百信銀行三周年用戶數(shù)突破4800萬，逆勢引入戰(zhàn)略投資

11月23日，百信銀行增資擴股方案獲得銀保監(jiān)會的批準(zhǔn)，同意增發(fā)16.34億股股份。本次增資除了中信銀行和百度公司兩家老股東繼續(xù)跟投外，同時引入了加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為戰(zhàn)略投資者，認購4.66億股股份。

百信銀行作為國內(nèi)第一家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行，此次加拿大養(yǎng)老基金投資公司的入局，是國際頭部投資機構(gòu)看好國內(nèi)新興經(jīng)濟發(fā)展前景的信號，標(biāo)志著百信模式得到市場高度認可。

今年上半年，突如其來的新冠疫情對商業(yè)銀行“零接觸”服務(wù)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出“大考”。百信銀行逆勢投入，充分發(fā)揮數(shù)字銀行的天然優(yōu)勢，加大在金融科技的投入，并推出了多款創(chuàng)新產(chǎn)品，加大獲客力度，用戶數(shù)突破4800萬，普惠信貸累放突破3000億元。

首張數(shù)字銀行卡破局，開放銀行創(chuàng)新再進一步

自2019年以來，百信銀行聯(lián)合百度持續(xù)加大在數(shù)字金融的投入力度，并于今年正式對外推出國內(nèi)首張數(shù)字銀行卡--百度閃付卡。百度閃付卡集支付、信貸、理財和權(quán)益等產(chǎn)品功能為一體，將綜合金融服務(wù)嵌入百度APP的內(nèi)容搜索場景，廣泛觸達10億用戶，可以提供門檻更低、更便捷的數(shù)字金融服務(wù)。截止今年11月24日，百度閃付卡累計訪問量突破1.8億，日活接近100萬。

據(jù)了解，百度閃付卡是百信銀行開放銀行平臺AIBANK Inside在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的典型應(yīng)用。此前AIBANK Inside入選人民銀行2020年第一批金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點。目前，AIBANK Inside已經(jīng)開放1500+API接口，對接了百度、愛奇藝、小米、京東等80多家平臺。

金融科技賦能，開啟零錢理財3.0時代

今年4月，百信銀行與光大理財達成戰(zhàn)略合作，推出了資管新規(guī)落地以來的首款互聯(lián)網(wǎng)零錢理財產(chǎn)品--錢包Plus。據(jù)悉，錢包Plus自今年5月份上線以來，用戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模保持高速增長，交易規(guī)?？焖賹崿F(xiàn)破兩百億。該產(chǎn)品1分起投、0元申購，50萬元以內(nèi)贖回2小時快速到賬，還可以支持消費，在降低大眾理財門檻的同時，極大地提升了金融服務(wù)體驗。

據(jù)了解，百信銀行還與信銀理財、興銀理財?shù)榷嗉毅y行理財子公司達成合作，并通過自身金融科技能力，完成純線上的獲客閉環(huán)，實現(xiàn)了從活期存款1.0時代、再到以貨幣基金為底層的寶寶類產(chǎn)品2.0時代，邁向以銀行理財子產(chǎn)品為創(chuàng)新突破的零錢理財3.0時代轉(zhuǎn)型。

強化數(shù)字普惠，助力“六穩(wěn)”“六保”

一直以來，小微企業(yè)和三農(nóng)是落實普惠金融的薄弱環(huán)節(jié)，而上半年疫情的突然來襲更加劇了該群體融資難、融資貴的困境，加之傳統(tǒng)金融服務(wù)依賴于線下網(wǎng)點布局，難以有效觸達。

百信銀行面向生豬養(yǎng)殖戶定制的三農(nóng)金融產(chǎn)品“養(yǎng)殖貸”，自首筆線上放款以來，20天實現(xiàn)貸款破億。截止11月24日，“養(yǎng)殖貸”已實現(xiàn)6.63億元面向生豬養(yǎng)殖戶的放款規(guī)模，支持生豬養(yǎng)殖超過36萬頭,助力生豬產(chǎn)業(yè)“增產(chǎn)保供”。其中，湖北農(nóng)戶獲得貸款的數(shù)量位列首位。此外，百信銀行聯(lián)合中信銀行通過“結(jié)算協(xié)同融資”的創(chuàng)新模式，在年初3月份通過線上化無接觸方式為浙江獅林流體公司發(fā)放了貸款，幫助其復(fù)工復(fù)產(chǎn)。近日，百信銀行主動為該企業(yè)定制“無還本續(xù)貸”方案，為其發(fā)放100萬元中長期流動性貸款的發(fā)放，幫助企業(yè)解決轉(zhuǎn)貸資金臨時周轉(zhuǎn)的困難，穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營，將金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的政策落到實處。

“百信銀行一直堅持用科技踐行數(shù)字普惠金融，前期主要是探索零售金融的革新，重點為城市藍領(lǐng)、職場小白和小鎮(zhèn)青年提供普惠信貸服務(wù)，盈利不是我們這個階段的核心目標(biāo)。未來，我們還將繼續(xù)加大金融科技的投入，深挖車生態(tài)、新消費、大健康和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新機遇，為后疫情時期實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻百信力量。” 百信銀行副首席戰(zhàn)略官陳龍強表示。

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