中小銀行加速“補(bǔ)血”，近期多家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債

4月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局公布了對(duì)北京銀行發(fā)行無固定期限資本債券的核準(zhǔn)批復(fù)。

批復(fù)內(nèi)容顯示，北京銀保監(jiān)局同意北京銀行發(fā)行不超過600億元人民幣的無固定期限資本債券，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入該行其他一級(jí)資本。

開年以來多家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已披露的內(nèi)容顯示，開年以來，已經(jīng)有8家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債。如3月18日，重慶農(nóng)商行獲批發(fā)行不超過80億元永續(xù)債;3月15日，邯鄲銀行獲批發(fā)行不超過35億元永續(xù)債;3月5日洛陽銀行獲批發(fā)行不超過20億元永續(xù)債;1月18日，中信銀行獲批發(fā)行400億元永續(xù)債;2月5日，哈爾濱銀行獲批發(fā)行150億元無固定期限資本債券等。

值得注意的是，除去北京、中信銀行和哈爾濱銀行獲批發(fā)行的無固定期限資本債券額度在百億元以上外，多數(shù)銀行發(fā)行規(guī)模均在50億元以下，且也以中小型銀行為主。

當(dāng)前，我國(guó)共有中小銀行數(shù)量超4000家，在服務(wù)中小企業(yè)方面發(fā)揮重要作用。特別是在去年疫情期間，銀行積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致自身盈利能力下滑，商業(yè)銀行特別是中小銀行資本消耗持續(xù)增加，中小銀行提高資本充足率的愿望也更加迫切。

中國(guó)社科院金融研究所研究員王松奇就曾表示，中小銀行主要是為中小微服務(wù)的，所以解決了中小銀行的問題，實(shí)際上也是變相在支持中小微企業(yè)，讓這些企業(yè)能夠生存發(fā)展，能夠在疫情中很好地活下去。

而在今年4月16日召開的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企也明確表示，中小銀行補(bǔ)充資本是很重要的問題。未來將繼續(xù)通過發(fā)行地方政府專項(xiàng)債、銀行永續(xù)債、二級(jí)資本債等多種渠道補(bǔ)充銀行資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。

中小銀行“補(bǔ)血”意愿強(qiáng)烈

Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年以來已有11家銀行發(fā)行12只永續(xù)債，合計(jì)發(fā)行金額為492億元。

發(fā)行主體方面，除郵儲(chǔ)銀行外，其余10家均為城商行、農(nóng)商行，分別是齊魯銀行、青島農(nóng)商行、寧波通商銀行、贛州銀行、浙江稠州銀行、福建海峽銀行、泉州銀行、河北銀行、廈門銀行和九江銀行。

而在發(fā)行金額方面，郵儲(chǔ)銀行發(fā)行金額最大，為300億元。其他銀行發(fā)行金額均在50億元以下，寧波通商銀行、泉州銀行發(fā)行金額分別為5億元和7億元。

去年以來，中小銀行資本金補(bǔ)充愈發(fā)受到重視，二級(jí)資本債、永續(xù)債成為銀行補(bǔ)充資本金的重要途經(jīng)。并且，從部分銀行已經(jīng)披露的年報(bào)數(shù)據(jù)看，由于發(fā)行永續(xù)債，或者通過“組合”發(fā)債，部分銀行資本充足率得到良好提升。

年報(bào)披露顯示，華潤(rùn)湘江銀行曾于去年發(fā)行53億元永續(xù)債和30億元二級(jí)資本債。據(jù)悉，通過組合“補(bǔ)血”，華潤(rùn)湘江銀行資本充足率得到一定提升。截至去年年末，該行資本充足率13.08%，增加0.47個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率10.41%，增加0.83個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，該行資產(chǎn)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，突破4000億元大關(guān)。截至2020年年末，該行總資產(chǎn)4059.76億元，較2019年年末增長(zhǎng)10.69%。

中原證券研究所研究員周建華表示，銀行永續(xù)債的主要作用是補(bǔ)充銀行資本后擴(kuò)張銀行的信貸投放能力，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的能力。2021年中小銀行永續(xù)債發(fā)行擴(kuò)充空間比較可觀，一方面需求比較大，疫情后許多銀行不良貸款壓力上升，亟待補(bǔ)充資本;另一方面政策比較支持鼓勵(lì)。銀行永續(xù)債推出以來，市場(chǎng)需求經(jīng)歷了一個(gè)接受度逐漸增加的過程。

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