文| 李園
2月24日訊,根據(jù)皮尤研究中心數(shù)據(jù),伊斯蘭教是世界上增長最快的宗教之一,世界上大約有1.6億穆斯林,約占世界總?cè)丝?3%。
大多數(shù)的穆斯林生活在印度尼西亞和印度這樣的亞太國家,盡管在傳統(tǒng)上人們認(rèn)為中東和北非地區(qū)才是伊斯蘭教聚居地。
符合伊斯蘭教義的金融科技迅速崛起
在銀行和金融方面,穆斯林有著特殊的需求。
伊斯蘭教法,俗稱Sharia,基于“古蘭經(jīng)”,教法中規(guī)定禁止某些活動,如禁止接受高利貸(Riba)收益或投資那些與伊斯蘭禁酒等教法相違背的企業(yè)。
隨著對伊斯蘭銀行的興趣大大增加,國際貨幣基金組織(IMF)的執(zhí)行委員會甚至第一次舉行了有關(guān)伊斯蘭銀行的討論,在會上,執(zhí)董們認(rèn)為伊斯蘭銀行為許多成員國提供了機(jī)遇以加強(qiáng)金融中介和包容性,并為經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)動資金。與此同時,
他們指出,伊斯蘭銀行業(yè)的發(fā)展及其復(fù)雜性給監(jiān)管和監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了新的挑戰(zhàn)和獨一無二的風(fēng)險。在這種背景下,執(zhí)董們呼吁繼續(xù)努力,建立政策框架和適宜環(huán)境,促進(jìn)伊斯蘭銀行的金融穩(wěn)定和健康發(fā)展,這將對那些伊斯蘭銀行業(yè)已變得非常重要的國家而言十分有益。
金融科技和區(qū)塊鏈的迅速發(fā)展一直處于世界的風(fēng)口浪尖。同時,加密貨幣如比特幣的興起以及區(qū)塊鏈的發(fā)展也觸及了伊斯蘭世界。比如智能迪拜辦公室(Smart Dubai Office,SDO)宣布推出SDO Blockchain Challenge來發(fā)掘能夠領(lǐng)導(dǎo)迪拜區(qū)塊鏈戰(zhàn)略的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司。在推出SDO Blockchain Challenge之前,SDO和迪拜政府官員與Seed Fund 1776達(dá)成合作,共同努力將迪拜變成一個以區(qū)塊鏈為動力的地區(qū),旨在2020年成為首個以區(qū)塊鏈為動力的城市。
事實上,此前阿聯(lián)酋已經(jīng)有一個名為BitOasis的比特幣交易所,他們提供比特幣錢包服務(wù)。BitOasis還在卡塔爾、科威特、巴林和沙特阿拉伯提供服務(wù)。在亞太地區(qū)有Bitcoin Indonesia和馬來西亞的Coinbox提供比特幣相關(guān)服務(wù)。其
中,Bitcoin Indonesia擁有25萬名活躍用戶。
而且,2016年10月,Wahed投資公司推出世界上首個伊斯蘭智能投顧平臺Wahed,旨在為全世界十幾億穆斯林人提供資產(chǎn)組合管理。隨后,私人財富投資管理公司法靈頓集團(tuán)也宣布于2016年12月在亞洲推出符合伊斯蘭教義的智能投顧平臺“Algebra”。
伊斯蘭教是怎樣看待比特幣的?
根據(jù)Charles W. Evans的論文“伊斯蘭銀行和金融中的比特幣”:“比特幣(也稱為”虛擬貨幣“)這樣的分布式自主區(qū)塊鏈管理系統(tǒng)(BMS)與伊斯蘭銀行與金融(IBF)之間的關(guān)系密切。BMS符合禁止利比亞(高利貸)的教法- 正如比特幣現(xiàn)在所做的那樣 - 并符合maslaha(正外部性的社會效益)和相互風(fēng)險共享(風(fēng)險轉(zhuǎn)移)的原則。”
比特幣符合伊斯蘭教義嗎?
印度尼西亞的金融科技初創(chuàng)公司Blossom Finance的CEOMatthew J. Martin稱,比特幣符合伊斯蘭教義。
比特幣可以被視為貨幣和支付系統(tǒng),這兩者之間的區(qū)別對伊斯蘭教來說很重要,因為這兩種功能適用不同的伊斯蘭教原則。
馬修解釋道,“作為支付網(wǎng)絡(luò),比特幣是符合伊斯蘭教義的。事實上,比特幣超越了傳統(tǒng)封閉的銀行網(wǎng)絡(luò)。與使用私人分類帳的常規(guī)銀行網(wǎng)絡(luò)不同,在這種網(wǎng)絡(luò)中,不能保證發(fā)起人實際上擁有相關(guān)資產(chǎn),比特幣通過保證數(shù)字確定性使轉(zhuǎn)讓的發(fā)起人擁有相關(guān)資產(chǎn)。而傳統(tǒng)銀行使用部分儲備金制度,這是伊斯蘭教所禁止的。”
那么比特幣是不是比現(xiàn)代法幣更符合伊斯蘭教義呢?馬修稱,“比特幣比今天廣泛流通的任何貨幣都更符合伊斯蘭教義,不過可能仍然不符合伊斯蘭教中嚴(yán)格而狹義的金錢定義。現(xiàn)代主權(quán)貨幣基于高利貸債務(wù) - 這在伊斯蘭教中是嚴(yán)格禁止的。因此,所有現(xiàn)代貨幣嚴(yán)格來說都不符合伊斯蘭教義。而另一方面,比特幣不是基于債務(wù),而是基于工作量證明,這至少不在伊斯蘭教義禁止之列。”
比特幣受益于其穩(wěn)定性
在理解伊斯蘭教如何看待金錢時,馬修說這里就需要提到Gharar(也就是不確定性)的概念,合約不應(yīng)該在非必要情況下顯現(xiàn)出任何不確定性。雖然現(xiàn)在看來比特幣似乎穩(wěn)定性欠佳,但是長久來看,比特幣還是會呈現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性。
伊斯蘭銀行也有可能有利于比特幣。比如以下這兩個明顯可見的好處。
第一個好處是如果從它們的起源方式來看,比特幣確實比法定貨幣哈拉姆更加符合伊斯蘭教義,那么在比特幣這樣的加密貨幣中創(chuàng)建結(jié)算系統(tǒng)就具有重大意義。
第二個好處就是小額信貸,馬修認(rèn)為小額信貸更加貼合實際,“我認(rèn)為,在微型小額信貸和微型貸款中,使用智能合約跨境眾籌以及mudaraba / musharakah(利潤分享)和muraba等伊斯蘭融資模式存在巨大潛力。同時,在微型貸款(符合伊斯蘭教法的保險)中使用加密貨幣也可以是一個有趣方向。“
比特幣有可能被視為貨幣嗎?
比特幣是不是貨幣,需要根據(jù)伊斯蘭教義。伊斯蘭教承認(rèn)那些具有內(nèi)在價值的商品作為貨幣。紙張或電子貨幣也可以被視為貨幣,但前提是他們必須有內(nèi)在商品價值支撐。
那么比特幣是不是貨幣呢?馬修說比特幣不是貨幣,“然而,從歷史來看,伊斯蘭教只承認(rèn)具有內(nèi)在價值的商品作為貨幣,包括金(第納爾)、銀(迪拉姆);稻、棗、小麥、大麥和鹽。所以,似乎按照這樣的嚴(yán)格解釋,比特幣不能稱為貨幣。但是,人們描述比特幣的方式不同,則表達(dá)出來的比特幣內(nèi)在價值也大大不同。大多數(shù)人都清楚,現(xiàn)在的數(shù)字貨幣都是通過“挖礦”的過程產(chǎn)生的,這需要讓計算機(jī)運(yùn)行工作量系統(tǒng)來工作。正是這一點給予了比特幣符合伊斯蘭法律的內(nèi)在價值,因為價值的大小與挖礦難度成正比。
所以,這么看來比特幣似乎能比現(xiàn)存法幣更符合伊斯蘭教義。
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