大麥理財 發(fā)力金融科技助力實體經(jīng)濟

近日，大麥理財CEO劉超接受《投資與理財》雜志專訪，就實體金融、三農(nóng)經(jīng)濟、理財平臺選擇等發(fā)布看法。劉超強調，作為普惠金融的踐行者，大麥理財響應國家經(jīng)濟戰(zhàn)略層面脫虛向實的號召，在與三農(nóng)結合的實體金融方面尋找機會。

農(nóng)村供應鏈金融的新沃土

農(nóng)村借貸需求旺盛，金融市場市場空間廣闊，但還面臨諸如農(nóng)戶征信不完整、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)難以定價以及抵押、傳統(tǒng)金融機構效率低下等問題。傳統(tǒng)金融機構更愿意將資金投入回報率高的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)。

大麥理財發(fā)現(xiàn)，因為三農(nóng)金融因為投入分散、個體容量小、受環(huán)境因素影響大等原因，在信譽、貸后和貸前風控難度不小。數(shù)據(jù)顯示，每年中國“三農(nóng)”領域的貸款缺口達幾萬億。

雖然“不容易”，但是大麥理財認為挑戰(zhàn)與機遇并存，以支持實體為導向，以金融科技為助力，就有機會建立起獨具特色的生態(tài)金融服務體系。這種模式也將成為大麥理財與其它平臺拉開距離的最大籌碼。

尤其是農(nóng)業(yè)供應鏈金融，通過和核心企業(yè)(上市公司或該行業(yè)的頭部企業(yè))深度合作的形式，打通上下游資源，融入到供應鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助核心企業(yè)信用提升供應鏈上中小微農(nóng)村企業(yè)或是農(nóng)戶的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題，成為了平臺開發(fā)農(nóng)村金融的新沃土。

以大麥理財為例，其在與核心企業(yè)確認合作后，企業(yè)將以擔保人的身份介入大麥理財和農(nóng)戶之間，大麥理財在確認情況屬實后放款給企業(yè)，企業(yè)則將鴨苗、飼料、技術傳輸給農(nóng)戶，待企業(yè)回購農(nóng)戶產(chǎn)品，給其利潤。至此，不僅完成了資產(chǎn)優(yōu)質高成長性、小額分散，也讓農(nóng)戶得到了切實的回報，實現(xiàn)多方共贏。農(nóng)業(yè)供應鏈金融利用互聯(lián)網(wǎng)等技術服務，改變了與農(nóng)戶一對一的傳統(tǒng)授信方式，而是著眼于整個農(nóng)業(yè)供應鏈。在這種模式下，農(nóng)戶不再是分散孤立、高風險、低收益的信貸群體，而是與農(nóng)業(yè)企業(yè)利益共享與風險共擔的優(yōu)質客戶。

大麥理財堅信，服務農(nóng)業(yè)供應鏈上下游不僅有助于完善企業(yè)經(jīng)營模式，形成規(guī)模效應，更能帶動當?shù)叵嚓P產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成“造血”功能。

參與農(nóng)村金融，選擇平臺的“四看”

活躍的農(nóng)村金融主體眾多，用戶在選擇平臺的時候也會有困惑。而近期連續(xù)出現(xiàn)線下平臺“暴雷”事件讓投資者心有余悸，抉擇兩難。

大麥理財CEO劉超接受采訪時告訴記者，互金行業(yè)從野蠻發(fā)展到逐步規(guī)范，投資者對于P2P的認知與了解也隨之提升。大眾對于投資風險已經(jīng)有了概念，而新的金融類型需要以更開放、更坦誠的心態(tài)，義不容辭地將“知情權”還給大眾，讓投資者在選擇時，心中有數(shù)、手中有權。

在采訪中，劉超總結了選擇平臺的“四看”。

（一）看平臺背景

當投資人出現(xiàn)“選擇困難”，最直接最優(yōu)先能令他們“消除顧慮”的就是平臺的背景。

劉超提醒投資者關注背景需注意兩點。首先，背景是不是真的?目前的市場上，宣傳自己有強大背景的P2P投資平臺有很多，很多只是擦邊球，比如偽國資、偽風投等，投資者要學會去偽存真。其次，背景是否與業(yè)務關聯(lián)?背景不僅是資金的投入，還可以提供資源、管理體系、企業(yè)文化等各方面的聯(lián)動。如果平臺背景企業(yè)在多方面都與發(fā)展規(guī)劃契合，那就更值得信賴。

據(jù)了解，大麥理財就是一家具有上市公司和國資雙背景的互金平臺，是中國較早成立的網(wǎng)絡借貸信息中介服務平臺之一。大麥理財?shù)馁Y產(chǎn)標的大部分來自實體企業(yè)，資產(chǎn)由合作平臺提供擔保，風險得到了有效控制。

（二）看業(yè)務結構

“這個產(chǎn)品好不好?”也是投資人最關心的。所謂的產(chǎn)品好，主要指金融產(chǎn)品在模式設計上能夠進行良好的金融風險和收益源頭控制，這也將直接影響產(chǎn)品的生命力和質量。

以大麥理財聚焦的三農(nóng)金融領域為例，大麥理財專注于細分領域，例如家禽、畜牧養(yǎng)殖等領域，通過與行業(yè)的領軍企業(yè)強強聯(lián)手，打通上下游資源，而不像一些平臺直接把錢給農(nóng)戶，極易導致壞賬與逾期。

（三）看用戶體驗

從平臺用戶體驗和后續(xù)服務可以直觀的反映平臺對客戶價值定位與用心投入程度。用戶是平臺賴以生存的根本，致力于長期發(fā)展的穩(wěn)定平臺除了積極拓展獲客，也會關注提升用戶體驗，增強用戶黏性。

某些平臺永遠存在于“線上”，并且只發(fā)布業(yè)務相關的內容。內容不解剖、不分析，一味以高額數(shù)據(jù)“刺激”投資人，那就需要引起注意。

在此方面，大麥理財堅持定期舉辦線下投資人見面會，利用面對面的溝通形式，讓投資人更了解大麥理財?shù)臉I(yè)務模式，同時也提升投資人對大麥理財?shù)男湃味取?/p>

（四）看合規(guī)性

平臺合規(guī)經(jīng)營，是用戶投資安全與穩(wěn)定的根本保證。因此，平臺的合規(guī)性是選擇平臺的重要參考標準之一，也是最后的“一錘定音”。

平臺的備案準入是判斷平臺合規(guī)性的有效方法。雖然備案再次延期基本定局，但經(jīng)過了兩次備案備考，已經(jīng)有一大批平臺被“洗出去”，整個P2P投資領域整體得到進一步整改與規(guī)范。

大麥理財一直堅守著合規(guī)的底線和原則，根據(jù)金融辦檢查整改意見進行有序合規(guī)整改，把業(yè)務做規(guī)范，使得大麥理財?shù)暮弦?guī)性得到了大幅提升。

劉超認為，現(xiàn)階段，基金管控，股市低迷，P2P依舊是不錯的投資通道。P2P后續(xù)只要合規(guī)穩(wěn)定的做業(yè)務，在資產(chǎn)端做扎實，在資金端做穩(wěn)妥，做好用戶服務工作，就不會出大錯誤，只要大的方向對，即使調整也不是太難。

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