互聯(lián)網(wǎng)金融迷霧中見(jiàn)利好，兩會(huì)肯定或加速發(fā)展

文/李東樓（微信號(hào):lidonglou）

3月5日，兩會(huì)開(kāi)幕的第一天，李克強(qiáng)總理在政府報(bào)告當(dāng)中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融，這對(duì)于目前正在迷霧當(dāng)中發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)到底是利好還是利空呢？東樓不妨結(jié)合兩會(huì)報(bào)告來(lái)分析解讀一下：

第一，李克強(qiáng)總理在2015年政府報(bào)告當(dāng)中提出，“推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?！边@意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)全面過(guò)關(guān)。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為在2015年里取得爆發(fā)式發(fā)展的行業(yè)，盡管在過(guò)去誕生了包括陸金所、人人貸、玖富金融等眾多估值高達(dá)10億美金以上的獨(dú)角獸公司，但是也有很多的質(zhì)疑和挫折，特別是e租寶事件的發(fā)生，更是讓很多人開(kāi)始質(zhì)疑整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是否都存在問(wèn)題。

從2013年政府報(bào)告再到2015年政府報(bào)告，這已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)三年被寫(xiě)進(jìn)政府報(bào)告，而在2014年和2015年里都提到了要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，這就意味著e租寶事件的發(fā)生對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的鼓勵(lì)態(tài)度沒(méi)有任何改變，而且隨著李克強(qiáng)總理在2015年政府報(bào)告當(dāng)中的重點(diǎn)提及，特別是與電子商務(wù)和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)相提并論，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)已經(jīng)成為一個(gè)正在崛起的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)，對(duì)于金融行業(yè)的創(chuàng)新的社會(huì)價(jià)值已經(jīng)毋庸質(zhì)疑。

第二，李克強(qiáng)總理在政府報(bào)告當(dāng)中提到，“在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品”。這無(wú)疑為目前正處于一片迷霧當(dāng)中的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)了一個(gè)重大的利好，更為正在進(jìn)行消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新嘗試的互聯(lián)網(wǎng)金融公司打了一針強(qiáng)心劑。

實(shí)際上，在經(jīng)歷了三年的爆發(fā)發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展方向已經(jīng)顯著發(fā)生變化，消費(fèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新成為眾多走在前頭的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的立根之本，而行業(yè)也由此迎來(lái)一個(gè)發(fā)展的風(fēng)水嶺。一方面，類(lèi)似于龐氏騙局的用高利率吸引用戶的偽互聯(lián)網(wǎng)金融模式面臨崩塌，被查封和倒閉事件屢見(jiàn)不鮮，e租寶就是一個(gè)典型案例，另一方面，執(zhí)著于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，特別是在消費(fèi)金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司則越做越大，越走越順。

以玖富金融為例，其旗下的成員除了玖富錢(qián)包跟悟空理財(cái)之外，還有分期GO，蠟筆分期，貸我飛、小金票等，此外，玖富還與我愛(ài)我家，世紀(jì)佳緣等公司合作，開(kāi)發(fā)了覆蓋房租分期、教育培訓(xùn)分期、校園金融、3C分期、三農(nóng)分期、婚戀分期等多種基于實(shí)際生活場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。而通過(guò)這些消費(fèi)金融產(chǎn)品的推出，也讓玖富在過(guò)去一年間狂攬用戶，截止到目前，玖富的注冊(cè)用戶已經(jīng)突破了2400萬(wàn)。

第三，在2015年政府報(bào)告當(dāng)中，李克強(qiáng)總理指出：“要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)”。這就意味著，國(guó)家將進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門(mén)檻，監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，行業(yè)越來(lái)越規(guī)范，這對(duì)包括陸金所、人人貸和玖富金融等已經(jīng)提前進(jìn)入市場(chǎng)并一直在規(guī)范發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也是一個(gè)重大的利好。

事實(shí)上，在2013年到2014年間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻發(fā)展，各地冒出眾多披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的騙局公司，這不僅把互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)弄的烏煙瘴氣，也間接阻礙了一直在正規(guī)化運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展。而在過(guò)去的一年當(dāng)中，政府先后出臺(tái)了兩大與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有關(guān)的法律法規(guī)，用來(lái)規(guī)范行業(yè)的健康發(fā)展。2015年7月，國(guó)家十部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中就指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。此外，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》出臺(tái)也為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管提供了一個(gè)依據(jù)。而隨著政府報(bào)告的連續(xù)三次提及，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的已經(jīng)納入了全面監(jiān)管，非法經(jīng)營(yíng)已經(jīng)基本上失去了市場(chǎng)空間，行業(yè)里最后只會(huì)剩下進(jìn)行持續(xù)消費(fèi)金融產(chǎn)品的合法參與者。

第四，總理在政府報(bào)告當(dāng)中還特別指出：“堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。”這其實(shí)也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的能力提出了要求。尤其是在過(guò)去發(fā)生了一系列的倒閉跑路事件之后，風(fēng)控能力已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的生命線。就風(fēng)控能力來(lái)看，傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)公司以及成立時(shí)間更久的互聯(lián)網(wǎng)金融公司無(wú)疑更具優(yōu)勢(shì)。還是以玖富金融為例，這家成立于2006年的公司，被譽(yù)為移動(dòng)金融大師兄，在過(guò)去十年間積累了很多的風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)。一方面，通過(guò)與眾多第三方征信機(jī)構(gòu)合作，建立信用決策系統(tǒng)，并且引入保險(xiǎn)公司，保障投資者的賬戶安全，降低投資者的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，通過(guò)創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，推出各類(lèi)5萬(wàn)元以下的小額消費(fèi)金融產(chǎn)品，有效的分散了資金，確保了平臺(tái)的安全。并且，玖富還堅(jiān)持用線上線下相結(jié)合的風(fēng)控方式，這使得風(fēng)險(xiǎn)控制的能力比一般純做線上風(fēng)險(xiǎn)控制的公司更具競(jìng)爭(zhēng)力。

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠連續(xù)三年都被寫(xiě)進(jìn)總理的政府報(bào)告，這也充分證明了目前整個(gè)行業(yè)仍然處于一個(gè)蓬勃發(fā)展的時(shí)期，而有了兩會(huì)期間釋放的這些行業(yè)的重大利好，并且在政府的鼓勵(lì)和支持下，2016年很可能才是消費(fèi)金融產(chǎn)品的爆發(fā)元年。

李東樓是著名的泛科技和營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)自媒體。除了這里，他還是新浪優(yōu)秀專(zhuān)欄作者和科技名博，并是鈦媒體、百度百家、新浪創(chuàng)事記、創(chuàng)業(yè)邦、快鯉魚(yú)等多個(gè)專(zhuān)業(yè)科技網(wǎng)站專(zhuān)欄作者，搜狐IT、今日頭條自媒體認(rèn)證作者，百度閱讀認(rèn)證作家、《經(jīng)理人雜志》、《東方國(guó)門(mén)》等傳統(tǒng)媒體長(zhǎng)期撰稿人。微信公眾號(hào)：瑞萊觀點(diǎn)

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