微信支付聯(lián)合國家反詐中心升級反詐 騰訊守護者計劃重錘黑產(chǎn)

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂正常生產(chǎn)生活秩序，破壞社會誠信體系，嚴重影響人民群眾安全感。尤其是在疫情爆發(fā)期間，網(wǎng)民觸網(wǎng)時間更長，為詐騙團伙提供了更多的作案空間。

與以往“簡單結伙”“單兵作戰(zhàn)”不同，如今的詐騙運作模式正在呈現(xiàn)專業(yè)化、公司化、鏈條化的趨勢，犯罪手段也變得更加智能，并且已經(jīng)逐漸形成了“惡意注冊-引流-詐騙-洗錢”等各環(huán)節(jié)精細分工的完整鏈條

面對日益嚴峻的網(wǎng)絡詐騙威脅，騰訊守護者計劃整合騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和AI能力，打造智能反詐中樞。其中，針對詐騙過程中最核心的交易環(huán)節(jié)，騰訊財付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風控系統(tǒng)，能夠實現(xiàn)全流程的交易風險的感知管理。并將分析結果通過微信支付直接觸達用戶，當發(fā)現(xiàn)用戶在面臨風險交易時聯(lián)合國家反詐中心對用戶進行提醒攔截，如果勸阻無果，則會觸發(fā)15分鐘的轉賬冷靜期，進一步保障用戶的資金安全。

一

電信網(wǎng)絡詐騙舉報數(shù)量整體下降 殺豬盤騙錢最多

根據(jù)騰訊110的統(tǒng)計，在疫情爆發(fā)期間，群眾網(wǎng)上活動行為增加，上網(wǎng)時間延長，導致了2-4月期間詐騙數(shù)量有所上升，其中防疫物資類詐騙最為高發(fā)。但是在政府相關監(jiān)管部門、執(zhí)法機關、企業(yè)與民眾多方共同治理下，情況也很快得到抑制。從全年來看，騰訊110收到的電信網(wǎng)絡詐騙舉報的數(shù)量整體呈下降趨勢。

2020年從詐騙類型來看，由于中國網(wǎng)絡購物市場規(guī)模持續(xù)快速上漲，增加了網(wǎng)絡購物用戶基數(shù)，交易詐騙的舉報量級居于首位，相關的購物返利、兼職類詐騙有小幅增長。同時免費送、殺豬盤詐騙整體呈下降趨勢，得到了很好的遏制，整體呈下降趨勢。但購物返利類、兼職刷單詐類詐騙有小幅增長。

在所有詐騙類別中，以交友名義誘導投資、賭博的“殺豬盤詐騙”，受害者受損金額最大，并且近70%的舉報者是女性。

殺豬盤的特點就是“養(yǎng)豬”周期長、“殺豬”金額多。不法分子多通過婚戀平臺、交友軟件尋找目標，精準定位受害者，然后通過甜言蜜語取得受害者信任，將目標誘入愛情的“屠宰場”。殺豬盤在2019年尤為突出，今年在4-5月最高發(fā)，目前在多方宣教和深度治理下，逐步下降。

2020年至今，騰訊110已累計服務用戶2100萬，打擊違法違規(guī)帳號數(shù)超200萬。

二

基于資金流挖掘黑產(chǎn)團伙 科技助力精準攔截詐騙

針對當前黑灰產(chǎn)分工更為細致，并呈現(xiàn)出團伙化和專業(yè)化的趨勢，騰訊財付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風控系統(tǒng)。

決明系統(tǒng)可以利用基于資金流的黑產(chǎn)團伙挖掘工具，追蹤資金鏈，定位衍生團伙，挖掘出團伙核心骨干和從犯，對詐騙團伙進行全鏈條打擊。通過序列挖掘模型，決明系統(tǒng)能夠將資金行為轉化為序列向量，系統(tǒng)實時掃描，對資金行為進行精準刻畫，從而劃分為正常賬戶、可疑賬戶、惡意賬戶，來輔助風控判別。

決明系統(tǒng)的核心部分由實時策略引擎、準實時模型策略引擎、離線模型引擎三個智能風險決策引擎組成，能緊緊環(huán)扣惡意事件全流程，做到了風險預警、識別、分析、決策、處置、反饋。在事前，通過大數(shù)據(jù)分析完成用戶和商戶的可信分級、風險態(tài)勢感知，利用AI智能分析做實時的事中風險智能決策，并在事后處置中協(xié)助進行投訴審核、案例分析等。

策略引擎輸出評分決斷后，輸出分級打擊結果，通過微信支付等線上支付產(chǎn)品直接幫助用戶防范網(wǎng)絡詐騙和其它黑產(chǎn)的威脅。無風險的交易順利成交，其余的交易根據(jù)風險等級，從低到高，觸發(fā)輕提醒、重提醒、攔截、梯度限額、判黑和清退等防范措施。

三

微信支付反詐功能全面升級 助力守護用戶資金安全

依托騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和決明系統(tǒng)的風控能力，微信支付的反詐功能全面升級，形成事前警示教育、事中提醒攔截、事后懲罰與處置的全鏈條詐騙防范打擊機制，幫助守護用戶的資金安全。

經(jīng)過對網(wǎng)絡詐騙案例的深度分析，騰訊守護者計劃的安全專家和微信支付安全風控團隊將詐騙流程逐一拆解，從而有針對性的輸出防范策略。通過聯(lián)合多地市級反詐中心，針對交友欺詐、游戲代練、租號、刷單兼職等幾個高發(fā)詐騙類型進行宣傳教育，讓用戶清晰的了解到詐騙的話術和手法，從而起到警示的作用。

在事中干預階段，依托決明風控系統(tǒng)，對于系統(tǒng)評估有一定風險的交易，會彈出聯(lián)合國家反詐中心推出的交易提醒，提醒用戶網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，明確支付原由后再選擇繼續(xù)支付?；诮灰罪L險的不同，則可能會觸發(fā)微信安全助手播放國家反詐中心的語音提醒。或者觸發(fā)“轉賬冷靜期”， 讓用戶充分冷靜，核實交易信息以確認風險，同時也為反詐中心、銀行的勸阻工作爭取時間。

四

聯(lián)動社會各界，全方位構建反詐生態(tài)

騰訊守護者計劃自2016年成立以來，就一直秉承著聯(lián)合政府、行業(yè)、民眾等社會各界力量，共同構建網(wǎng)絡安全治理新生態(tài)的理念。隨著智能反詐中樞的逐漸完善，這一新生態(tài)也變得更加緊密，中樞將生態(tài)中的各方力量有機結合，形成了針對詐騙鏈條中各環(huán)節(jié)的全面防護體系。

今年疫情期間，騰訊守護者計劃成立了疫情類詐騙專項打擊組，協(xié)助警方進行專項打擊治理。截至3月24日，騰訊守護者安全團隊共計協(xié)助全國公安機關抓獲涉案嫌疑人四千余名，破獲案件過萬起。

2020年1-10月，騰訊守護者計劃協(xié)助公安機關開展各類網(wǎng)絡黑灰產(chǎn)打擊行動，包括電信網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)絡賭博、淫穢色情、非法匯兌、網(wǎng)絡水軍、非法制售外掛、云上黑產(chǎn)、制售假劣藥品、非法販賣野生物等，共計協(xié)助各地公安機關破獲（含帶破）案件達16110起，抓獲犯罪嫌疑人超過7600人，涉案總金額超過345億元人民幣。

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