近日，全球支付領(lǐng)導(dǎo)者Worldpay發(fā)布全新《2024全球支付報告》(以下簡稱“報告”)：旨在全球范圍內(nèi)洞察當(dāng)今消費者支付現(xiàn)狀及趨勢，為企業(yè)優(yōu)化支付策略和服務(wù)提供指引。報告顯示，2023年全球電子商務(wù)市場發(fā)展勢頭迅猛，總交易額超過6.1萬億美元，為數(shù)字錢包、帳戶對賬戶(A2A)和先買后付(BNPL)等支付方式提供了成長沃土。
科技創(chuàng)新催生了多元的消費選擇，與此同時，消費者決策也在潛移默化中塑造著商務(wù)世界的發(fā)展軌跡。報告指出，當(dāng)前商務(wù)發(fā)展步入了“以人為本”的時代，了解消費者支付偏好成為商家和企業(yè)保持競爭力的重要環(huán)節(jié)。
數(shù)字錢包的多重內(nèi)核：支付首選、安全便捷
中國是全球最大的數(shù)字錢包市場。依托龐大的消費市場規(guī)模和二維碼等技術(shù)，數(shù)字錢包得到迅速普及，并在各購物渠道占據(jù)了絕對主導(dǎo)地位。最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，數(shù)字錢包分別以近1.8萬億美元和近5.8萬億美元的交易額，占據(jù)了中國電子商務(wù)交易額的82%，以及中國銷售點(POS)交易額的66% 。預(yù)計到2027年，數(shù)字錢包在電子商務(wù)和銷售點(POS)的交易額占比將分別提升至86%和 79%，成為增長最快的支付方式。數(shù)字錢包這塊“大蛋糕”在全球范圍內(nèi)吸引了金融科技公司、手機制造商、銀行以及各大電商平臺等多領(lǐng)域玩家的入局。據(jù)悉，在中國，支付寶和微信支付以全民級覆蓋面占據(jù)了數(shù)字錢包市場份額的90%。
數(shù)字錢包成功俘獲中國乃至全球消費者的信賴和忠誠度，一方面得益于其安全、便捷、無縫等多重優(yōu)勢，能夠在眾多消費場景中為消費者提供更好的支付體驗;另一方面，也離不開與傳統(tǒng)主流支付方式的結(jié)合。深究數(shù)字錢包的資金來源便會發(fā)現(xiàn)，其中通常嵌有信用卡、借記卡，或直接從銀行賬戶進行結(jié)算。報告指出，在中國，直接使用信用卡和借記卡的交易額占比逐漸縮水，但銀行賬戶與數(shù)字錢包的緊密結(jié)合，為傳統(tǒng)支付方式提供了煥新發(fā)展的新渠道。在全球范圍內(nèi)，銀行卡在數(shù)字錢包內(nèi)外都表現(xiàn)強勁，交易額處于歷史最高水平，并將繼續(xù)提升。
新興支付的活躍增長：各具優(yōu)勢，提供多元支付選擇
在新興支付方式中，賬戶對賬戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)表現(xiàn)出了可觀的發(fā)展?jié)摿?。賬戶對賬戶(A2A)是一種以實時支付渠道為基礎(chǔ)，由消費者直接向企業(yè)賬戶進行的電子支付方式，因收款成本低受到商戶群體的青睞。在新興市場，賬戶對賬戶(A2A)支付憑借對普惠金融的促進作用受到了政府的大力支持。報告顯示，2023年，在荷蘭、波蘭等部分歐洲國家以及馬來西亞、泰國、尼日利亞，賬戶對賬戶(A2A)支付在該國電子商務(wù)市場的交易額占比至少超過30%。
先買后付(BNPL)在支付期限方面具有靈活性優(yōu)勢，廣受各年齡段消費者的歡迎。報告稱，消費者對這一支付方式的需求在2023年達到了歷史最高水平，全球交易額同比增長了18%。在中國，先買后付模式主流品牌包括螞蟻花唄、京東白條等。據(jù)報告預(yù)測，先買后付有望在中國電子商務(wù)市場得到進一步增長，到2027年，其交易額占比(5%)或?qū)⒊^直接使用信用卡(4%)和借記卡(3%)的支付方式。
Worldpay中國區(qū)總經(jīng)理施南飛表示：從報告中我們可以看到，得益于科技成熟和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善，中國乃至全球的消費者都愈加擁抱數(shù)字錢包，同時如賬戶對帳戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)等新興支付方式也在消費者偏好的助推下展現(xiàn)出了良好的增長態(tài)勢。隨著消費提振與經(jīng)濟復(fù)蘇，商家和企業(yè)比以往更需要以消費者為中心，提供多元的支付選擇，以滿足與時俱進的市場需求。今年恰逢Worldpay迎來開啟獨立運營和進入中國市場十周年的重要時刻，我們希望通過發(fā)布這份報告，幫助中國企業(yè)、商戶及金融機構(gòu)精準(zhǔn)把握世界支付格局的動態(tài)變化，進而在全球商務(wù)中獲得更好的發(fā)展機遇，共創(chuàng)繁榮未來。
中國支付市場未來洞察
預(yù)計到2027年，中國電子商務(wù)市場規(guī)模將以12%的復(fù)合年均增長率不斷擴大，達到3.4萬億美元規(guī)模;
預(yù)計到2027年，銷售點(POS)市場規(guī)模將以5%的復(fù)合年均增長率，達到10.6萬億美元的新高度;
預(yù)計到2027年，數(shù)字錢包將以13%的復(fù)合年均增長率，占據(jù)中國電子商務(wù)市場交易額的86%，與2023年相比提升4%;
預(yù)計到2027年，數(shù)字錢包將以10%的復(fù)合年均增長率，占據(jù)中國銷售點(POS)交易額的79%，與2023年相比提升13%。
The Global Payments Report簡介
Worldpay發(fā)布的The Global Payments Report通過分析全球、地區(qū)和占全球GDP 88%的40個特定市場簡要概述了當(dāng)今消費者對企業(yè)支付的格局。報告追蹤了消費者在線上購物或在銷售點(POS)購物時的支付方式，探究當(dāng)前主要支付趨勢和項目場景以及支付方式份額和市場規(guī)模。在對48,000 名消費者進行市場調(diào)研后，展開二次研究并經(jīng)由每個地區(qū)的支付專家多次驗證，得出了報告中的具體數(shù)據(jù)。完整版研究方法可在報告附錄中查看。自2015年以來， Worldpay每年發(fā)布的The Global Payments Report已成為全球商戶、金融機構(gòu)、媒體和研究人員使用的行業(yè)基準(zhǔn)。所有預(yù)測均受相關(guān)時期(至 2027 年)世界事件、市場動態(tài)和其他力量的變化影響。
Worldpay簡介
作為行業(yè)領(lǐng)先的支付解決方案公司，Worldpay卓越的支付技術(shù)賦予了其推動全球全渠道商務(wù)的獨特能力。我們的解決方案不僅能幫助各種規(guī)模的企業(yè)打破地域限制，在全球市場實現(xiàn)線上線下的收付款業(yè)務(wù)，還能幫助他們管理支付業(yè)務(wù)。每年，Worldpay處理的支付交易遍布全球146個國家/地區(qū)，涉及135種貨幣，年交易量超過500多億筆交易。我們幫助客戶變得更高效、更安全、更成功。
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