的多樣化征信服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)特別是中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能開展信用融資”，再次明確了賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一主線，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)以解決市場主體遇到的實(shí)際問題為導(dǎo)向。
在《辦法》實(shí)施的一年內(nèi)，企業(yè)征信市場需求激增，今年以來，已有多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)先后完成備案，截至2022年年底，全國共有27個(gè)省市146家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在人行完成備案或公示。在這期間，隨著《辦法》嚴(yán)格執(zhí)行，企業(yè)信用服務(wù)行業(yè)的競爭進(jìn)一步加劇，那些具有核心企業(yè)征信數(shù)據(jù)和豐富業(yè)務(wù)場景的機(jī)構(gòu)，在競爭中處于優(yōu)勢地位。未來的競爭將是征信機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力的比拼，既要有核心數(shù)據(jù)源，又要掌握核心數(shù)據(jù)分析能力，同時(shí)還要找到適合的、廣泛的商業(yè)業(yè)務(wù)場景。
微眾信科作為2015年首批獲得企業(yè)征信備案的征信機(jī)構(gòu)，認(rèn)為征信業(yè)不是數(shù)據(jù)的搬運(yùn)工，而是數(shù)據(jù)產(chǎn)品的生產(chǎn)線;讓數(shù)據(jù)有用，讓數(shù)據(jù)增值，讓數(shù)據(jù)在服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大的價(jià)值，才是征信業(yè)務(wù)應(yīng)該發(fā)揮的經(jīng)濟(jì)效益。與此同時(shí)，作為深圳數(shù)據(jù)交易所首批數(shù)據(jù)商之一，從征信服務(wù)的角度出發(fā)，表現(xiàn)在以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、信用獲取與傳導(dǎo)、智能風(fēng)險(xiǎn)管控、場景融合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)等方面，賦能普惠金融、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字政府建設(shè)等，積極參與數(shù)據(jù)開放共享共治。
圖：微眾信科獲得深圳數(shù)據(jù)交易所首批數(shù)據(jù)商證書
信用科技拓寬應(yīng)用場景，促進(jìn)數(shù)據(jù)合規(guī)高效流通使用
作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最熱的話題，“數(shù)據(jù)二十條”為征信業(yè)的發(fā)展指明方向、創(chuàng)造機(jī)遇。突出表現(xiàn)在：
第一，向數(shù)據(jù)價(jià)值傾斜，向使用價(jià)值創(chuàng)造者傾斜。征信業(yè)作為數(shù)據(jù)產(chǎn)品的生產(chǎn)線，緊扣數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢與需求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)“數(shù)據(jù)二十條”,未來，我國的多層次數(shù)據(jù)要素市場的建設(shè)，將包括4類主體——國家級(jí)數(shù)據(jù)交易所、地區(qū)性交易機(jī)構(gòu)、行業(yè)性交易機(jī)構(gòu)以及場外交易機(jī)構(gòu);在收益分配中,“數(shù)據(jù)二十條”則要求向數(shù)據(jù)價(jià)值傾斜，向使用價(jià)值創(chuàng)造者傾斜，同時(shí)強(qiáng)調(diào)依法依規(guī)維護(hù)數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益。
第二，信用科技拓寬應(yīng)用場景，提供多元化征信產(chǎn)品供給。信用科技的實(shí)踐與國家戰(zhàn)略部署高度一致，與“數(shù)據(jù)二十條”把握的一條主線高度契合。信用科技在實(shí)踐中結(jié)合客群(制造業(yè)企業(yè)、科技型企業(yè)等)、結(jié)合場景(設(shè)備購置、政府采購等)進(jìn)行差異化分析和獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)運(yùn)用，適配風(fēng)控解決方案，目標(biāo)不僅是讓企業(yè)貸到款，也要讓企業(yè)貸到更好的款。尤其是，征信機(jī)構(gòu)，是國家科創(chuàng)金融改革和智能制造等階段性戰(zhàn)略方針實(shí)施落地的重要參與者。
第三，信用科技滿足“數(shù)據(jù)不出域”要求，積極參與數(shù)據(jù)開放共享共治。一方面，信用科技的應(yīng)用在隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全處理方面，堅(jiān)持最小必要、專事專用原則，探索應(yīng)用多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”。另一方面，“數(shù)據(jù)二十條”鼓勵(lì)國企、行業(yè)龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)帶頭通過合規(guī)流通途徑，為市場提供高質(zhì)量的供給數(shù)據(jù)，為既往企業(yè)征信業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中遇到的問題掃清了一些障礙。
微眾信科CEO耿心偉表示，“很榮幸作為從業(yè)者能夠親自見證行業(yè)的規(guī)范前行與審慎包容。能做的事情、要做的事情也很多，作為一家深圳的征信機(jī)構(gòu)，我們一方面將繼續(xù)合法合規(guī)經(jīng)營，貫徹執(zhí)行《辦法》的發(fā)展要求;另一方面，秉承積極態(tài)度運(yùn)用好相關(guān)數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)要素價(jià)值最大化”，既要腳踏實(shí)地，又要仰望天空!
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