區(qū)域P2P平臺(tái)標(biāo)桿如何煉成？大唐e貸的情懷與使命

極客網(wǎng)新金融10月15日（北京）

市場(chǎng)需求和科技發(fā)展雙驅(qū)動(dòng)，通常會(huì)催生一個(gè)萬眾矚目的焦點(diǎn)行業(yè)，時(shí)下火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，無疑便是其中一例。中國(guó)幅員遼闊，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，資源分配不均、城鄉(xiāng)天壤之別決定了中國(guó)需要多層次、多元化的金融服務(wù)。在信息時(shí)代的大背景下，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)的發(fā)展，讓金融得以插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，打破信息隔閡、突破地域限制，蓬勃茁壯地發(fā)展起來。

但是，新事物、新行業(yè)的快速發(fā)展都會(huì)蘊(yùn)含一定的風(fēng)險(xiǎn)。目前，P2P網(wǎng)貸嚴(yán)格意義上講仍處于無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管的“三無”狀態(tài)。在P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警逐步升級(jí)的之時(shí)，監(jiān)管部門已開始著手調(diào)研并制定法規(guī)、規(guī)范。兼具雙重行業(yè)基因的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)如何規(guī)范化運(yùn)營(yíng)、自律性創(chuàng)新，下一步如何發(fā)展，成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)；而P2P網(wǎng)貸投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益如何兼得，又是廣大社會(huì)人士迫切想了解的秘訣。

針對(duì)這些問題，日前剛剛獲評(píng)2015極客新金融大獎(jiǎng)之“中國(guó)P2P最具潛力獎(jiǎng)“的廣東互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大唐e貸執(zhí)行總裁肖圣東先生接受了極客網(wǎng)新金融的獨(dú)家專訪，講述了他對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的看法，特別在監(jiān)管、P2P收益率走勢(shì)、資產(chǎn)端建設(shè)、移動(dòng)金融趨勢(shì)、互金未來走向等熱點(diǎn)話題上講述了他獨(dú)到而精彩的觀點(diǎn)，并以身作則分享了大唐e貸作為一家區(qū)域標(biāo)桿性P2P平臺(tái)的實(shí)踐與規(guī)劃，情懷和使命。

極客網(wǎng)新金融：肖總您好，恭喜大唐e貸獲得用戶和專家的一致好評(píng)，攬下2015極客新金融大獎(jiǎng)之中國(guó)P2P最具潛力獎(jiǎng)。我想全國(guó)投資用戶都想了解一個(gè)更全面的大唐e貸。首先我們想問的是大唐e貸這個(gè)品牌名稱，為什么要選用“大唐”+“e貸”這么一個(gè)古今搭配、傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合的名稱？背后有著怎樣的故事？

肖圣東：首先很高興能參與極客新金融平臺(tái)在全國(guó)范圍舉辦的這次互聯(lián)網(wǎng)金融大獎(jiǎng)盛事，非常感謝大家對(duì)我們的認(rèn)可！

家國(guó)情懷是每一個(gè)中國(guó)人要有的情懷，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融人，肩負(fù)著廣大中小企業(yè)轉(zhuǎn)型、行業(yè)金融創(chuàng)新的使命，就更要具備普惠、家國(guó)的情懷，做好服務(wù)和創(chuàng)新，為中小企業(yè)成功轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

公元627-649年是中國(guó)歷史上著名的貞觀之治，其奠定了強(qiáng)大的唐朝和后面的開元之治，在中國(guó)歷史長(zhǎng)河書寫了雄偉壯麗的大唐盛世。時(shí)至今日，“夢(mèng)回唐朝、復(fù)興中華”一直是中國(guó)人的夢(mèng)想。最新的國(guó)家戰(zhàn)略“一帶一路”正是復(fù)興唐朝的古絲綢之路與南海東盟貿(mào)易建設(shè)，為我們指明了方向。

因此，溯古追今，我們平臺(tái)使用了“大唐”這個(gè)關(guān)鍵詞，意指中國(guó)復(fù)興、創(chuàng)新金融強(qiáng)大之意。“大唐e貸”，“大唐一帶”！

極客網(wǎng)新金融：果然是一個(gè)兼具情懷與抱負(fù)的品牌。當(dāng)前P2P網(wǎng)貸百舸爭(zhēng)流欣欣向榮，但同時(shí)也魚龍混雜泥沙俱下，我們認(rèn)為有理想有抱負(fù)的P2P平臺(tái)不僅要有所為，而更重要的是要有所不為，大唐e貸是怎么看待監(jiān)管的？自身是怎么做的？

肖圣東：監(jiān)管是因?yàn)橛袉栴}，有問題是好事，如果一個(gè)行業(yè)沒有問題，說明已經(jīng)不朝陽(yáng)了，到了發(fā)展的晚期?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融問題一大堆，卻沒有阻止它的發(fā)展和壯大，恰恰驗(yàn)證互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融創(chuàng)新發(fā)展的主流趨勢(shì)這一判斷。

監(jiān)管是洗牌，是行業(yè)自律的開始，會(huì)有一個(gè)過程，也要求從業(yè)者和投資人逐步提高專業(yè)度。

大唐e貸的自律原則是四‘不’：即--堅(jiān)持不自融自用、不建資金池、不非法吸收公眾存款、不做平臺(tái)擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)原則，融資標(biāo)的來自獨(dú)立的第三方借款人，是經(jīng)過充分盡調(diào)和風(fēng)控評(píng)審后的可控融資行為，且與全國(guó)知名擔(dān)保品牌“銀達(dá)擔(dān)保”合作，從源頭上控制了風(fēng)險(xiǎn)，保障了投資人的權(quán)益。

同時(shí)大唐e貸信守三“第一”原則：即--信守客戶第一、安全第一、服務(wù)第一的經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展。大唐e貸還處于發(fā)展期，有不足很正常，但我們“為人民服務(wù)”，把客戶當(dāng)人民看待，當(dāng)親人看待。我們相信，當(dāng)我們用人性化的產(chǎn)品去服務(wù)我們的人民，通過增值服務(wù)滿足客戶的即時(shí)需求，人民就會(huì)擁戴你，愛護(hù)“大唐e貸”這個(gè)品牌。

極客網(wǎng)新金融：四“不”三“第一”原則令人印象深刻。當(dāng)前是經(jīng)濟(jì)下行期，投資人手中的錢袋子拽得更緊了，他們對(duì)P2P投資安全性的要求有了更高要求。大唐e貸的風(fēng)控模式是怎樣的？如何保障用戶投資安全？

肖圣東：對(duì)于互P2P投資的安全問題，投資人擔(dān)心的主要是專業(yè)度和信息不對(duì)稱。大唐e貸通過以下風(fēng)控及保障措施來提高客戶對(duì)我們平臺(tái)的認(rèn)知度及信賴度：

第一，大唐e貸所有標(biāo)的均提供“本息保障”服務(wù)，大唐e貸確保投資人利息安全。

第二，大唐e貸與全國(guó)知名擔(dān)保機(jī)構(gòu)“銀達(dá)擔(dān)保集團(tuán)”開展業(yè)務(wù)合作，為平臺(tái)的標(biāo)的提供擔(dān)保服務(wù)。

第三，我們積極開展與銀行的深度合作，大唐e貸正在與銀行談判戰(zhàn)略合作計(jì)劃，業(yè)務(wù)包含各類小額信貸產(chǎn)品的渠道拓展。

第四，大唐e貸采用“擔(dān)保公司+平臺(tái)風(fēng)控”的雙重風(fēng)控機(jī)制，雙保險(xiǎn)、多層次的風(fēng)控模式確保投資安全。

第五，大唐e貸目前與知名第三方支付機(jī)構(gòu)“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)”合作，讓聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)托管客戶的資金，在資金的安全性上有堅(jiān)實(shí)的保障。

最后，在上述多重措施的保障下，截止目前大唐e貸的資金逾期率為零！切實(shí)兌現(xiàn)了我們對(duì)客戶安全第一的承諾。

極客網(wǎng)新金融：除了安全性外，收益性也是P2P投資人最關(guān)心的一個(gè)話題。目前P2P網(wǎng)貸的投資利率呈現(xiàn)出逐步下滑的趨勢(shì)，大唐e貸目前的利率水平怎么樣？您認(rèn)為最終會(huì)下降到一個(gè)什么樣的合理水平？

肖圣東：利率市場(chǎng)化和人民幣連續(xù)降息降準(zhǔn)趨勢(shì)表明，中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀并不樂觀，這就要求各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在做實(shí)做強(qiáng)的愿景下調(diào)整產(chǎn)品的利率，讓利率合理化、符合經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀水平和融資者的承擔(dān)能力。

大唐e貸平臺(tái)目前的利率在年化12%-18%區(qū)間，利率回歸到一個(gè)符合市場(chǎng)規(guī)律的合理區(qū)間是未來的趨勢(shì)，具體要視不同客戶的接受程度。這方面我們會(huì)有一個(gè)合理的計(jì)劃，第一階段的想法是同周期的借款項(xiàng)目利率會(huì)有一定的浮動(dòng)。譬如，10月14日我們上線了一個(gè)金額100萬、期限1個(gè)月、年化收益率14%的項(xiàng)目，結(jié)果只用47秒就滿標(biāo)了，這說明我們的客戶對(duì)利率的理解是比較理性的。

環(huán)顧周圍，幾乎所有知名的大平臺(tái)，利率都不是最高的，多在一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)間波動(dòng)，因此大唐e貸也會(huì)遵循這一規(guī)律。

極客網(wǎng)新金融：安全和收益都有保障了，但有時(shí)也怕“有價(jià)無貨”。當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)入洗牌期，各平臺(tái)對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的爭(zhēng)奪進(jìn)入白熱化，部分平臺(tái)出現(xiàn)資產(chǎn)荒，大唐e貸目前的資產(chǎn)來源主要是？未來對(duì)資產(chǎn)端的建設(shè)有何計(jì)劃？

肖圣東：重視資產(chǎn)端才是核心，目前大唐e貸項(xiàng)目來源一個(gè)是擔(dān)保項(xiàng)目、一個(gè)是收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，正在實(shí)踐的還有線下O2O商業(yè)閉環(huán)的設(shè)計(jì)。

目前我們通過與擔(dān)保、典當(dāng)公司合作，獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)提供給客戶。由于資本市場(chǎng)渠道做得比較到位，大唐e貸目前的資產(chǎn)端建設(shè)尚能滿足線上標(biāo)的的投放需求。

同時(shí)，我們經(jīng)營(yíng)層在開拓O2O的機(jī)會(huì)。國(guó)慶期間，大唐e貸“真功夫”合作，在其廣州50家主要門店成功舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融跨界推廣活動(dòng)，效果很好。

極客網(wǎng)新金融：談到互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管是注定繞不過去的話題之一。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新的規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融定位于傳統(tǒng)金融補(bǔ)充，肩負(fù)普惠金融、服務(wù)中小企業(yè)的任務(wù)，您是如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系的？大唐e貸在這方面做了哪些努力？

肖圣東：互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是彼此補(bǔ)充、互相推進(jìn)的關(guān)系，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融還不可能從根本上取代傳統(tǒng)金融的地位，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的發(fā)展成熟不是一朝一夕能完成的。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為普惠金融，那便是多方都要得利，這就要求平臺(tái)對(duì)成本和模式的研究深入骨髓。大唐e貸作為有一定知名度的區(qū)域品牌，肩負(fù)社會(huì)責(zé)任責(zé)無旁貸！我們要為中小企業(yè)解難，保民間財(cái)富增值，促實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

極客網(wǎng)新金融：普惠金融的另一層含義是讓普通人的投資理財(cái)隨手可及。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一個(gè)大趨勢(shì)是理財(cái)產(chǎn)品要滿足投資人“既懶又傻”的脾胃，即要像余額寶一樣便捷好用、隨時(shí)查看項(xiàng)目和收益，大唐e貸在移動(dòng)金融方面的布局如何？

肖圣東：大唐e貸的安卓版APP已經(jīng)順利上線，蘋果版代碼已經(jīng)開發(fā)完畢，正在上架申請(qǐng)辦理中，請(qǐng)朋友們積極下載體驗(yàn)，并給我們提寶貴的改進(jìn)意見。

放眼業(yè)界，如何讓用戶積極下載APP、如何讓用戶有好的體驗(yàn)、如何打通社交屬性和金融屬性，將成為每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面臨的共同問題。“術(shù)”有多變，但“道”不離宗，對(duì)于APP的思考，我們更多的精力放在用戶體驗(yàn)上，所有的界面、功能、增值服務(wù)，最后都要回答一個(gè)問題：客戶好用嗎？這與我們?cè)谌?ldquo;第一”原則中承諾的客戶第一、服務(wù)第一是一脈相承的。

同時(shí)，大唐e貸研發(fā)團(tuán)隊(duì)正在開發(fā)基于移動(dòng)金融需求的新體驗(yàn)，請(qǐng)大家對(duì)我們的APP后續(xù)新體驗(yàn)拭目以待！

極客網(wǎng)新金融：還是講C端，用戶投資P2P可以說是一個(gè)低頻的純交易行為，很難產(chǎn)生較強(qiáng)的粘性，我們注意到大唐e貸推出了一個(gè)積分商城，其中的加息券兌換、禮品兌換等功能無疑會(huì)讓平臺(tái)與用戶的互動(dòng)性加強(qiáng)。請(qǐng)?jiān)敿?xì)介紹一下大唐e貸的服務(wù)理念，以及相應(yīng)的資源配置。

肖圣東：大唐e貸開發(fā)積分商城的初衷不是為了積分提現(xiàn)，部分客戶有積分提現(xiàn)的需求，但非主流，我們注意到許多朋友有網(wǎng)上購(gòu)物的習(xí)慣，對(duì)積分不陌生，往往因?yàn)橄矚g一個(gè)小禮品，等待積分去兌換的現(xiàn)象，所以我們就順勢(shì)而為，滿足用戶的正確需求。

平臺(tái)上的老客戶由于交易時(shí)間較長(zhǎng)，金額較大，需要有一個(gè)體驗(yàn)，能實(shí)現(xiàn)她（他）對(duì)某件小禮物的愿望，同時(shí)產(chǎn)生互動(dòng)，這就是大唐e貸開發(fā)積分商城的愿景。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為是純金融屬性，用戶停留網(wǎng)站時(shí)間較短，有積分兌換商品，就把金融屬性和電商屬性聯(lián)系起來了，從而延長(zhǎng)客戶的滯留時(shí)間，產(chǎn)生新的需求。

我們會(huì)持續(xù)投入人力物力，為積分商城增加更多新玩法，為客戶帶來更多意外的驚喜！

極客網(wǎng)新金融：最后一個(gè)問題，每一期專訪我們都會(huì)詢問業(yè)界一線大佬對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，您眼中的互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？未來會(huì)走向何方？大唐e貸會(huì)怎么走？

肖圣東：互聯(lián)網(wǎng)金融非簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)+金融，而是金融業(yè)態(tài)在互聯(lián)網(wǎng)世界里的衍生、創(chuàng)新、新的生態(tài)鏈誕生，它將改變?nèi)藗兊纳罘绞?，比?ldquo;人-資金-人”的傳統(tǒng)關(guān)系--基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、O2O的出現(xiàn)--新的信用社會(huì)體系將產(chǎn)生，信息會(huì)變得越來越對(duì)稱，越來越時(shí)效。

大唐e貸介入O2O即是觸碰大數(shù)據(jù)的開始，只有大數(shù)據(jù)、O2O或供應(yīng)鏈，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)才有更好的未來。這方面有許多例證，比如宜信、螞蟻金服、微眾銀行等。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)目前以固收為主、權(quán)益為鋪，十八大后國(guó)家鼓勵(lì)小額資產(chǎn)證券化、鼓勵(lì)民間資本入市；新三板、創(chuàng)業(yè)板的火爆都說明了互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的趨勢(shì)：越來越強(qiáng)、越來越好！

在趨勢(shì)和機(jī)會(huì)確定性的前提下，大唐e貸會(huì)以區(qū)隔化競(jìng)爭(zhēng)策略大力發(fā)展O2O業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取用2年時(shí)間，成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的一線品牌。

再次感謝大家對(duì)大唐e貸的支持！

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