合合信息啟信慧眼“AI+大數(shù)據(jù)”助力銀行構建反詐“高墻”

近期，電影《孤注一擲》在社交媒體上引起了廣泛的討論，社會各界對于電信網(wǎng)絡詐騙案件的關注度日益提升。真實世界中的電詐涉及金額之大、團伙成員之多，往往比電影更甚。為此，國家不斷加大對電信詐騙的打擊力度，出臺《反電信網(wǎng)絡詐騙法》等法案，并開展了系列專項活動。

據(jù)媒體報道，成都市公安局成華分局于近期破獲一起特大跨國“DCEP”數(shù)字人民幣電信網(wǎng)絡詐騙案，抓獲跨國詐騙犯罪嫌疑人60余人；最高人民檢察院、公安部也在近期聯(lián)合掛牌督辦第三批5起特大跨境電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件，從重打擊境內(nèi)外電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪活動。

作為經(jīng)濟活動的參與者以及涉案交易介質的管理者，銀行等金融機構在落實防范電信詐騙方面責任重大，也面臨著諸多難題。為幫助金融機構充分運用數(shù)字化手段提升反制能力，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”基于人工智能及商業(yè)大數(shù)據(jù)技術，推出一站式反電詐工具，助力金融機構打贏面向不法分子的“科技戰(zhàn)”。

電信詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈組織架構成熟，上下游分工明確。對公賬戶現(xiàn)已成為電信詐騙和洗錢團伙的高級“犯罪工具”， 注冊、買賣對公賬戶也成了電詐黑市的一條專門產(chǎn)業(yè)鏈，有專門的團伙負責成立公司、辦理工商營業(yè)執(zhí)照，開設對公賬戶，然后再販賣包括營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶。這些被買賣的“對公賬戶”，經(jīng)幾道手之后，最終成為電信網(wǎng)絡詐騙團伙的洗錢賬戶。

在金融場景，應對電信欺詐新型的風險，用傳統(tǒng)的風控方法難以防范，其一在于賬戶主體風險難識別。在開戶前，憑借銀行工作人員的個人經(jīng)驗，難以識別企業(yè)是否涉嫌電信詐騙，對潛在風險的把控存在較大的不確定性。其二，缺乏相應的工具用于持續(xù)監(jiān)測賬戶風險。在開戶后，信息的碎片化和滯后性，增加了風險管理的難度，可能因無法及時發(fā)現(xiàn)賬戶主體的關鍵信息變更，錯失事前防范的機會。因此，銀行需要引入新技術來解決信息識別不全面、不及時、不準確的問題，AI加持下的商業(yè)大數(shù)據(jù)技術是反電詐的“利器”。

億級別商業(yè)大數(shù)據(jù)全面“穿透”風險

基于啟信寶數(shù)據(jù)平臺匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構、超1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)、超1000個數(shù)據(jù)維度，啟信慧眼可為銀行等金融機構提供多源數(shù)據(jù)資產(chǎn)、多維數(shù)據(jù)模型以及多類技術應用，助其在開戶前高效完成盡職調查，通過及時洞察到空殼風險、關聯(lián)企業(yè)風險等信息，嚴格防范異常開戶，并在開戶后持續(xù)監(jiān)測新增風險、變更信息、輿情信息，減少反電詐工作的“死角”。

通過啟信慧眼【企業(yè)盡調】功能，銀行客戶經(jīng)理可以快速查看開戶企業(yè)的空殼指數(shù)、實控人關聯(lián)企業(yè)數(shù)量、關聯(lián)企業(yè)風險等幾項關鍵維度，并展開針對性排查，高效識別并攔截存在異常特征的企業(yè)。比如，作為用于反映企業(yè)經(jīng)營情況的評分模型空殼指數(shù)，會將空殼風險分為“低”“中”“高”不同標準，一旦空殼指數(shù)不為“0”便需予以重視。

AI風險挖掘，讓風控速度跑贏詐騙進度

面對數(shù)以千計的對公賬戶，以及以“月”為頻率的核查任務，銀行風險部的工作量之大不言而喻，極易發(fā)生風險遺漏、滯后情況。銀行客戶經(jīng)理可借助啟信慧眼風險動態(tài)、批量盡調、輿情監(jiān)控等多項工具對賬戶進行全生命周期管理，持續(xù)開展排查工作，對潛在的電詐風險進行預警，及時處置風險賬戶，確保存量賬戶的合規(guī)使用。

據(jù)悉，啟信慧眼支持同時在線跟進上萬家企業(yè)的司法風險、經(jīng)營風險、變更風險等信息，同時基于多渠道進行敏感信息追蹤，通過AI技術一站式挖掘企業(yè)輿情風險，從而幫助銀行客戶經(jīng)理排查關聯(lián)企業(yè)風險，及時阻斷電詐事件。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。