采寫(xiě)／扇涼

編輯／陳紀(jì)英

已從大眾視野中消失很久的P2P，再度引發(fā)人們關(guān)注。

2022年3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上透露，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。

從2007年6月國(guó)內(nèi)第一家P2P公司成立，到2022年底基本清零，短短13年里，P2P經(jīng)歷了金融創(chuàng)新、集中爆雷、陸續(xù)清退、持續(xù)兌付的過(guò)山車(chē).

這場(chǎng)財(cái)富“盛宴”中，少數(shù)人吃肉喝湯，大多數(shù)人割肉流血。

一地雞毛后，為盛宴“買(mǎi)單”的是成千上萬(wàn)的出借人。我們回訪(fǎng)了五位出借人，講述他們被P2P徹底改變的血淚人生。

“米粉”本金虧了16萬(wàn)，一個(gè)月暴20斤，如今變“米黑”

當(dāng)群友把“P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付余額壓降到了4900億元”的消息，轉(zhuǎn)發(fā)微信群里，大潘只默默看了一眼，就關(guān)閉了群聊。

曾經(jīng)的他，是群里最活躍最憤怒的投資人之一?，F(xiàn)在，絕望壓制了憤怒，他變得冷靜了許多。

早年在北京打工的大潘，曾是深度米粉，同為湖北人，他視雷軍為偶像。小米出品的每一款新機(jī)，他都熱切追捧——這也是他投資P2P理財(cái)產(chǎn)品的引線(xiàn)。

2017年10月，他在小米手機(jī)系統(tǒng)工具“我的小米”中，看到P2P被冠以“米粉專(zhuān)享”等字眼的廣告。投資后的返現(xiàn)，也特意標(biāo)注是專(zhuān)門(mén)針對(duì)小米渠道的“米粉”，投資額度達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，還會(huì)返還小米手機(jī)、小米電視等小米產(chǎn)品。

出于對(duì)小米的極度信任，自認(rèn)為謹(jǐn)慎的“潘沒(méi)了戒心，開(kāi)始把資金分散投資到多個(gè)小米推薦的理財(cái)平臺(tái)中，比如秋田財(cái)富等，后續(xù)投資一直持續(xù)到2018年6月中上旬。

同年6月25日，秋田財(cái)富第一個(gè)爆雷，扣除紅包及提現(xiàn)，實(shí)際損失8900元。

隨后，他參與投資的大小小16家平臺(tái)陸續(xù)爆雷，總計(jì)損失本金162963元。

每一筆出借，大潘都記錄在EXCEL表里，詳細(xì)列明了平臺(tái)名稱(chēng)、投資本金、投資期限、投資收益、返現(xiàn)紅包、到期時(shí)間、預(yù)期收益、實(shí)際收益（損失）等。

心慌氣短的大潘，立刻拿著投資記錄，到屬地法院遞交材料、往返老家向公安報(bào)案、尋求媒體幫助、參加群友集體活動(dòng)等。

然而，放棄工作東奔西走，除了疲憊，并沒(méi)有收獲。

性格開(kāi)朗的他，開(kāi)始變得沉默寡言。

為了不讓家人擔(dān)心，他對(duì)妻子隱瞞了這一切，一個(gè)人承擔(dān)壓力，整晚整晚睡不著，茶飯不思，一個(gè)月里就瘦了20斤。

當(dāng)時(shí)，兒子正讀高三，可他連兒子讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)都掏不出來(lái)。強(qiáng)烈的內(nèi)疚壓得他常常覺(jué)得喘不過(guò)氣來(lái)，覺(jué)得自己對(duì)不起兒子，也對(duì)不起家人。

幾年過(guò)去，對(duì)于那消失的16萬(wàn)元，如今的大潘漸漸不再抱有期待。只是，偶爾還會(huì)懊悔自己退出太晚。

現(xiàn)在，他唯一的投資是股票里的2萬(wàn)元。曾經(jīng)火爆的炒幣、大熱的元宇宙，大潘都沒(méi)有參與。

在大潘看來(lái)，自己并不“貪婪”，只是想獲得合理的投資收益。而在暴雷之后，他也成為了“米黑”，斷絕了與小米一切的聯(lián)系，成為“米黑”，不再購(gòu)買(mǎi)小米的任何產(chǎn)品。

百萬(wàn)投資血虧，被迫轉(zhuǎn)手服裝店，一度想輕生

張姐參與P2P前，在武漢經(jīng)營(yíng)一家服裝店。作為XX衛(wèi)視的粉絲，她于2018年10月在XX衛(wèi)視上看到其旗下金融平臺(tái)的廣告，便拿出多年從商積攢的利潤(rùn)入局了。

一年后的2019年10月，她投進(jìn)去的第一筆資金如期還本付息。這樣的美好一直延續(xù)到2020年9月，彼時(shí)平臺(tái)停止了兌付，她投進(jìn)去的上百萬(wàn)元全部?jī)鼋Y(jié)。

此時(shí)，服裝店剛好需要資金周轉(zhuǎn)。由于沒(méi)錢(qián)進(jìn)貨及支付場(chǎng)地租金，加上武漢出現(xiàn)疫情，服裝店低價(jià)轉(zhuǎn)讓出去了。

錢(qián)沒(méi)了，店轉(zhuǎn)了，張姐的人生一下陷入低谷。此時(shí)的她，吃不下飯，整天不想見(jiàn)人，把自己關(guān)在房子里封閉起來(lái)，連平常最喜歡的武漢麻將也不玩了。

朋友圈里，她一度頻繁轉(zhuǎn)發(fā)有關(guān)“生死”、“來(lái)生”的文章。好友看到情況不對(duì)，就把一個(gè)關(guān)注P2P投資者的微信公號(hào)推送給她。

在這個(gè)公號(hào)上，她陸續(xù)翻看了20多個(gè)出借人分享的悲慘經(jīng)歷。例如，“父親纏綿病榻期間還一直念念不忘XX金融的還款”、“我整日惶恐不安、焦慮萬(wàn)分、精神恍惚，根本無(wú)心工作”。

看到不少同病相憐的難友，張姐也加入了微信交流群。然而，微信群里也是魚(yú)龍混雜。

入群不久，一個(gè)自稱(chēng)某銀保監(jiān)局人員主動(dòng)加她微信，聲稱(chēng)有“門(mén)路”追回本金。該人士還裝模作樣，向她發(fā)來(lái)了“紅頭文件”、“回款方案”和“工作流程”，要求她盡快繳納保證金并簽署保密協(xié)議。

在她猶豫不決的時(shí)候，一個(gè)顯示為境外來(lái)電的號(hào)碼，撥通了她的手機(jī)，繼續(xù)著這樣的說(shuō)詞，強(qiáng)調(diào)說(shuō)名額有限，早繳保證金早拿回本金。

掛下電話(huà)，她半信半疑之時(shí)，接到了國(guó)家反詐中心的提示電話(huà)，這才如夢(mèng)方醒，上網(wǎng)一搜才發(fā)現(xiàn)，這是境外詐騙分子專(zhuān)門(mén)針對(duì)P2P出借人的新手段。

差點(diǎn)再次被“割韭菜”的她，越發(fā)小心了。時(shí)至今日，該平臺(tái)針對(duì)未退出的出借人，已累計(jì)兌付了凈本金的50%。而張姐，正是這其中一份子。

回本一半后，她開(kāi)始重操舊業(yè)，微信簽名也改為“重頭再來(lái)”。只是，被P2P折磨的這三年，她的生意被按下了暫停鍵。

媒體人也遭暴雷，向父母隱瞞虧損獨(dú)吞血淚

Y女士投資P2P前，一直在媒體從事TMT報(bào)道，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)都有所了解。

2015年，她將自己工作所得，逐步分批投到一家叫做“愛(ài)錢(qián)幫”的P2P平臺(tái)。

“這個(gè)平臺(tái)當(dāng)時(shí)資質(zhì)不錯(cuò)，獲得過(guò)不少行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)，精英海歸創(chuàng)始人履歷也很閃亮”，Y女士回憶說(shuō)，投資之前，她曾仔細(xì)研究過(guò)這個(gè)平臺(tái)。

公開(kāi)資料顯示，愛(ài)錢(qián)幫此時(shí)頭頂光環(huán)：是央行中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的首批會(huì)員單位，也是北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的首批創(chuàng)始會(huì)員，還是中關(guān)村網(wǎng)貸聯(lián)盟的首批創(chuàng)始會(huì)員，以及中國(guó)小額信貸聯(lián)盟會(huì)的理事單位。

一開(kāi)始，愛(ài)錢(qián)幫平臺(tái)運(yùn)營(yíng)一切正常，直到2018年7月突然宣布“良性退出”。隨后，平臺(tái)實(shí)際控制人、董事長(zhǎng)陸復(fù)斌宣布正式退出。

Y女士此時(shí)，還對(duì)回本信心滿(mǎn)滿(mǎn)。

不過(guò)，她還是低估了人性的復(fù)雜，“我太善良太天真了，輕信了愛(ài)錢(qián)幫平臺(tái)36個(gè)月的還款公告”，Y女士說(shuō)。

實(shí)際上，愛(ài)錢(qián)幫僅僅陸續(xù)兌付了七八次，就不再有聲響了。

遭遇“致命的打擊”后，Y女士跟“難友”一起投訴，并利用自己的專(zhuān)長(zhǎng)去追蹤信息。

隨著深挖，她感到里面“水太深”，“這很像閱讀懸疑小說(shuō)《長(zhǎng)夜難明》，你越了解細(xì)節(jié)，越覺(jué)得心寒”，Y女士推測(cè)，愛(ài)錢(qián)幫平臺(tái)就是故意暴雷或者說(shuō)是主動(dòng)暴雷。

直到至今，Y女士仍沒(méi)敢告訴父母自己虧了大一筆。偶爾父母在家說(shuō)起銀行理財(cái)收益幾個(gè)點(diǎn)時(shí)，她總會(huì)下意識(shí)轉(zhuǎn)換話(huà)題。

“自己不貪婪，只是大意了”。如今，Y女士寧愿把錢(qián)花掉，也不再進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)投資。

靠朋友收回七成本金，轉(zhuǎn)身存銀行吃利息

2022年春節(jié)前，W女士收到某P2P平臺(tái)打來(lái)的210萬(wàn)元本金。她稱(chēng)這筆“意外之財(cái)”是“虎年大紅包”。

W女士住在上海，丈夫很早就在互聯(lián)網(wǎng)大廠(chǎng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。夫妻二人在北京、上海擁有多套房產(chǎn)，屬于富裕階層。

由于常年居家，W女士并不懂得P2P的運(yùn)作邏輯，也不洞悉其中風(fēng)險(xiǎn)。

看著P2P平臺(tái)宣稱(chēng)的利息很可觀(guān)，2016年9月，W女士拿著丈夫給的零花錢(qián)，抱著玩玩的心態(tài)，陸續(xù)投進(jìn)去300萬(wàn)元。平臺(tái)一開(kāi)始正常運(yùn)轉(zhuǎn)，2018年斷斷續(xù)續(xù)勉強(qiáng)兌付，到了2019年3月就徹底停止兌付。

平臺(tái)出問(wèn)題后，W女士沒(méi)有驚慌。唯一著急的一次，還是打電話(huà)向平臺(tái)客服人員輕言細(xì)語(yǔ)地了解情況。

了解信息后，W女士跟丈夫開(kāi)始找朋友幫忙聯(lián)系資源，對(duì)接平臺(tái)負(fù)責(zé)人。碰巧，一個(gè)媒體朋友與平臺(tái)負(fù)責(zé)人相熟，為她搭上了橋。

盡管遇到兌付困難，這家股東之一為國(guó)企的P2P平臺(tái)一直保持運(yùn)轉(zhuǎn)。2019年之后，W女士通過(guò)中間人介紹，與平臺(tái)負(fù)責(zé)人吃了幾頓飯，不時(shí)通過(guò)微信互通信息。

2021年年底，隨著資金注入，平臺(tái)完成清算，W女士收回了凈本金的70%。

收到轉(zhuǎn)賬當(dāng)天，W女士走進(jìn)家附近的銀行買(mǎi)了500萬(wàn)元的大額定期存單。按照年化4.05%的利率，5年后她能拿到101萬(wàn)元的利息。

“當(dāng)時(shí)想著要是收不回來(lái)就算了，這點(diǎn)錢(qián)也無(wú)所謂，也不影響生活品質(zhì)，做人最重要的是開(kāi)心”。

W女士說(shuō)，這筆投資對(duì)最大的影響，不過(guò)是“丈夫減少了每月給她的零花錢(qián)額度”，并多次提醒她小心投資風(fēng)險(xiǎn)。

63萬(wàn)本金，每月兌付25元，就當(dāng)“買(mǎi)菜錢(qián)”了

“你這個(gè)月的菜錢(qián)到了沒(méi)？”

這是H先生所在的投資人交流群里，經(jīng)常可見(jiàn)的調(diào)侃式問(wèn)候。他們說(shuō)的“菜錢(qián)”，是玖富普惠給出借人每月返還的本金。

他向《財(cái)經(jīng)故事薈》提供的截圖，顯示了不同投資人不同時(shí)期的兌付記錄：63萬(wàn)元本金某月兌付了25元，31.6萬(wàn)元某月兌付77元，18萬(wàn)元某月兌付10元……

到了今年，連這樣的小額回款，也已暫停。

人到中年的H先生，就職于一家裝修公司，2018年9月，看到偶像胡軍代言的玖富普惠廣告，記住了“硬實(shí)力”這個(gè)宣傳，從手里擠出錢(qián)“上車(chē)”了。

“暴雷”后，玖富普惠推出三種退出方案，包括：“本息全額兌換極速退出通道”、“一次性轉(zhuǎn)讓快速退出通道”，以及“先本后息分批回款退出通道”。

因?yàn)槌鼋杞痤~不多，H先生選擇了“本息全額兌換極速退出通道”，用本息余額1:1兌換成玖富商城金豆，然后在商城中選購(gòu)商品。

結(jié)果，他這根“韭菜”又被“收割了一次”?！?/p>

金豆商城里的商品一直很緊缺，暢銷(xiāo)貨基本一上線(xiàn)就搶空，一些無(wú)良商家還借機(jī)虛標(biāo)高價(jià)，售價(jià)是京東淘寶同類(lèi)產(chǎn)品的3-10倍左右，H先生對(duì)此滿(mǎn)腔怒火。

不只通過(guò)商城“收割”。交流群里，不時(shí)有人貼出平臺(tái)試圖以1-2折價(jià)格收購(gòu)出借人債權(quán)的截圖，被群友斥為“明晃晃的鐮刀”。

而按照每月回款幾十元的進(jìn)度來(lái)算，投資金額高的出借人，要“上百年”才能回本，“你說(shuō)這是不是耍流氓？難道要變成我子孫后代的遺產(chǎn)，而且不知道會(huì)貶值多少了！”，群里的出借人哭笑不得。

如今，H先生已經(jīng)不期待回本，“橫豎都是一刀”，早點(diǎn)“下車(chē)”早點(diǎn)解脫。只是，自己投資的真金白金如今換回來(lái)一堆不知名、價(jià)格高、沒(méi)用處的山寨貨，他也很無(wú)奈。

據(jù)他所知，玖富的出借人高達(dá)三四十萬(wàn)。新浪旗下消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上，玖富普惠的投訴居高不下。

P2P爆雷后，無(wú)論是資產(chǎn)富足的上流精英，還是小有積蓄的中產(chǎn)階層，參與者大多蒙受損失，這成為他們家庭難以愈合的傷疤。

一位大廠(chǎng)白領(lǐng)的父母，在平臺(tái)上投進(jìn)了平生積蓄，總額高達(dá)兩三百萬(wàn)元，剛剛暴雷時(shí)，母親一度尋死覓活。

幾年過(guò)去，“到現(xiàn)在家里都不敢再提此事，我和父母說(shuō)話(huà)時(shí)，都盡量避開(kāi)任何投資理財(cái)話(huà)題”。

對(duì)于每月仍然眼巴巴等待兌付金的出借人來(lái)說(shuō)，回本成為了壓根無(wú)法實(shí)現(xiàn)的奢望。

到底還有多少人在等待？我們無(wú)從得知。但網(wǎng)貸之家發(fā)布的數(shù)據(jù)可做參考，截至2017年11月，P2P投資人數(shù)已達(dá)454.1萬(wàn)人。

而官方公布的尚未兌付的4900億元，是他們僅剩的希望。

“只要出借人的資金有一線(xiàn)希望，我們會(huì)配合公安部門(mén)執(zhí)法部門(mén)追查、清收，盡可能滿(mǎn)足投資者的要求，最大限度償還他們的投資?！惫鶚?shù)清此前曾表示。 （文中大潘、張姐、Y女士、W女士、H先生為化名）

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