合合信息啟信慧眼“AI+大數(shù)據(jù)”助力銀行構(gòu)建反詐“高墻”

近期，電影《孤注一擲》在社交媒體上引起了廣泛的討論，社會各界對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的關(guān)注度日益提升。真實(shí)世界中的電詐涉及金額之大、團(tuán)伙成員之多，往往比電影更甚。為此，國家不斷加大對電信詐騙的打擊力度，出臺《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法案，并開展了系列專項(xiàng)活動。

據(jù)媒體報道，成都市公安局成華分局于近期破獲一起特大跨國“DCEP”數(shù)字人民幣電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，抓獲跨國詐騙犯罪嫌疑人60余人；最高人民檢察院、公安部也在近期聯(lián)合掛牌督辦第三批5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件，從重打擊境內(nèi)外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動。

作為經(jīng)濟(jì)活動的參與者以及涉案交易介質(zhì)的管理者，銀行等金融機(jī)構(gòu)在落實(shí)防范電信詐騙方面責(zé)任重大，也面臨著諸多難題。為幫助金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用數(shù)字化手段提升反制能力，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”基于人工智能及商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出一站式反電詐工具，助力金融機(jī)構(gòu)打贏面向不法分子的“科技戰(zhàn)”。

電信詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈組織架構(gòu)成熟，上下游分工明確。對公賬戶現(xiàn)已成為電信詐騙和洗錢團(tuán)伙的高級“犯罪工具”， 注冊、買賣對公賬戶也成了電詐黑市的一條專門產(chǎn)業(yè)鏈，有專門的團(tuán)伙負(fù)責(zé)成立公司、辦理工商營業(yè)執(zhí)照，開設(shè)對公賬戶，然后再販賣包括營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶。這些被買賣的“對公賬戶”，經(jīng)幾道手之后，最終成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙的洗錢賬戶。

在金融場景，應(yīng)對電信欺詐新型的風(fēng)險，用傳統(tǒng)的風(fēng)控方法難以防范，其一在于賬戶主體風(fēng)險難識別。在開戶前，憑借銀行工作人員的個人經(jīng)驗(yàn)，難以識別企業(yè)是否涉嫌電信詐騙，對潛在風(fēng)險的把控存在較大的不確定性。其二，缺乏相應(yīng)的工具用于持續(xù)監(jiān)測賬戶風(fēng)險。在開戶后，信息的碎片化和滯后性，增加了風(fēng)險管理的難度，可能因無法及時發(fā)現(xiàn)賬戶主體的關(guān)鍵信息變更，錯失事前防范的機(jī)會。因此，銀行需要引入新技術(shù)來解決信息識別不全面、不及時、不準(zhǔn)確的問題，AI加持下的商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)是反電詐的“利器”。

億級別商業(yè)大數(shù)據(jù)全面“穿透”風(fēng)險

基于啟信寶數(shù)據(jù)平臺匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機(jī)構(gòu)、超1000億條實(shí)時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)、超1000個數(shù)據(jù)維度，啟信慧眼可為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供多源數(shù)據(jù)資產(chǎn)、多維數(shù)據(jù)模型以及多類技術(shù)應(yīng)用，助其在開戶前高效完成盡職調(diào)查，通過及時洞察到空殼風(fēng)險、關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險等信息，嚴(yán)格防范異常開戶，并在開戶后持續(xù)監(jiān)測新增風(fēng)險、變更信息、輿情信息，減少反電詐工作的“死角”。

通過啟信慧眼【企業(yè)盡調(diào)】功能，銀行客戶經(jīng)理可以快速查看開戶企業(yè)的空殼指數(shù)、實(shí)控人關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)量、關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險等幾項(xiàng)關(guān)鍵維度，并展開針對性排查，高效識別并攔截存在異常特征的企業(yè)。比如，作為用于反映企業(yè)經(jīng)營情況的評分模型空殼指數(shù)，會將空殼風(fēng)險分為“低”“中”“高”不同標(biāo)準(zhǔn)，一旦空殼指數(shù)不為“0”便需予以重視。

AI風(fēng)險挖掘，讓風(fēng)控速度跑贏詐騙進(jìn)度

面對數(shù)以千計(jì)的對公賬戶，以及以“月”為頻率的核查任務(wù)，銀行風(fēng)險部的工作量之大不言而喻，極易發(fā)生風(fēng)險遺漏、滯后情況。銀行客戶經(jīng)理可借助啟信慧眼風(fēng)險動態(tài)、批量盡調(diào)、輿情監(jiān)控等多項(xiàng)工具對賬戶進(jìn)行全生命周期管理，持續(xù)開展排查工作，對潛在的電詐風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，及時處置風(fēng)險賬戶，確保存量賬戶的合規(guī)使用。

據(jù)悉，啟信慧眼支持同時在線跟進(jìn)上萬家企業(yè)的司法風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、變更風(fēng)險等信息，同時基于多渠道進(jìn)行敏感信息追蹤，通過AI技術(shù)一站式挖掘企業(yè)輿情風(fēng)險，從而幫助銀行客戶經(jīng)理排查關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險，及時阻斷電詐事件。

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