2月20日消息,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布消息稱,為推動(dòng)有效實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。
針對(duì)《辦法》實(shí)施過(guò)程中遇到的實(shí)際問(wèn)題,《通知》根據(jù)《辦法》授權(quán),從以下方面細(xì)化審慎監(jiān)管要求:
一是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制,要求商業(yè)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制主體責(zé)任,獨(dú)立開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,自主完成對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié),嚴(yán)禁將關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。
二是明確三項(xiàng)定量指標(biāo),包括出資比例,即商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款,單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%;集中度指標(biāo),即商業(yè)銀行與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%;限額指標(biāo),即商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額,不得超過(guò)全部貸款余額的50%。
三是嚴(yán)控跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),明確地方法人銀行不得跨注冊(cè)地轄區(qū)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。此外,進(jìn)一步明確信托公司參照?qǐng)?zhí)行《辦法》和《通知》的規(guī)定。
以下為通知具體內(nèi)容:
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕24號(hào)
各銀保監(jiān)局,各大型銀行、股份制銀行、外資銀行:
為推動(dòng)商業(yè)銀行有效實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制主體責(zé)任,獨(dú)立開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,并自主完成對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié),嚴(yán)禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。
二、加強(qiáng)出資比例管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的,應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)出資比例區(qū)間管理要求,單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。
三、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的,與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的25%。
四、實(shí)施總量控制和限額管理。商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的50%。
五、嚴(yán)控跨地域經(jīng)營(yíng)。地方法人銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?,不得跨注?cè)地轄區(qū)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開(kāi)展,且符合銀保監(jiān)會(huì)其他規(guī)定條件的除外。
六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執(zhí)行,存量業(yè)務(wù)自然結(jié)清,其他規(guī)定過(guò)渡期與《辦法》一致。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照“一行一策、平穩(wěn)過(guò)渡”的原則,督促商業(yè)銀行對(duì)不符合本通知要求的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制定整改計(jì)劃,在過(guò)渡期內(nèi)整改完畢。鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo)。
七、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)水平和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等,在本通知規(guī)定基礎(chǔ)上,對(duì)出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、互聯(lián)網(wǎng)貸款總量限額提出更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求。
八、外國(guó)銀行分行、信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)參照?qǐng)?zhí)行本通知和《辦法》要求,銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳
2021年2月19日
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