左手生態(tài)右手平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融大師兄的取經(jīng)之路

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐步滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展正風(fēng)生水起，行業(yè)催化劑不斷。7月18日，人民銀行、工信部、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)等中央十部委聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)塵埃落定，迎來(lái)了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

在這樣良好的大環(huán)境下，以陸金所、玖富、人人貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)乘風(fēng)崛起，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融浪尖的弄潮兒。在這種競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，各家產(chǎn)品頻頻推出，但如何整合業(yè)務(wù)資源，布局移動(dòng)金融服務(wù)成為了各家比拼的重點(diǎn)。

在玖富九周年之際，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的移動(dòng)金融企業(yè)玖富發(fā)布玖富錢(qián)包，成立玖富集團(tuán)，并且玖富創(chuàng)業(yè)大賽也完滿(mǎn)收官。創(chuàng)業(yè)九周年之際，作為互聯(lián)網(wǎng)金融大師兄的玖富已經(jīng)初具格局。

取經(jīng)路上的九九八十一難

取經(jīng)之路注定不會(huì)平坦。大師兄孫悟空曾經(jīng)經(jīng)歷了九九八十一難，玖富作為如今的互聯(lián)網(wǎng)金融大師兄同樣也是如此。

誕生于2006年的玖富，CEO孫雷意氣風(fēng)發(fā)。然而在不足三歲之際，玖富就迎來(lái)了2008年那場(chǎng)席卷全球金融危機(jī)。寒冬中的玖富創(chuàng)業(yè)維艱，理財(cái)產(chǎn)品在金融危機(jī)的寒冬中根本就賣(mài)不動(dòng)，六個(gè)月一分錢(qián)收入也沒(méi)有。在金融危機(jī)的沖擊下，玖富原本幾百人的隊(duì)伍銳減到20人，辦公地點(diǎn)從上千平米的地方搬到兩百平米的地方。

金融的寒冬本無(wú)可畏懼，真正令人畏懼的是人心的寒冬。正是面對(duì)危機(jī)，玖富CEO孫雷另辟蹊徑，推出個(gè)人財(cái)富診斷系統(tǒng)，用于分析市場(chǎng)上基金、信托等理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性。在金融危機(jī)中有切膚之痛的玖富，通過(guò)銷(xiāo)售個(gè)人財(cái)富診斷系統(tǒng)收獲了8萬(wàn)元收入，但正是這8萬(wàn)元收入支撐團(tuán)隊(duì)度過(guò)了寒冬。危機(jī)更讓行業(yè)意識(shí)到，提升風(fēng)控能力才是應(yīng)對(duì)危機(jī)的應(yīng)有能力。

左手生態(tài)右手平臺(tái)的大戰(zhàn)略

孫雷曾經(jīng)這樣看待危機(jī)：經(jīng)濟(jì)周期就像潮水，潮漲時(shí)大家一擁而上；潮落時(shí)，即使有再好的水性，也只能在沙灘上游泳。07-08年時(shí)經(jīng)歷這一艱難時(shí)期，客戶(hù)突然之間變的保守，不再交易。做互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，當(dāng)面臨大量實(shí)體經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)和倒閉，借款人喪失還款能力時(shí)，微觀層面的風(fēng)控已經(jīng)不足以應(yīng)對(duì)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們能做的就是預(yù)警，在其降臨之前做好準(zhǔn)備。

為了以更大的體量和更強(qiáng)的靈活性來(lái)應(yīng)對(duì)危機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為此做的往往是形成平臺(tái)和構(gòu)建生態(tài)。在這里不得不提到玖富的“Link&Plus”戰(zhàn)略，“Link&Plus”戰(zhàn)略中，Link主打跨界，指的是玖富作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，連接一切可用于理財(cái)、分期、借貸、大數(shù)據(jù)征信等業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景入口，為用戶(hù)提供移動(dòng)便捷的小微金融服務(wù);而Plus是指通過(guò)建立移動(dòng)金融孵化加速器Plus，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者提供業(yè)務(wù)扶持、資金資助、導(dǎo)師計(jì)劃等一系列服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)早期創(chuàng)業(yè)者的幫助，同時(shí)推動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新升級(jí)。

玖富剛剛完成的玖富創(chuàng)業(yè)大賽實(shí)際上正是屬于“Link&Plus”戰(zhàn)略中的一環(huán)，通過(guò)創(chuàng)業(yè)孵化大賽，尋找互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的獨(dú)角獸企業(yè)，將其納入自身平臺(tái)體系之中，為未來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提供強(qiáng)有力的保障。

除了平臺(tái)之外，生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最重要的一環(huán)?！皥?chǎng)景時(shí)代”下的“場(chǎng)景金融”同現(xiàn)實(shí)社會(huì)的金融體系一樣，擁有完整的金融核心功能：在特定的環(huán)境下進(jìn)行資源的時(shí)間和空間的配置，從而實(shí)現(xiàn)資金融通。為此，玖富則是針對(duì)房、車(chē)、白領(lǐng)生活消費(fèi)、校園金融四大金融重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了布局，突出消費(fèi)場(chǎng)景對(duì)于移動(dòng)金融的業(yè)務(wù)拉動(dòng)。

“傳統(tǒng)金融重交易輕場(chǎng)景，玖富正在努力打造一個(gè)場(chǎng)景化的普惠金融生態(tài)鏈”，孫雷對(duì)此表示，“我們并不希望在一個(gè)企業(yè)內(nèi)塑造單一英雄，我們希望是整個(gè)戰(zhàn)隊(duì)出征，形成類(lèi)似細(xì)胞快速裂變的生態(tài)鏈，更開(kāi)放的開(kāi)展便捷高效的金融服務(wù)。這點(diǎn)是玖富的重要戰(zhàn)略和企業(yè)文化，也玖富獨(dú)具一格的戰(zhàn)略文化”。

平臺(tái)和生態(tài)的未來(lái)何在

平臺(tái)和生態(tài)終究還是為了形成一個(gè)強(qiáng)大的服務(wù)體系，做一個(gè)基礎(chǔ)性的金融服務(wù)工程。在這樣的指導(dǎo)思維下，個(gè)人賬戶(hù)為核心，構(gòu)建移動(dòng)金融整合服務(wù)能力使是所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)最為夢(mèng)寐以求的能力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，因?yàn)橛兴阉饕?、大?shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算，市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，這個(gè)市場(chǎng)充分有效，接近一般均衡定理描述的無(wú)金融中介狀態(tài)。

在無(wú)金融中介的情況下，形成整合能力顯得尤為重要。為此，玖富宣布整合旗下產(chǎn)品和業(yè)務(wù)資源，成立“玖富金服集團(tuán)”，整合互聯(lián)網(wǎng)小微借貸、O2O消費(fèi)金融、個(gè)人投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)銀行咨詢(xún)運(yùn)營(yíng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，打造以移動(dòng)金融為特色的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)，這在很大程度上可以說(shuō)是順應(yīng)了潮流，可以更高效地資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)流通的同時(shí)，大幅減少交易成本。這也標(biāo)志著玖富跨產(chǎn)品功能的整合，把多個(gè)指頭握成一個(gè)拳頭的開(kāi)始。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的大師兄，這次很有意思的一個(gè)點(diǎn)是，旗下猴頭悟空標(biāo)志正式成為玖富金服集團(tuán)的官方頭像，代表玖富移動(dòng)金融所倡導(dǎo)的大師兄悟空的精神。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的領(lǐng)頭羊或者說(shuō)是大師兄，玖富的嘗試很值得期待。

玖富的集團(tuán)化作戰(zhàn)的概念很像雷軍系、小米系的特點(diǎn)，可以預(yù)見(jiàn)的是在理財(cái)端、征信端以及資產(chǎn)端等多領(lǐng)域的整合將讓冰山下那個(gè)未來(lái)的金融帝國(guó)浮出水面。

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