近期，第十屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)暨2023“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇(簡(jiǎn)稱(chēng)“投融會(huì)”)在京啟幕。本屆投融會(huì)由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨協(xié)會(huì)等國(guó)家級(jí)協(xié)會(huì)舉辦，以“金融活水精準(zhǔn)滴灌、專(zhuān)精特新提質(zhì)增量”為題，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)，尤其是“專(zhuān)精特新”，搭建對(duì)接交易平臺(tái)。
平安普惠融資擔(dān)保有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“平安普惠融擔(dān)”)作為非銀機(jī)構(gòu)代表，以聚焦小微金融服務(wù)為核心，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。平安普惠融擔(dān)是陸金所控股(NYSE LU，06623.HK)服務(wù)小微的核心主體，通過(guò)融資擔(dān)保模式，讓合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)“敢貸愿貸”。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，陸金所控股已累計(jì)服務(wù)借款人1,940萬(wàn)。
科技創(chuàng)新提升融資擔(dān)保效能
立體化拓展小微金融服務(wù)半徑
小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)“中堅(jiān)力量”，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，也是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈自主可控的關(guān)鍵主體。當(dāng)前，“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，通常具有“兩高一輕”特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長(zhǎng)期性資金投入。在該背景下，融資擔(dān)?？善鸬秸餍抛饔?，成為“專(zhuān)精特新”企業(yè)金融服務(wù)的有效補(bǔ)充。
為推動(dòng)金融服務(wù)擴(kuò)展到更廣泛的具有“專(zhuān)精特新”特質(zhì)的潛力小微企業(yè)，平安普惠融資擔(dān)保有限公司從0到1挖掘培育“小巨人”企業(yè)。針對(duì)“專(zhuān)精特新”潛力小微推出“4+1+1”重點(diǎn)行業(yè)小微扶助計(jì)劃，支持創(chuàng)新發(fā)展，深化梯度培育，助力小微經(jīng)營(yíng)主體轉(zhuǎn)型升級(jí)，增添遠(yuǎn)航動(dòng)力。截至2022年12月底，該計(jì)劃累計(jì)幫助近40萬(wàn)名小微企業(yè)主獲得1,427億元融資。
此外，公司通過(guò)“全線上業(yè)務(wù)流程+線下咨詢(xún)服務(wù)”服務(wù)模式，主動(dòng)靠前，加強(qiáng)小微企業(yè)主普惠金融可獲得感，提升擔(dān)保效能;提供“省心、省時(shí)、省錢(qián)”小微融資服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
科技創(chuàng)新方面，公司于業(yè)內(nèi)率先推出的AI智能貸款解決方案“行云”，用戶(hù)足不出戶(hù)即可線上辦理融資，通過(guò)人工智能將小微客戶(hù)借款申請(qǐng)流程斷點(diǎn)減少32%，申請(qǐng)流程平均耗時(shí)降低約50%。公司亦通過(guò)升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策引擎重構(gòu)項(xiàng)目“雅努斯”提升運(yùn)營(yíng)效率，推動(dòng)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
發(fā)揮融資擔(dān)保作用
支持小微“金融+經(jīng)營(yíng)”發(fā)展
近年來(lái)，多項(xiàng)關(guān)于紓困中小企業(yè)政策及措施落地。金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著具體紓困方式的落地。在普惠金融賽道上，金融機(jī)構(gòu)各司其職，在各自領(lǐng)域?yàn)橹行∑髽I(yè)“輸血”。
平安普惠融資擔(dān)保有限公司聚焦要素支持，通過(guò)融資擔(dān)保模式解決小微融資難題，發(fā)揮金融活水服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)正向引導(dǎo)作用。幫助小微拓展了渠道推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈補(bǔ)強(qiáng)，助力小微經(jīng)營(yíng)主體紓困解難，蓄足發(fā)展動(dòng)能。
去年11月，公司率先于業(yè)內(nèi)推出小微企業(yè)主增值服務(wù)平臺(tái)，以促進(jìn)小微企業(yè)主生態(tài)圈的發(fā)展。通過(guò)提供數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、權(quán)益活動(dòng)等豐富的線上運(yùn)營(yíng)工具，以“虛擬CMO”的角色助力小微運(yùn)營(yíng)，掌握行業(yè)商機(jī)，拓寬經(jīng)營(yíng)思路，未來(lái)還將打通同一社區(qū)中各行業(yè)的小微商戶(hù)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟化經(jīng)營(yíng)，幫助域內(nèi)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)升級(jí)。截至2023年3月31日，該平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)約190萬(wàn)，相比去年年末增長(zhǎng)約7倍。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室研究報(bào)告顯示，當(dāng)前在監(jiān)管部門(mén)的積極推動(dòng)下，小微金融多層次市場(chǎng)主體的格局初步形成。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的小微金融市場(chǎng)，融資性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等增信機(jī)構(gòu)對(duì)小微金融客戶(hù)下沉發(fā)揮了信用支點(diǎn)作用;互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺(tái)則通過(guò)線上技術(shù)賦能，幫助區(qū)域性傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升小微金融能力，對(duì)優(yōu)化小微企業(yè)金融生態(tài)發(fā)揮了積極的作用。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，近年來(lái)，非銀金融支持小微的方式有了長(zhǎng)足發(fā)展，這些非銀機(jī)構(gòu)主要對(duì)應(yīng)著國(guó)有大行等不能覆蓋的海量長(zhǎng)尾客戶(hù)。其中信用保證保險(xiǎn)和融資擔(dān)保等非銀增信主體的價(jià)值得到監(jiān)管和市場(chǎng)的重視。在以銀行為主的小微金融生態(tài)下，適當(dāng)引入外部增信機(jī)制，能夠有效提升小微信用水平，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大我國(guó)小微企業(yè)融資整體覆蓋面。
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