王超：P2P平臺如何健康發(fā)展？

e租寶突然被查，P2P網(wǎng)貸行業(yè)大震蕩！眾多網(wǎng)貸投資人驚愕的同時，700億巨雷也讓整個行業(yè)陷入深深的反思。毋庸置疑，P2P公司如何才能健康發(fā)展已經(jīng)成為所有行業(yè)從業(yè)者和網(wǎng)貸投資人共同關(guān)注的熱點話題。

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍是金融，而金融的核心在風(fēng)控。P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的一個重要分支，要想健康發(fā)展，必然離不開良好的風(fēng)控管理。但如何做好風(fēng)控，卻不是一件容易的事。

12月8日，《極客網(wǎng)》獨家專訪了慧信金安創(chuàng)始人&CEO--王超，一位對數(shù)據(jù)處理、量化模型開發(fā)、風(fēng)險管理有著獨道見解的資深業(yè)內(nèi)人士。聽聽他對風(fēng)控的理解，或許對大家有所啟發(fā)。

慧信金安創(chuàng)始人 王超

極客網(wǎng)：慧信金安成立于2015年，是一家比較新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，請簡單介紹下慧信金安是做什么的？

王超：慧信金安主要是幫助一些初創(chuàng)的P2P公司運營整個業(yè)務(wù)，即P2P的代運營。P2P公司的運營需要系統(tǒng)、產(chǎn)品、設(shè)備、有經(jīng)驗的人員等條件，但是這些對于有些初創(chuàng)的P2P公司有很大難度?；坌沤鸢驳膱F隊成員有來自銀行的金融人員也有來自宜信的技術(shù)人員，這些人都比較有經(jīng)驗，可以在前期先幫助初創(chuàng)者運營平臺，后期再讓其接手。

極客網(wǎng)：平臺系統(tǒng)搭建和借貸風(fēng)險控制是從事互聯(lián)網(wǎng)金融要解決的兩大核心，慧信金安把這兩者結(jié)合在一起是出于什么考慮？它們之間有什么關(guān)聯(lián)？

王超：風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，不會外包，但是對于初創(chuàng)的P2P公司，核心部分沒有能力去建設(shè)，首要解決的問題是如何生存下去，而不是爭取知識產(chǎn)權(quán)的所有權(quán)。

P2P老板首先需要定方向，包括找原始債權(quán)、風(fēng)控平臺等。業(yè)務(wù)為先，風(fēng)控次之，平臺是配合業(yè)務(wù)和風(fēng)控來做的。平臺的存活主要靠利潤中心而不能靠成本中心。所以對于初創(chuàng)的P2P公司，首先要解決利潤問題，即市場上的獲客和發(fā)力點。

極客網(wǎng)：金融是經(jīng)營風(fēng)險的營生，傳統(tǒng)銀行等金融機構(gòu)把風(fēng)控視為生命，您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)該怎么做？該如何平衡風(fēng)險控制與規(guī)模增長？

王超：首先，拒絕做資金池?；ヂ?lián)網(wǎng)金融（專指P2P或網(wǎng)貸）要做真正的P2P,即借貸人對投資人。第二，不做龐氏騙局。第三，盡最大可能降低利率，真正幫助實業(yè)和服務(wù)業(yè)。

風(fēng)險控制和規(guī)模增長是螺旋式上升的，沒有特別好的平衡方法。最初做P2P時，一定有一些成熟的資源和技術(shù)，成功之后就是要突破邊際的時候，就需要引進人才，增加成本，也可以和慧信金安這樣的公司合作，有利于解決這些公司面臨的成本以及資源等方面的問題。

極客網(wǎng)：時下大數(shù)據(jù)風(fēng)控比較火熱，但我們知道大數(shù)據(jù)風(fēng)控的前提是數(shù)據(jù)，大部分平臺數(shù)據(jù)量其實很小，那么如何用上大數(shù)據(jù)風(fēng)控呢？

王超：風(fēng)控主要包括反欺詐和信用風(fēng)險。大數(shù)據(jù)是指海量信息的意思，指的是非結(jié)構(gòu)化的文本、語音、影像等。因為可以用多種信息源達到節(jié)約人力的目的，所以對于反欺詐可以起到很大作用。但是在信用評估上，并沒有起到降低風(fēng)控成本、提高風(fēng)控水平的作用，因此對于信用風(fēng)險效果并不顯著。

極客網(wǎng)：2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，今年來業(yè)界談得比較多的話題是P2P洗牌，您覺得小平臺這時候進入互聯(lián)網(wǎng)金融市場還有機會嗎？機會在哪里？

王超：“小而美”是未來的發(fā)展趨勢。小平臺主要靠產(chǎn)品驅(qū)動組織，很容易存活。當(dāng)平臺發(fā)展到一定規(guī)模，就會由產(chǎn)品驅(qū)動變成組織驅(qū)動，形成一種機構(gòu)化的管理體系，任何事都會有對應(yīng)的流程。相比較而言，大的P2P平臺的經(jīng)營管理和內(nèi)控都是很難做的。

編者按：

王超，北京慧信金安信息科技有限公司-創(chuàng)始人&CEO,中國科技大學(xué)物理專業(yè)理學(xué)學(xué)士，香港科技大學(xué)物理系哲學(xué)博士，先后經(jīng)歷首航財務(wù)（培訓(xùn)與分析經(jīng)理）、民生銀行信用卡中心（外聘顧問）、華道數(shù)據(jù)（高級分析師）、宜信小微企業(yè)信貸服務(wù)中心（高級數(shù)據(jù)分析經(jīng)理與高級風(fēng)險管理經(jīng)理），擅長數(shù)據(jù)處理，量化模型開發(fā)，風(fēng)險管理，2015年1月，創(chuàng)辦北京慧信金安信息科技有限公司。

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