近十年來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的飛速發(fā)展,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快,深刻改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)獲客模式、風(fēng)險(xiǎn)管理模式以及業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。其中,回顧招行信用卡的發(fā)展歷程可以發(fā)現(xiàn),通過踐行數(shù)字金融,招行信用卡獲得了穿越周期的其中一大能力。。作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的倡導(dǎo)者、推動(dòng)者、受益者之一,招行信用卡始終順應(yīng)時(shí)代、渠道和用戶習(xí)慣的變遷,持續(xù)領(lǐng)跑,成為行業(yè)標(biāo)桿。
早在2009年招行信用卡就率先推出電郵賬單,并鼓勵(lì)持卡人選擇電郵賬單替代紙質(zhì)賬單,這也成為銀行服務(wù)從“模擬時(shí)代”向“電子時(shí)代”過渡的標(biāo)志性產(chǎn)物。自2011年開始,招行信用卡加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,重新定義交互模式,為持卡人帶來“信用卡+App+官微服務(wù)號(hào)”的全新體驗(yàn)——2010年10月,正式推出中國信用卡行業(yè)第一個(gè)App“掌上生活A(yù)pp”;2012年11月29日,作為微信第一批公眾號(hào)的“招行信用卡”正式開通并投入運(yùn)營,開啟了基于移動(dòng)互聯(lián)流量陣地開展輕型數(shù)字化服務(wù)的探索。如今,招行信用卡的“App+官微”已經(jīng)成為一個(gè)超級(jí)生態(tài)圈,擁有億級(jí)客戶的運(yùn)營能力,這不僅是招行信用卡客戶服務(wù)的重要窗口和平臺(tái),更是連接近7000萬客戶生活、消費(fèi)、金融的重要紐帶。
招行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,借助科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,招行信用卡率行業(yè)之先,重構(gòu)了卡與人的連接方式,把在傳統(tǒng)模式下往往難以同時(shí)實(shí)現(xiàn)的“體驗(yàn)、安全、綠色”三個(gè)方面,在云端完成了三角構(gòu)建,并通過持續(xù)迭代和創(chuàng)新,不斷為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。
在“體驗(yàn)”方面,招行信用卡充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)和AI算法能力,全面提升掌上生活A(yù)pp服務(wù)效率。一是升級(jí)智能流量分發(fā)能力。掌上生活A(yù)pp構(gòu)建了以資源池為底座,由智能推薦、智能搜索等產(chǎn)品能力組成的一體化信用卡業(yè)務(wù)資源智能分發(fā)產(chǎn)品體系,不僅打造了業(yè)內(nèi)首個(gè)全品類、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)資源池,還在此基礎(chǔ)上孵化出銀行業(yè)首個(gè)本地智能推薦信息流及智能搜索詞糾錯(cuò)服務(wù),提供更有溫度、更好用的搜索服務(wù)。二是強(qiáng)化數(shù)字營銷能力。掌上生活A(yù)pp持續(xù)升級(jí)MarTech智能營銷引擎,一方面實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的資源分配,讓用戶更便捷地了解到自己喜歡的、適合自己的活動(dòng);另一方面搭建了營銷數(shù)據(jù)決策中心,將數(shù)字化能力與運(yùn)營系統(tǒng)融合,實(shí)現(xiàn)一站式、輕量、簡便的智能化營銷。目前,掌上生活A(yù)pp活躍度穩(wěn)居行業(yè)第一,在中國區(qū)App Store免費(fèi)應(yīng)用信用卡類排名第一。
在“安全”方面,招行信用卡加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè),提升貸前貸后金融服務(wù)效率和體驗(yàn)。在國家全力打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的背景下,招行信用卡充分了解詐騙生態(tài),基于智慧風(fēng)控體系創(chuàng)新研發(fā)了“反電信詐騙鏈?zhǔn)椒揽伢w系”,構(gòu)建了“行內(nèi)畫像鏈”“被騙干預(yù)鏈”“反詐生態(tài)鏈”三大核心防控鏈條,并在此基礎(chǔ)上全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實(shí)施“喚醒計(jì)劃——招商銀行信用卡反詐智能交互體系”,實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)感知、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)等方面的創(chuàng)新與迭代。據(jù)悉,該體系當(dāng)前已實(shí)現(xiàn)對(duì)90%以上的涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)金交易的識(shí)別和超95%的資金止損率,2023年累計(jì)為客戶避免因詐騙損失金額超3.3億元,成為踐行“金融為民”的注腳。
隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場的持續(xù)演變,金融行業(yè)的數(shù)字化已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。招行信用卡等金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)借助數(shù)字化力量,更好地服務(wù)廣大消費(fèi)者。
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