昨天,由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“2023首席科技官思享會(huì)”在北京成功舉行,聚焦大模型的熱點(diǎn)話題,金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司等資深人士進(jìn)行了深入研討。
騰訊安全副總裁周斌在發(fā)表主旨演講時(shí)表示,金融業(yè)對(duì)于動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)治理體系的追求,正在從過往可能一張反欺詐模型卡用好幾年的靜態(tài)風(fēng)控,向能根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客群特征、欺詐態(tài)勢(shì)、技術(shù)變革等復(fù)合因素敏捷迭代的動(dòng)態(tài)風(fēng)控轉(zhuǎn)變。
他認(rèn)為,AI大模型的智能涌現(xiàn),讓風(fēng)控“動(dòng)”起來變得更便捷。語(yǔ)言類的大模型可以在客服場(chǎng)景針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)用戶自動(dòng)進(jìn)行多輪的審核;智能決策類的大模型可以讓金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控建模更迅速。
周斌表示,“大模型讓本來就和AI深度綁定的風(fēng)控有了更多想象空間,但讓大模型從理念走向?qū)嵺`,從觀望走向落地還需要更多信心。”
就大模型在風(fēng)控場(chǎng)景落地的必然性和驅(qū)動(dòng)力,周斌分享了幾點(diǎn)思考。
第一,發(fā)展驅(qū)動(dòng)。在大量銀行開展零售信貸業(yè)務(wù)的過程中,會(huì)有全新的客群、存量客戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、全新的拓客渠道。用傳統(tǒng)調(diào)整風(fēng)控策略閾值的方式,顯然無法支撐大規(guī)模零售業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。要從根源也就是風(fēng)控模型的迭代和升級(jí),才能占據(jù)風(fēng)控的主動(dòng),這是大模型的優(yōu)勢(shì)。
第二,攻防驅(qū)動(dòng)。風(fēng)控經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn),本質(zhì)是安全問題。黑灰產(chǎn)運(yùn)用新技術(shù)發(fā)動(dòng)安全攻擊的反應(yīng)速度非常靈敏,甚至于黑灰產(chǎn)也可能研發(fā)一個(gè)欺詐大模型,能24小時(shí)不間斷生成不同身份特征的用戶,向金融業(yè)務(wù)發(fā)起貸款申請(qǐng)。防守方要能跟上攻擊方的節(jié)奏才能保障攻守平衡。這同樣要求金融機(jī)構(gòu)迭代風(fēng)控策略和模型的速度要快起來,否則會(huì)形成技術(shù)降維打擊。
第三,科技驅(qū)動(dòng)。很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于新技術(shù)的觀望有客觀原因,比如,在人才、數(shù)據(jù)、預(yù)算等方面相對(duì)不足。但是,大模型反而能讓中小銀行或者金融機(jī)構(gòu),擁有和頭部大行一個(gè)水平梯度的風(fēng)控科技能力,或者是抹平大行和中小行的科技差距。大模型在解決小樣本建模的場(chǎng)景上也非常有優(yōu)勢(shì)。騰訊云風(fēng)控大模型在消金、互金、銀行、汽車金融等場(chǎng)景都有大量服務(wù)經(jīng)驗(yàn),在這個(gè)服務(wù)過程中積累的風(fēng)控知識(shí),能很好地彌補(bǔ)建模樣本的短缺。
目前,已有幾十家頭部金融機(jī)構(gòu)接入了騰訊云風(fēng)控大模型,累計(jì)創(chuàng)建數(shù)百個(gè)定制化的風(fēng)控建模。東風(fēng)日產(chǎn)融資租賃借助騰訊云的風(fēng)控大模型,在只有較少樣本的情況下就完成了定制化的風(fēng)控建模,建模時(shí)間節(jié)省了70%,讓最底層的風(fēng)控模型上具備了堅(jiān)實(shí)的風(fēng)控免疫力,支持金融業(yè)務(wù)開展。某頭部消費(fèi)金融企業(yè)接入風(fēng)控大模型之后,大幅提升了模型迭代效率,雙方一起聯(lián)合共建了10個(gè)定制化的風(fēng)控模型,應(yīng)用在反欺詐、信用初篩等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
風(fēng)控是守護(hù)企業(yè)數(shù)字資產(chǎn)的最核心防御屏障,任何一個(gè)數(shù)字化的企業(yè)都要構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的風(fēng)控防線,騰訊安全將持續(xù)將AI能力服務(wù)化,助力企業(yè)構(gòu)建業(yè)務(wù)風(fēng)控免疫力。周斌表示,騰訊安全正聯(lián)合廣大金融機(jī)構(gòu)共同編制金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)金融行業(yè)大模型生態(tài)構(gòu)建。
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