“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”時髦玩法來了:便捷安全才是核心痛點(diǎn)

(自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技)

前段時間，一則“2015年養(yǎng)老保險虧空將超過三千億元”的報道，讓用戶心痛。連養(yǎng)老金都靠不住了，這讓老百姓如何理財、保值投資再度引發(fā)關(guān)注。

可嘆，當(dāng)前投資獲利渠道太少，銀行利息實(shí)在太低，買房炒股風(fēng)險又太大。值得關(guān)注的是一種穩(wěn)健、便捷而又安全的“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”玩法正悄然涌現(xiàn)，并能很好的滿足人們的這一理財投資需求。

1、投資理財沒有出口，互聯(lián)網(wǎng)+黃金成為眾矢

眼下，在中國黃金理財正成為一種保值投資的好方式，也是一種合適的避險途徑。而且傳統(tǒng)黃金市場是一個有著上萬億資產(chǎn)的大肥肉，自然引得眾多資本垂涎。一時間，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”新玩法開始風(fēng)生水起。

但在筆者看來，目前這種“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的新型投資還在處在培養(yǎng)用戶習(xí)慣的初級階段，要形成新的投資理財理念任重而道遠(yuǎn)。其中，要想撬動傳統(tǒng)黃金市場的上萬億資產(chǎn)，只有做到真正的“便捷、安全”才是關(guān)鍵。

現(xiàn)實(shí)中，越來越多互聯(lián)網(wǎng)黃金平臺，開始對傳統(tǒng)黃金市場形成一定沖擊。比如銀行機(jī)構(gòu)也推出了一度非常熱門的紙黃金、跟蹤黃金走勢的投資產(chǎn)品如招商銀行“金生利”、中信銀行“存積金”等。而市場上背靠國美控股集團(tuán)的“國美黃金”，沖的最為兇猛，既有線下黃金實(shí)體店，也有黃金電商平臺。

雖然整個互聯(lián)網(wǎng)+的大風(fēng)潮下，傳統(tǒng)的黃金平臺也可以進(jìn)行觸網(wǎng)，進(jìn)行升級改造，但他們在體制和基因等束縛中，很難按照常規(guī)思路實(shí)現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型，優(yōu)化服務(wù)也很不現(xiàn)實(shí)。而國美黃金則邁出了另類步伐，從互聯(lián)網(wǎng)+、移動互聯(lián)網(wǎng)的維度切入，真正實(shí)現(xiàn)“彎道超車”，通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型，形成“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的新模式。

具體而言， “互聯(lián)網(wǎng)+黃金”是這樣玩轉(zhuǎn)的：將黃金的高額、低頻、非標(biāo)準(zhǔn)交易整合為互聯(lián)網(wǎng)上低額、高頻、標(biāo)準(zhǔn)化的模式，他們用新的方式讓消費(fèi)群體多了一個更好的投資選擇，并且真正能解用戶的投資需求痛點(diǎn)。

2、傳統(tǒng)黃金市場受沖擊

任何行業(yè)的用戶痛點(diǎn)，無一例外會被市場所侵噬。黃金市場也不例外，相比傳統(tǒng)的黃金玩法，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的玩法有兩大殺手锏：其一，互聯(lián)網(wǎng)玩法更靈活、便捷，其二，平臺穩(wěn)定、安全、收益高。

數(shù)據(jù)顯示，2014年中國的通脹率是9%，2015年通脹率是9.5% ，如果老百姓把錢放在銀行存款必然虧損。于是收益就成為黃金投資者和“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”平臺的首要考量。

對比傳統(tǒng)單一的投資渠道，讀者就會有清晰的認(rèn)知：

傳統(tǒng)銀行收益低：以招商銀行為例，目前活期利率0.3%，定期1年利率1.75%，而招行推出的理財類的年收益也多在3%-4%之間。

即便如覆蓋面最廣的養(yǎng)老金投資，在通脹情況下，養(yǎng)老金也不靠譜。有人社部領(lǐng)導(dǎo)明確表示過：由于受投資渠道限制，目前養(yǎng)老金的收益情況“確實(shí)不理想”。可現(xiàn)實(shí)中，中國的養(yǎng)老成本實(shí)在高昂的驚人，正如此前網(wǎng)上熱議的養(yǎng)老金成本：

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2014年、2015年我國通脹率維持在9%-9.5%之間，而月度開銷因地區(qū)差異各異，暫且以國內(nèi)居民月度平均開銷4000元來計算，通脹率以10%計。則有：

第一年，4000*12=48000元

第二年，48000*（1+10%）=52800元

以此類推，逐年遞增；

….

預(yù)計20年的養(yǎng)老金成本竟高達(dá)274.9萬元；

如果一個人按正常25歲工作，65歲退休，那他85歲時可以領(lǐng)養(yǎng)老金95.79萬元；而為了實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，他此前40年的奮斗，要這樣：

274.9萬元-95.79萬元=179.11萬元，也就是說除去養(yǎng)老金后還需花費(fèi)179.11萬元；換個算法，也許你會更明白一些：

179.11萬元÷5000元÷12月=29.85年；而你每個月需要攢：

179.11萬元÷40年÷12月=3731元；

怎么樣，是不是內(nèi)心很苦的樣子！

這些傳統(tǒng)的投資方式和收益方式相對單一，沒有其他選擇余地，這些都成為用戶體驗的弊病。而這對國美黃金來說，則是顯著的核心競爭力。

目前，國美黃金的保值必賺金收益率分別為：7天收益率2.8%，一個月收益達(dá)3.35%，一個季度4.55%、半年5.65%，一年6.85%，投資時間靈活，投資門檻降低，收益遠(yuǎn)高于銀行和養(yǎng)老金等傳統(tǒng)投資方式。而且產(chǎn)品和服務(wù)種類包括投資類、貸款類、提取實(shí)物黃金、回購黃金等，多種方式總能讓用戶找到適合自己的那一款。

不過，凡是與錢有關(guān)的生意，沒有風(fēng)控來保障用戶安全，其他做的再好都是一紙空談。作為投資，最重要的當(dāng)屬安全性。對于平臺的安全性，國美黃金與陽光保險達(dá)成協(xié)議，共同保障平臺用戶資金安全。

整體看來，互聯(lián)網(wǎng)平臺的黃金玩法在收益、投資期限和風(fēng)控管理上，明顯優(yōu)于銀行或者傳統(tǒng)的黃金平臺，用戶體驗更佳。這也是能打動用戶的根本，從而最終沖擊傳統(tǒng)的黃金玩法。

3、互聯(lián)網(wǎng)+黃金生態(tài)，能成否？

從行業(yè)來看，在互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮之下，2016年的黃金玩法風(fēng)向也在悄然轉(zhuǎn)變。如今在各大金融投資平臺的比拼之中，已經(jīng)基本上解決了購買、保管和生息等問題，競爭開始進(jìn)入拼品牌、拼收益、拼服務(wù)的階段。

在我看來，未來“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”大的發(fā)展方向當(dāng)是在于黃金產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的生態(tài)圈打造。誰的產(chǎn)品能夠兼顧高收益、低風(fēng)險和多樣化的要求，形成一種生態(tài)的競爭力，誰就可以在市場中脫穎而出。

比如，在國美黃金的“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”模式中，其一方面，利用垂直的黃金電商平臺以及國美黃金線下門店布局形成強(qiáng)大的前端資源；另一方面，后端再以創(chuàng)新的產(chǎn)品如：保值必賺金、積存金、金生金等，來滿足客戶黃金投資，并打通零售、回收，方便用戶實(shí)時地提實(shí)物黃金。而這一切操作流程都實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化、移動化，形成一個完整生態(tài)。

這種生態(tài)圈的力量強(qiáng)大，就和樂視的生態(tài)、阿里的生態(tài)一樣。但要談及生態(tài)，除了需要具備基本的資源、資本外，得到市場和消費(fèi)者認(rèn)可、擁有良好的用戶體驗，并可以根據(jù)用戶的反饋實(shí)時改進(jìn)自身服務(wù)，才是贏得市場、消費(fèi)者和投資方信任的重要保障；同時形成生態(tài)化的圈層，還需要對產(chǎn)業(yè)鏈和渠道進(jìn)行嚴(yán)格把控，而國美黃金在這兩方面都做了充分準(zhǔn)備。

其一，潛在的購買人群。購買黃金的主流消費(fèi)群體以投資市場潛在用戶為主，他們手中擁有大量的閑置資金，擁有強(qiáng)烈的投資理財意識，擅于通過資本來賺取收益，對黃金投資類產(chǎn)品有剛性需求。

其二，對產(chǎn)業(yè)鏈和渠道的把控。而現(xiàn)在黃金行業(yè)的消費(fèi)產(chǎn)品區(qū)隔主要在于質(zhì)量和樣式、渠道，弱化品牌概念，同質(zhì)化競爭尤其嚴(yán)重，但國美黃金通過創(chuàng)新的商業(yè)模式，在線下實(shí)體店開展黃金回購服務(wù)，形成黃金消費(fèi)完整生態(tài)，使國美黃金的產(chǎn)業(yè)鏈布局更為全面。

而國美黃金是具備談黃金生態(tài)底氣的，國美黃金結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，開發(fā)了國美黃金APP，優(yōu)化黃金理財產(chǎn)品體驗，通過國美黃金APP投資產(chǎn)品實(shí)時更新、一覽無余，方便用戶的購買、查詢。結(jié)合用戶需求、注重用戶體驗，適時推出黃金理財促銷活動，更廣泛地吸納潛在人群。

總之，“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”這是一片萬億藍(lán)海、市場機(jī)會很大。但畢竟這一新模式才剛剛興起，要想得到海量用戶的認(rèn)可與信任，前方還有很長的路要走。在這其中，合理管控“安全”、“便捷”這兩大核心，注重用戶投資的安全與穩(wěn)定，處理好這兩個核心環(huán)節(jié)，才能在黃金投資的商戰(zhàn)中勝出，使得企業(yè)得以長遠(yuǎn)發(fā)展。

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