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前段時間,《每日經(jīng)濟新聞》報道了一條網(wǎng)友求助信息。
網(wǎng)友A在巴厘島旅行發(fā)生交通事故,導致肋骨、腿骨多處骨折,去當?shù)蒯t(yī)院接受治療時,不知道是不是因為外國人身份,被開出了大額賬單:
短短兩周,花費接近50萬人民幣。
雖然A當時聽朋友的建議,買了“境外旅行險”,但事故發(fā)生后,保險公司告訴他,他的保單,對交通事故理賠額度非常小。
關鍵想拿到“蚊子腿”補償,還要經(jīng)過責任認定等一系列流程,而這些流程:
還得網(wǎng)友自己去走。
第一次碰到這事兒的A,壓根沒有經(jīng)驗。
人在國外醫(yī)院躺著,一邊要和保險公司溝通,一邊要和事故方扯皮,與醫(yī)院方周旋,心力交瘁。
一些境外出行險產(chǎn)品,看似保險,但真碰上事兒卻不那么保險。
境外出行時,不少人在挑選保險產(chǎn)品,要么不上心隨便選一個,要么受制于信息差很難分辨產(chǎn)品好壞,那么保險就很難起到保險的作用。
出國留學和工作過的朋友都知道,國外的醫(yī)療體系跟國內(nèi)不一樣,比如在美國,公立醫(yī)院普遍需要排隊,看病等待周期很長。
費用上,也比國內(nèi)要貴很多,有保險和沒保險的差距非常大。
有保險看病,保險公司最高能幫你承擔80%-90%的費用,但是沒保險,叫一次救護車都可能花掉幾千美元,急診更不用說,一次基本上就要破萬。
要是能順利得到治療,花錢還不是最大的問題。
這些年,因為各種因素,國人在外遭遇綁架、戰(zhàn)爭、暴動等情況并不少見,這不僅涉及醫(yī)療救助,還有當?shù)氐陌脖?、救援等各種資源協(xié)調(diào)......
光靠自己解決,困難可想而知。
針對這種情況,普遍做法是選擇一款“全場景”的境外出行險兜底。
所謂“全場景”,是指保險產(chǎn)品可以滿足出境人群的“全場景”需求。
比如,在適用國家上,能做到全球簽證國家覆蓋。
在適用場景上,既能應對旅行中的疾病、醫(yī)療、財產(chǎn)損失等普通場景,又能涵蓋戰(zhàn)爭恐襲、高風險運動、突發(fā)安全救援、緊急救治等特殊場景。
國外一些頭部保險企業(yè),會選擇與行業(yè)頂尖的醫(yī)療機構,安全救援機構合作,推出“全場景”境外出行險產(chǎn)品。
但是在國內(nèi),因為資源整合難度等問題,這樣的產(chǎn)品實在是太少了。關鍵,國內(nèi)外大部分同類產(chǎn)品,都有一個問題,遇到出險情況往往是:
一賠了事。
換一種說法,這些產(chǎn)品并不能帶給出境人群,真正意義上的安全感。
2
不久前,平安全新打造并推出了一個名為“平安24全球守護計劃”(下稱“平安24”)的境外出行保障方案,在圈內(nèi)起了不小的震動。
原因很簡單:它不僅僅是國內(nèi)第一款,在保障范圍上做到“全場景”適配的境外出行險產(chǎn)品。
更重要的是,在此基礎上“平安24”創(chuàng)新提出了一批“前置性”的服務理念,第一次將境外出行險產(chǎn)品的定位,從“財產(chǎn)兜底”進階為了“生命+財產(chǎn)”雙維度的:
全場景守護。
如何理解?
以這次“平安24”中的核心服務——“先救后賠”為例。
上文我們也提到過,目前市場上大部分出境險產(chǎn)品,只涉及意外發(fā)生后的經(jīng)濟補償,輕服務,甚至無服務。
但是,比賠款更重要的,往往是人的生命安全。
試想你在異國他鄉(xiāng),遇到突發(fā)情況,一個電話就有人能及時來救援,有醫(yī)療資源能馬上用,甚至就醫(yī)時,如果錢不夠,還有人掏腰包幫你墊付......
“先救后賠”服務,其實就是將你的生命安全前置化,在你手足無措時,能拉你一把,而不是事后諸葛亮。
對于大部分人而言,這才是真正的安全感。
同時,得益于平安24,在保障范圍上做到了“全場景”,先救后賠服務:
也能在更多的情況下,帶給使用者安全感。
比如,除了常見的,像交通意外這樣的“一般意外事故”,平安24保障范圍還包括大部分,普通保險不會承擔責任的“高風險運動”,如潛水、滑水,跳傘、攀巖、蹦極,探險,賽馬、賽車等等.......
甚至,保險期間,遇到了戰(zhàn)爭、恐怖活動等“不可抗力”極端情況,也都在承保場景范圍內(nèi),平安24會第一時間組織專業(yè)團隊救援。
救援中產(chǎn)生的各類救援費用,包括安全救援專家服務費,平安24實報實銷。
除了將“生命安全”地位前置:
平安24的服務本身也是前置化的。
在境外出行前,平安24會專門安排顧問,全天候解決你關于目的地各種疑問,包括當?shù)厥欠癜踩?醫(yī)療情況如何,使領館信息等等.......
出境之后,你覺得身體不適想要就醫(yī),但因為語言不通或者其他原因,覺得不方便,平安24會提前幫你規(guī)劃好就醫(yī)需要的一切。
在就醫(yī)時,也有專門的醫(yī)療翻譯服務,幫助你和醫(yī)生溝通......
相當于,行動前你就擁有了一個:
專業(yè)的境外向?qū)?無微不至的生活管家。
更難得的是,和市面上動輒一年上萬,平均一天破百的境外出行險產(chǎn)品相比,平安24折算下來,每日最低僅需20多元,放到澳洲,就是一瓶礦泉水的價格。
20多塊,就能讓一群專業(yè)的安全官、醫(yī)療服務人員隨時待命或陪伴,享受全場景的生活保障:
性價比也拉滿了。
通過前置化服務創(chuàng)新,以及更全面的保障范圍,平安24擁有了區(qū)別市場普通產(chǎn)品的差異化,對出境人群而言,能獲得三個維度上的“兜底”:
保障無縫隙,場景無缺失,服務無極限。
3
打造這樣一款產(chǎn)品,對企業(yè)本身也是一種考驗。
如今,平安已是國內(nèi)金融牌照最齊全,業(yè)務范圍最廣泛的綜合性金融企業(yè)之一。旗下的平安產(chǎn)險,也是為數(shù)不多,擁有多種險別處理經(jīng)驗的行業(yè)頭部之一。
回到產(chǎn)品,這次推出的“平安24”有三大核心權益:
危機救援、緊急醫(yī)療、損失補償
每一個權益的背后,都需要成熟的保障體系支撐。
比如危機救援。
公開資料顯示,“平安24”已為超過5000家“走出去”中國企業(yè)的十余萬員工提供了危機安全服務和保障,覆蓋全球范圍,已服務地區(qū)包含了敏感國家和南、北極。
遍布全球的數(shù)千位安全專家為您隨時待命,可處理包括戰(zhàn)爭、社會暴動、恐襲、綁架、勒索等多種極端安全危機。
這背后是其優(yōu)秀的生態(tài)資源和服務整合能力。
再如緊急醫(yī)療救助。
服務覆蓋233個國家,實現(xiàn)全球大部分地區(qū)救援中心實時在線,不管是旅行救助,還是緊急就醫(yī),又或者就醫(yī)途中轉(zhuǎn)運、送返等情況,都能第一時間響應。
當然,除了實力和經(jīng)驗的支持,平安對好產(chǎn)品的內(nèi)在追求,同樣不能忽視。
就像平安24開創(chuàng)性將“前置化”服務融入境外出行險中一樣,這種追求的內(nèi)核,其實就是兩個字:
創(chuàng)新。
回看平安的發(fā)展史,可以說,創(chuàng)新是刻在平安骨子中的重要基因之一。從成立之初,積極探索企業(yè)架構改革,成為中國第一家股份制保險企業(yè)開始; 到后來的經(jīng)營模式變革,成為中國最早的全牌照金融企業(yè); 再到不久前,提前站位國家金融發(fā)展趨勢,提出的“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略......
36年時間,平安經(jīng)歷了大大小小數(shù)十次改革創(chuàng)新,每一次都為其發(fā)展,奠定了堅實的基礎。
36周年之際,針對產(chǎn)品及服務競爭力,平安又一次提出了新的要求:
“人無我有、人有我專、人專我新、人新我恒”
通過整合境外旅游意外保險,以及外部獨家服務資源,推出“平安24全球守護計劃”,目標也非常明確:
打造中國“境外出行守護第一品牌”。
4
如今,不管是企業(yè)發(fā)展,還是個人求學、旅行,“走出去”已經(jīng)變成常態(tài)化的大趨勢。
作為擁有國內(nèi)領先產(chǎn)險水平的企業(yè),平安在這時提出“第一品牌”目標,既是順應趨勢提前站位,也是彰顯頭部企業(yè)實力和履責。
通過“先救后賠”這樣的出險模式創(chuàng)新,平安24填補了市場空白,助力平安保持領先的同時,也推動了行業(yè)的進步。
對于普通人來說,境外出行買保險,買的是一份安心,當保險行業(yè)可以推陳出新,涌現(xiàn)出一些保障更全面,服務更好的保險品牌之時,“走出去”也有了:
更多的安全感。
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