日前，光大銀行副行長李杰在接受新浪財經(jīng)專訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使人們的生活越來越便捷。而銀行如果不抓住這個機會進行改革，謀求發(fā)展，就會被落在后面。
“互聯(lián)網(wǎng)+移動”大有可為
新浪財經(jīng)：李行長您好！非常感謝您今天接受我們的采訪。我們知道現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)非?；馃?，在這樣的大環(huán)境下，光大銀行在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)上是不是也做出一些相應(yīng)的調(diào)整？
李杰：現(xiàn)在所謂的新常態(tài)，對金融來講，一是利率市場化，這對銀行業(yè)本身的沖擊比較大；更關(guān)鍵的是互聯(lián)網(wǎng)的興起，比如阿里巴巴，或者支付寶，他們對金融的沖擊非常大。但互聯(lián)網(wǎng)金融雖然對我們有沖擊，同時也確實給金融帶來了活力。我們也借助于互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)做出一個很大的調(diào)整，特別是李克強總理講到“互聯(lián)網(wǎng)+”，我們也對“互聯(lián)網(wǎng)+”進行了認(rèn)真的跟進。其中我們在四個方面對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有了突破。
第一方面，“互聯(lián)網(wǎng)+生活”。所謂的消費金融，銀行這幾年在這方面，在個人業(yè)務(wù)方面發(fā)生了空前的變化和發(fā)展，所以我們在這方面應(yīng)該大有可為。
第二方面，“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”。原來銀行最傳統(tǒng)的是服務(wù)于企業(yè)多一點，但是現(xiàn)在我覺得這個概念已經(jīng)完全不同了，金融今后一定要嵌在生產(chǎn)過程之中，它并不是一個人來求你做事，整個過程中，“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”主要是為生產(chǎn)鏈提供金融服務(wù)。
第三方面，“互聯(lián)網(wǎng)+開放”。無論是云支付還是云繳費，在普惠金融方面光大銀行還是走在前面的。云支付和云繳費是完全開放式的，這個所謂開放不僅僅是在光大銀行開戶，在哪里開 戶，到光大銀行來繳費、來支付，都可以在這個平臺上進行支付，普惠金融使老百姓(54.93,4.99,9.99%)享受到這個金融的服務(wù)。因為同業(yè)目前完全開放的銀行還是不多，據(jù)了解可能不 超過一兩家，我們這個開放式的模式6年前就已經(jīng)在做了，現(xiàn)在在國內(nèi)已經(jīng)是非常大的一個規(guī)模。
第四方面，“互聯(lián)網(wǎng)+移動”。像我這個50年代出生的人都離不開手機了，離開手機就覺得心慌，我們的消費習(xí)慣，包括一些理念，像我們這個年齡的人都發(fā)生了一個很大的變化。所以“互聯(lián)網(wǎng)+移動”一定大有可為，現(xiàn)在無論大人和孩子，無論是城市還是農(nóng)村，全部都有手機，所以在這個方面我們是一定要有所突破。
銀行資金要跟著人流物流走
李杰：我們在互聯(lián)網(wǎng)金融方面要打開一扇門，不僅有線下的，還有完全在線的銀行，很快我們就會推出直銷銀行。兩朵云，云繳費、云支付；三朵花，三個e，e理財，理財是光大銀行的一個品牌，這個品牌已經(jīng)被權(quán)威機構(gòu)評估上千億的市值，所以在這方面有我們的品牌，在網(wǎng)上做的有聲有色。
再一個e，叫e融資，在網(wǎng)上就可以貸款，各種各樣的融資，包括信用卡的透支、消費的透支，房貸之類的，都可以在網(wǎng)上做。還有一個e電商，e電商是非常有特色的。
埃森哲一個咨詢機構(gòu)叫“物聯(lián)網(wǎng)”，下一步銀行的資金要跟著兩樣走，一個是物流，一個是人流。生活和生產(chǎn)都離不開必要的生產(chǎn)資料、生活產(chǎn)品，那就一定有物流。 再就是人流，比如醫(yī)療，雖然沒有產(chǎn)品，但是人也要跟著走。
養(yǎng)老，出國留學(xué)、旅游都是文化娛樂，都是人流，今后人一定要跟著物流和人流走，有一個場景、一個平臺。e電商通過這個平臺把人流和物流連接起來，互聯(lián)網(wǎng)和金融就已經(jīng)跨業(yè)了，所以我們今后競爭的對手不一定是銀行了。
所以在這方面，光大銀行我覺得可能現(xiàn)在已經(jīng)顯現(xiàn)出來。我覺得再過不到三五年的時間，我們在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，很有可能走出自己的特色。
沒有互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的銀行沒希望
新浪財經(jīng)：那么對于光大銀行來說，未來互聯(lián)網(wǎng)金融在整體光大銀行的布局里會處于怎樣的位置？會不會推出單獨的互聯(lián)網(wǎng)金融的品牌？
李杰：現(xiàn)在已經(jīng)在逐步推進，但我覺得今后銀行要想在市場上占有一席之地，互聯(lián)網(wǎng)一定是要有的。沒有互聯(lián)網(wǎng)這家銀行就沒有希望。傳統(tǒng)的不能丟，但是新的一定要有，并且要占一定的比例。
像網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行，實際就是重新再建一個銀行，線上和線下可以互補，像現(xiàn)在柜臺的替代率一樣，用手機和網(wǎng)絡(luò)，柜臺替代率無論對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)都超過95%，所以互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一定快于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。并且我覺得在這方面，如果沒有一個戰(zhàn)略上的安排，今后這家銀行是沒有希望的。
新浪財經(jīng)：剛才您提到兩個云平臺，云繳費和云支付，現(xiàn)在大家都很看好，覺得這是光大銀行未來互聯(lián)網(wǎng)金融非常重要的增長模式，當(dāng)初的構(gòu)想是怎么樣，或者幫我們再介紹一下它整個商業(yè)模式？
李杰：應(yīng)該說我們這兩個平臺，特別是云繳費，普惠金融方便客戶是第一個想法。第二，我們屬于中小股份制商業(yè)銀行，客戶數(shù)是有限的。所以當(dāng)時就覺得，我們在這方面要有所不同，所以當(dāng)時建平臺就是完全開放式的。
最初的想法是這樣，但是6年下來以后是不一樣的，現(xiàn)在的云繳費已經(jīng)在70多個城市，覆蓋了3億人口，并且我們合作的企業(yè)將近500家，就是這500家，比如公共服務(wù)，包括煤氣、水電，我們是一家一家去簽合同。
將近7年的積累，別人也可以仿，但是他沒有這個時間的積累。超過95%，所以互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一定快于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。并且我覺得在這方面，如果沒有一個戰(zhàn)略上的安排，今后這家銀行是沒有希望的。
現(xiàn)在我們不僅僅是為個人服務(wù)，比如招商、民生、渣打這些外資銀行，都是我們的客戶，為他的客戶繳費，我們開放平臺，已經(jīng)有上百家的合作企業(yè)了。當(dāng)時我們基本是不收費的，我們現(xiàn)在開放以后，給他提供基本的一些費用，我們維護費用要收，更主要的是給客戶提供服務(wù)。
同時我這五六百家的客戶他最終的簽約是我們給他繳費，百姓交的錢最終還是落到我們行，所以是共贏的模式，只要開放，為大家提供好的服務(wù)，同時就會得到好的回報。
云支付是另外一個層面，云支付是嵌在云繳費和社區(qū)各個方面業(yè)務(wù)服務(wù)中間，比如在阿里巴巴買的東西，通過云繳費支出。實際上我們把第三方各個方面整合，包括銀聯(lián)、人民銀行[微博]結(jié)算全部都在我們的支付平臺，我們整合在一起，同樣是個開放的。
我們代收了費用以后，商家給我們一定的服務(wù)費，我們的云繳費每一天的手續(xù)費收入不下100萬，光這一項，沒有任何的其他渠道，也不用我的任何客戶，我們云繳費的客戶10%是光大銀行的，80%以上是光大銀行以外的客戶，給他們提供的服務(wù)我們每天的手續(xù)費，這一項收入全年中間業(yè)務(wù)收入就是四五個億。沒有任何的其他方面的資本占用，甚至更高的風(fēng)險，因為我們在繳費過程中的安全我們是做的非常好的。
除了傳統(tǒng)銀行的繳費過程中的安全以外，我們還有四個特點。第一，我們在所有的支付過程中有反釣魚網(wǎng)站的系統(tǒng)。第二，在這個過程中我們專門有監(jiān)控，只要發(fā)現(xiàn)異常交易，我們就會向客戶提供確認(rèn)，在實際工作中確實阻斷了不少風(fēng)險?？蛻粽f我的卡沒有在，我們就停止支付，從而保護了客戶的利益。
另外，在整個支付過程中我們給大家提供保險。云繳費、云支付聲譽比較好是因為我們前期的理念和我們用心去做，不僅花錢，花錢不一定做得好。最后一個特點，安全的學(xué)習(xí)研究，不要等發(fā)生了問題再去總結(jié)，我們在這個過程中專門有人來搜集這些問題來總結(jié)提升我們安全系統(tǒng)的升級，保證客戶使用我們系統(tǒng)的時候的安全。
