今天，銀行業(yè)再拉警報(bào)！

中國(guó)銀行業(yè)再次拉響警報(bào)！不僅影響股市，還和樓市密切相關(guān)。

剛剛在香港上市還不滿10個(gè)交易日的天津銀行，4月8日中午通過(guò)聯(lián)交所發(fā)布了一則公告：

近日，天津銀行股份有限公司上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元人民幣。目前，公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?。該行正積極配合偵辦工作，加強(qiáng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，最大限度保證資金安全。

這是今年以來(lái)，繼農(nóng)行、中信銀行之后，發(fā)生的第三起票據(jù)大案，具體細(xì)節(jié)尚不清楚。天津銀行公告從措辭跟1月22日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行公告的措辭幾乎如出一轍，只是涉案金額不同而已。我們?cè)倏匆幌罗r(nóng)行的公告：

近日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)核查，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。目前，公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?。農(nóng)業(yè)銀行正積極配合偵辦工作，加強(qiáng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，最大限度保證資金安全。

可以看出，兩家銀行出問(wèn)題的都是“票據(jù)買入返售”業(yè)務(wù)，這到底是一種什么業(yè)務(wù)呢？

所謂“票據(jù)買入返售”實(shí)質(zhì)是銀行同業(yè)間的資金拆借業(yè)務(wù)，用票據(jù)作為載體。當(dāng)甲銀行手里有很“已貼現(xiàn)但未到期”的承兌匯票，又需要資金時(shí)，就可到乙銀行開展買入返售業(yè)務(wù)，先用這些票據(jù)質(zhì)押從乙銀行拆借資金，并約定甲銀行會(huì)以一定價(jià)格回購(gòu)。在具體操作中，一般會(huì)有“票據(jù)中介”居間操作。

??也就是說(shuō)，一張小小的“承兌匯票”就成為可以撬動(dòng)億萬(wàn)資金的抵押物，作用堪比一棟樓、一塊土地。但偽造這種匯票是很容易的，尤其是內(nèi)外勾結(jié)的時(shí)候：外部人員負(fù)責(zé)偽造，銀行內(nèi)鬼們假裝看不出來(lái)。這樣，幾張匯票就可以換來(lái)巨額資金。

有媒體曾繪聲繪色地描寫到，出事的某銀行的保險(xiǎn)柜里除了有虛假貿(mào)易背景的假匯票，更有相當(dāng)部分票據(jù)是報(bào)紙，而且未建立臺(tái)賬。

總之，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)管理混亂的時(shí)候，無(wú)論是“貍貓換太子”還是“指鹿為馬”的事情，都可能發(fā)生。

被套取的巨額資金去了哪里？一般來(lái)說(shuō)，會(huì)用來(lái)投機(jī)。

有研究發(fā)現(xiàn)，銀行內(nèi)部違規(guī)案件跟股市、樓市的走勢(shì)正相關(guān)。也就是說(shuō)，當(dāng)牛市到來(lái)時(shí)，就有更多的人鋌而走險(xiǎn)。

那些被套取的資金基本上會(huì)進(jìn)入股市、樓市，或者參與民間融資。作案者的如意算盤是：通過(guò)一次成功的投機(jī)，讓自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，然后悄悄把票據(jù)和錢還回來(lái)，就當(dāng)什么都沒(méi)有發(fā)生過(guò)。

??天算不如人算，股市泡沫破裂了，錢無(wú)法還上，驚天大案被曝光，于是國(guó)家開始了清查。2015年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，也就是所謂的203號(hào)文，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)票據(jù)管理。而且列舉了目前存在的7種票據(jù)亂象，下面我摘錄其中三種，讓大家看看有多么觸目驚心：

??利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；或以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，辦理銀行承兌匯票，虛增存款。有的還通過(guò)人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增績(jī)效。

與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場(chǎng)秩序。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中介合作，離行離柜大量辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)，非法牟利。

貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo)；發(fā)放貸款償還墊款，掩蓋不良。

財(cái)新網(wǎng)報(bào)道稱，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局抽查數(shù)據(jù)大致估算，截至去年6月末票據(jù)承兌業(yè)務(wù)違規(guī)全國(guó)規(guī)模可能為4000億元，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)金額達(dá)約2500億元，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)違規(guī)金額最為嚴(yán)重，可能逾8萬(wàn)億元。

清查票據(jù)亂象，將帶來(lái)以下影響：

1、對(duì)流動(dòng)性有所影響，相當(dāng)于小幅度緊縮；2,銀行將有更多不良資產(chǎn)暴露出來(lái)；3,給股市、樓市帶來(lái)一定程度的利空，相當(dāng)于抽離了違規(guī)資金；4,對(duì)部分民間貸款機(jī)構(gòu)可能是滅頂之災(zāi)，可能引發(fā)連鎖反應(yīng)。

只不過(guò)這輪清查帶來(lái)的最大影響，已經(jīng)在過(guò)去一段時(shí)間得到了釋放。只是新暴露出的天津銀行大案，再次提醒我們：貴圈真亂。

目前，大批中小銀行亟待上市以補(bǔ)充資本金。但A股市場(chǎng)他們顯然沒(méi)有機(jī)會(huì)，硬上只能砸盤。去香港IPO,往往很難做到足額認(rèn)購(gòu)，即便勉強(qiáng)把發(fā)行價(jià)定在每股凈資產(chǎn)之上，一掛牌也馬上露陷。5倍左右的市盈率，凈資產(chǎn)打7折賣，就是他們?cè)谙愀鄣男惺?。究其原因，就是因?yàn)椴灰?guī)范、不透明。

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