國慶假期要參加好友婚禮，才想起要去銀行取現(xiàn)金包紅包?你還記得上次去銀行是什么時候嗎?現(xiàn)在還會因為辦理什么業(yè)務(wù)去銀行呢?
隨著手機(jī)銀行App的普及，許多業(yè)務(wù)動動手指就能搞定，方便快捷到飛起!但是，對于小微企業(yè)主來說，線下銀行依然是個“老朋友”。為啥?因為小微企業(yè)融資貸款這事兒，還真不是那么簡單......“融資難，融資貴，融資產(chǎn)品眼花繚亂，卻找不到合適的那一款!”“急急急，可貸款申請流程太繁瑣，資料準(zhǔn)備多，耗時長，貸款到底什么時候才能到!”小微企業(yè)主們齊發(fā)愁，公司急需資金，經(jīng)營貸到底該怎么辦?
1、貸給誰?貸什么?怎么貸?
小微企業(yè)主四處奔波籌資金，而客戶經(jīng)理卻難覓合適貸款人……小李是某銀行從業(yè)五年的客戶經(jīng)理，每天學(xué)習(xí)掌握銀行多款金融服務(wù)產(chǎn)品，熟記貸款流程和海量資料審核關(guān)鍵。然而，面對小微企業(yè)經(jīng)營貸產(chǎn)品也讓他感到頭疼。
盡職調(diào)查所需的數(shù)據(jù)維度龐雜，客戶經(jīng)理面臨信息不對稱挑戰(zhàn)
“客戶不好找，盡調(diào)工作量大如山，風(fēng)險評估要點重重，合適的金融產(chǎn)品找不到最佳‘候選人’。”“貸后管理更是容易讓人頭大，小微企業(yè)信息更新快，信息追蹤不及時，資金安全難以確保。”不過最近，來找小李的小微企業(yè)主們卻排起了隊，“星火”幫他找到了許多合適貸款人。來看看，“星火”是怎么幫助小李找到客戶的吧。
貸給誰?
大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息等數(shù)據(jù)，能夠構(gòu)建出詳細(xì)的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，可以展示全產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)系，還使得那些原本可能“隱形”的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)得以顯現(xiàn)。
小李依托大模型提供的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，更清晰地了解不同產(chǎn)業(yè)鏈中的小微企業(yè)分布和角色，從而有針對性地尋找目標(biāo)企業(yè)。
公開數(shù)據(jù)智能化收集，一站式開啟企業(yè)貸前盡調(diào)工作
大模型能夠利用海量數(shù)據(jù)和復(fù)雜的算法模型，對貸款申請者的信用狀況進(jìn)行全面評估。通過分析申請者的企業(yè)資質(zhì)、財務(wù)狀況、行為記錄等多個維度的信息，大模型能夠準(zhǔn)確判斷其還款能力和欺詐風(fēng)險，幫助小李篩選出優(yōu)質(zhì)的貸款對象。
信息交叉驗證，授信風(fēng)險識別更精準(zhǔn)
貸什么?
在找到合適的小微企業(yè)后，大模型可以進(jìn)一步對這些企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估和畫像。同時，結(jié)合銀行已有的客戶畫像、信用記錄、行為偏好相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，“星火”會輔助小李做業(yè)務(wù)推薦。
多源異構(gòu)數(shù)據(jù)集成，自動篩選高價值信息
怎么貸?
大模型幫助自動化處理大量重復(fù)性的工作，如貸款申請資料的審核、信用評估報告的生成等。原本動輒幾十頁甚至上百頁的材料，經(jīng)過AI系統(tǒng)的預(yù)先識別處理，小李只需要復(fù)核確認(rèn)，貸款審批周期縮短，審批效率大大提高。小李還可以基于大模型的分析結(jié)果，綜合企業(yè)的實際需求和還款能力，提供更加靈活和個性化的貸款條件，為不同的小微企業(yè)量身定制貸款方案，滿足企業(yè)的多樣化需求。“有了訊飛星火大模型后，各個環(huán)節(jié)都加快了速度，客戶能得到更適合的產(chǎn)品服務(wù)和額度，現(xiàn)在客戶們都叫我‘靠譜小李’。”
都聽說了嗎?銀行來了個全能金融助手!
聽說隔壁支行的“卷王”小李最近都不加班了?原來銀行來了個全能的金融助手——“星火”，不僅能針對客戶給出解決方案，還為從業(yè)人員和金融機(jī)構(gòu)提供專屬服務(wù)，每個人都能安心使用。
客戶找產(chǎn)品：更智能、更個性、更專業(yè)
更智能——隨著大模型技術(shù)的不斷發(fā)展，手機(jī)銀行App智能助手已經(jīng)具備了高度智能化的能力。這種智能不僅體現(xiàn)在對海量數(shù)據(jù)的處理和分析上，還體現(xiàn)在對用戶意圖的精準(zhǔn)理解和響應(yīng)上。通過接入大模型的智能客服系統(tǒng)，App能夠一句話激活沉默菜單，快速響應(yīng)用戶需求，提供即時的幫助和解答。
更個性——通過精準(zhǔn)理解客戶描述的業(yè)務(wù)訴求，結(jié)合客戶既有畫像，智能客服能夠基本把握客戶的實際需求，甚至“推測”潛在需求，生成個性化的產(chǎn)品推薦。
更專業(yè)——手機(jī)銀行App智能客服可以按照客戶需求，對產(chǎn)品特性和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行專業(yè)解析，幫助客戶更好地理解產(chǎn)品細(xì)節(jié)和風(fēng)險點，從而做出更加明智的決策。
客戶經(jīng)理盡調(diào)：更高效、更簡單
智能信息采集：利用圖文識別和多源異構(gòu)數(shù)據(jù)集成技術(shù)，自動整合和分析大量文本數(shù)據(jù)，抽取關(guān)鍵信息，減少人工搜集和篩選的繁瑣過程，提高信息采集效率。
高效文檔編寫：支持一鍵生成盡調(diào)報告初稿，保留客戶經(jīng)理編輯修改的權(quán)限和空間，大幅降低報告編寫的時間和成本，同時提升報告的專業(yè)性和準(zhǔn)確性。
風(fēng)險防范：通過機(jī)器預(yù)判與人工判斷相結(jié)合的方式，輔助客戶經(jīng)理識別潛在風(fēng)險，提高盡調(diào)報告的風(fēng)險評估能力，為信貸審批提供有力支持。
星火盡調(diào)助手，開啟高質(zhì)量、高效率報告編寫新模式
銀行審批：更智能、更精準(zhǔn)
在貸款審批過程中，大模型能夠輔助銀行進(jìn)行多維度交叉驗證，提高審批的準(zhǔn)確性和效率。通過整合來自不同渠道、不同維度的數(shù)據(jù)信息，大模型能夠?qū)崿F(xiàn)對風(fēng)險的多維度、全方位監(jiān)控和管理。
在貸款發(fā)放后，大模型能夠輔助監(jiān)控小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金流向，幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患并采取相應(yīng)的防范措施。這種實時監(jiān)控和預(yù)警功能有助于降低不良貸款率，提高銀行風(fēng)險管理能力。
星火助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速
實力這么靠譜的“星火”對金融業(yè)的賦能當(dāng)然不止于貸款場景。目前，星火大模型已深刻推動了智慧營銷、智能風(fēng)控、智慧客服、智慧辦公等多個關(guān)鍵場景的產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用拓展。
很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)“悄悄”用上!
科大訊飛與人保集團(tuán)深度協(xié)作，將星火金融大模型的能力與中國人保的現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行深度集成，研發(fā)了人保首個百億級參數(shù)的專屬問答領(lǐng)域大模型——“數(shù)智靈犀一人保大模型”，為人保集團(tuán)各公司30萬+代理人提供全面、準(zhǔn)確的智能問答服務(wù)，當(dāng)前已覆蓋2000篇文檔，文檔平均問題解決率87.9%，用戶滿意度91.4%，率先實現(xiàn)對內(nèi)運營、對客服務(wù)等業(yè)務(wù)的智能化創(chuàng)新。
交通銀行也與科大訊飛共建人工智能聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，經(jīng)過一年的實踐探索，實現(xiàn)了行內(nèi)千億國產(chǎn)化模型、55+應(yīng)用場景落地，覆蓋零售、普惠、營運、風(fēng)險等重點金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
自訊飛星火大模型發(fā)布以來，科大訊飛積極加速金融行業(yè)大模型的建設(shè)部署，致力于向行業(yè)輸出大模型應(yīng)用落地經(jīng)驗;并參與中國信通院大模型系列標(biāo)準(zhǔn)的研制工作，牽頭編寫并發(fā)布國內(nèi)首個銀行業(yè)大模型標(biāo)準(zhǔn)《金融行業(yè)大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型技術(shù)和應(yīng)用評估方法 第1部分：銀行業(yè)》，推動金融業(yè)大模型健康發(fā)展。
目前，科大訊飛已與多家銀行及保險機(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、人保集團(tuán)、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、上海銀行、長沙銀行等，打造數(shù)字化智能科技金融新生態(tài)，共創(chuàng)智慧金融服務(wù)體系。
有了“星火”助力，普通人也能從投資小白到金融專家啦!
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