進入 7 月，關(guān)注金融監(jiān)管動態(tài)的同學會發(fā)現(xiàn)，行業(yè)迎來了一朵不小的政策浪花：從 7 月 1 日起，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《個人貸款管理辦法》正式開始實施。
其中最受關(guān)注的是第二十六條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同或條款。貸款人應(yīng)要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。對于金額不超過二十萬元人民幣的貸款，可通過電子銀行渠道簽訂有關(guān)合同和文件(不含用于個人住房用途的貸款)。當面簽約的，貸款人應(yīng)當對簽約過程進行錄音錄像并妥善保存相關(guān)影像。
簡單來說就是，對于不超過 20 萬元額度的貸款業(yè)務(wù)，可以通過遠程的數(shù)字化途徑完成簽約;超過 20 萬元的貸款業(yè)務(wù)，借款人必須親自前往銀行進行面對面簽約，整個簽約過程必須全程錄音錄像。
無論是線上遠程完成貸款申請還是線下面對面簽約，背后是風險防控與合規(guī)需求的雙重考量，都需進行全程錄音和錄像，即完成所謂的“雙錄”。
01雙錄成為規(guī)范金融市場重要措施
安全、成本、效率如何一舉兼顧?
實施雙錄既可以保障客戶權(quán)益，在辦理貸款時充分了解貸款信息，又能規(guī)范銀行人員工作，防止出現(xiàn)信息誤導(dǎo)、虛假宣傳等不良行為。在遇到實際糾紛時，雙錄還可以提供完整清晰的過程錄像作為裁決依據(jù)，幫助明確問題和責任，綜合保障貸款申請過程的透明與規(guī)范。
盡管雙錄已經(jīng)成為規(guī)范金融市場的重要措施，然而在實踐中存在著諸多問題，例如：
● 安全和隱私問題：雙錄會涉及到視頻內(nèi)容的傳輸和存儲，客戶信息安全和隱私保護是無法繞開的問題;
●系統(tǒng)成本高昂：要上一套雙錄系統(tǒng)需要增加硬件設(shè)備、系統(tǒng)軟件、數(shù)據(jù)存儲、運維人力成本等多項成本;
●效率低下：部分雙錄系統(tǒng)功能單一，軟件設(shè)計不合理，需要依賴人工頻繁確認，影響業(yè)務(wù)辦理效率;
●客戶體驗不佳：工作人員不熟練、設(shè)備老舊、軟件卡頓、網(wǎng)絡(luò)問題等，都會增加客戶業(yè)務(wù)辦理的時間成本，影響客戶體驗。
02信通院智能雙錄標準參編單位
速看網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案
作為全球領(lǐng)先的融合通信云服務(wù)專家，網(wǎng)易云信擁有完整的通信與音視頻產(chǎn)品矩陣，并長期深耕金融行業(yè)場景，將技術(shù)積累應(yīng)用于業(yè)務(wù)實踐。
早在 2022 年中國信息通信研究院發(fā)布的《智能雙錄系統(tǒng)基礎(chǔ)能力要求》標準中，網(wǎng)易云信就作為主要的參編單位之一，與行業(yè)內(nèi)頭部單位和專家共同完成了標準修訂工作，足見云信在金融行業(yè)的深厚沉淀。
面對“雙錄”新政要求，網(wǎng)易云信融合音視頻、AI 等技術(shù)，為銀行客戶提供了智能化的視頻雙錄解決方案，實現(xiàn)線上的遠程雙錄、線下的臨柜雙錄和移動展業(yè)、AI 智能合規(guī)等場景。
網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案架構(gòu)圖
遠程雙錄
遠程雙錄是指銀行在遠端設(shè)立坐席客服為客戶辦理貸款面簽、保險理財購買、意愿核實等金融業(yè)務(wù)，坐席人員以遠程雙向視頻模式與客戶實時通信，對業(yè)務(wù)進行溝通與審核，并同步進行全程錄音錄像?？蛻襞c工作人員雙向見證業(yè)務(wù)辦理全過程。
網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄方案，除了支持在手機 App 端發(fā)起呼叫，直接通過小程序、Web 等移動入口也能實現(xiàn)快速呼叫，在錄音錄像過程中支持疊加水印、時間戳等，并具備人臉識別、人臉對比、活體驗證等多項身份認證功能，支持合同在線查看、電子可信簽名等能力，為客戶節(jié)省業(yè)務(wù)辦理時間，同時保障業(yè)務(wù)合規(guī)性。
臨柜雙錄
前往銀行進行面對面簽約的，現(xiàn)場客戶經(jīng)理需要通過對客戶完成風險播報、電子簽名、錄音錄像等操作，網(wǎng)易云信臨柜雙錄支持業(yè)務(wù)人員與金融客戶的同場雙錄。
在業(yè)務(wù)辦理中或事后，網(wǎng)易云信視頻雙錄系統(tǒng)通過智能雙錄質(zhì)檢，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵節(jié)點進行質(zhì)檢，過程中如果出現(xiàn)質(zhì)檢不通過則可進行快速補錄，免去客戶再次雙錄的麻煩。
移動展業(yè)
除了客戶前往線下網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，很多銀行還積極增設(shè)了移動展業(yè)的業(yè)務(wù)模式，發(fā)揮服務(wù)優(yōu)勢，讓員工“走出去”上門為客戶辦理業(yè)務(wù)，提升客戶體驗。
當工作人員通過便攜式平板電腦、密碼輸入設(shè)備、證件讀取器等上門辦理業(yè)務(wù)時，網(wǎng)易云信支持通過平板電腦、智能手機等設(shè)備對業(yè)務(wù)辦理全流程錄音錄像，做到全業(yè)務(wù)流程留痕。
AI質(zhì)檢及合規(guī)
網(wǎng)易云信將 AI 能力融入雙錄業(yè)務(wù)過程中，基于 AI 技術(shù)實現(xiàn)人臉在框檢測、同屏檢測、同人檢測、闖入檢測、簽字識別、證件識讀、語音識別、語音合成等功能，并支持實時質(zhì)檢、準實時質(zhì)檢、事后離線質(zhì)檢。
靈活創(chuàng)建個性化質(zhì)檢稽核策略
實時質(zhì)檢基于在框檢測、人臉對比、ASR 等多項 AI 技術(shù)，實現(xiàn)在業(yè)務(wù)辦理過程中“邊錄邊審”;
準實時質(zhì)檢存在一定可接受的低延時，在合同簽署后就能快速基于 AI 質(zhì)檢結(jié)論出具預(yù)質(zhì)檢報告，并支持回看雙錄畫面和關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)訂單信息，通過話術(shù)質(zhì)檢、面部情緒識別等多維度分析服務(wù)質(zhì)量;
事后離線質(zhì)檢將存儲的音頻和視頻文件接入 AI 智能質(zhì)檢系統(tǒng)完成檢測分析，并輔以人工復(fù)核，提升質(zhì)檢稽核覆蓋率和準確率。
值得一提的是，網(wǎng)易云信智能視頻雙錄方案支持私有化部署，在交互、協(xié)同等能力側(cè)都符合金融監(jiān)管要求，做到可靠合規(guī)兩不誤。
目前云信的智能視頻雙錄方案已在全國多家股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等機構(gòu)完成落地，并得到了廣泛認可。
在金融監(jiān)管日益嚴格規(guī)范的今天，網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄解決方案不僅幫助金融機構(gòu)積極應(yīng)對政策變化，還幫助提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升終端客戶體驗。未來，網(wǎng)易云信將繼續(xù)致力于提供更智能、更安全、更便捷的服務(wù)，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，為構(gòu)建更加安全、高效、智能的金融服務(wù)體系貢獻力量。
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