自黨的十九大報告首次提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來，我國銀行業(yè)在加速數(shù)字化轉型過程中，對鄉(xiāng)村振興領域的信貸支持力度持續(xù)增加。據(jù)人民銀行發(fā)布2023年二季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額54.64萬億元，同比增長16%。
盡管涉農(nóng)貸款保持持續(xù)增長，但在傳統(tǒng)的銀行涉農(nóng)信貸實踐中，仍面臨著農(nóng)村網(wǎng)點和基層人力資源不足、線下拓客效率低、涉農(nóng)數(shù)據(jù)匱乏等堵點問題。
近日，2023年度“重慶征信杯”市場信用應用場景大賽圓滿結束。大賽由重慶市發(fā)展和改革委員會、重慶市信用中心指導，重慶征信有限責任公司主辦，旨在持續(xù)推進重慶信用體系建設工作，加快營造“守信受益、信用有價”的濃厚氛圍，以信用賦能新經(jīng)濟、新市場發(fā)展。針對涉農(nóng)信貸痛點，合合信息旗下啟信寶《人工智能+大數(shù)據(jù)賦能銀行發(fā)展鄉(xiāng)村振興》項目(簡稱“鄉(xiāng)村振興方案”)基于“數(shù)據(jù)治理+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”整套涉農(nóng)信用解決方案，入選“惠民便企”的優(yōu)秀示例，在本次大賽中斬獲優(yōu)秀獎。
鄉(xiāng)村振興方案基于啟信寶匯集的2.3億家企業(yè)等組織機構的超過1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)及超過1000個數(shù)據(jù)維度，為銀行構建數(shù)據(jù)“外腦”，補足內(nèi)部數(shù)據(jù)建設短板，實現(xiàn)企業(yè)評價模型構建、涉農(nóng)信貸營銷、信貸全流程風控。
具體實踐中，鄉(xiāng)村振興方案通過啟信寶為銀行提供農(nóng)鎮(zhèn)中小企業(yè)、商戶的全景數(shù)據(jù)，并通過AI技術為企業(yè)的信用狀況進行評估。對于銀行而言，通過借助和引入外部成熟的企業(yè)商業(yè)大數(shù)據(jù)，能夠及時掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)經(jīng)營信息、三農(nóng)模型等產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，從而與行內(nèi)數(shù)據(jù)融合應用，更能全面地監(jiān)測、及早地識別客戶潛在的違約風險，為客戶做出更精準和高效地信用評估。
針對營銷環(huán)節(jié)，鄉(xiāng)村振興方案基于涉農(nóng)相關數(shù)據(jù)就目標區(qū)域進行市場分析，獲取區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)資源狀況、產(chǎn)業(yè)分布情況等數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品研發(fā)和市場劃分，提供數(shù)據(jù)分析支持。同時，面向不同客群，設定相應營銷策略，匹配各類模型產(chǎn)品，定制化精準篩選出市場區(qū)域內(nèi)，目標業(yè)務區(qū)域優(yōu)質客群分布情況，助力銀行高效獲客。
針對貸前環(huán)節(jié)，啟信寶通過獲取農(nóng)戶、經(jīng)營主體等相關數(shù)據(jù)，對三農(nóng)相關家庭情況、經(jīng)營情況等相關信息進行分析;并基于農(nóng)戶、土地、生產(chǎn)資料信息等建構信用評價模型，輔助“金融活水”精準滴灌。在貸后環(huán)節(jié)，啟信寶通過獲取近期農(nóng)戶、經(jīng)營主體、合作社等，獲得國家/省市級相應資質、農(nóng)戶補貼信息等，輔助金融機構設定提額策略，并基于農(nóng)作物長勢、作物面積和產(chǎn)量設定預警策略，輔助銀行進行貸后監(jiān)測。
運用科技手段、充分釋放數(shù)據(jù)價值，將成為銀行機構開展涉農(nóng)信貸業(yè)務發(fā)展普惠金融的必然趨勢。未來，合合信息啟信寶將持續(xù)通過商業(yè)大數(shù)據(jù)技術打造高質量產(chǎn)品，賦能銀行業(yè)務數(shù)字化轉型，助力鄉(xiāng)村振興。
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