騰訊金融云殺出重圍

幾年前，智慧金融大概還只是一個(gè)停留在從業(yè)者腦海中的概念。如今，因?yàn)樵朴?jì)算的廣泛應(yīng)用，它正在成為現(xiàn)實(shí)——

10月18日，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行與騰訊云簽署合作協(xié)議。武漢農(nóng)商行將基于騰訊云的金融大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及人工智能等技術(shù)能力，建設(shè)新一代的智慧銀行。

武漢農(nóng)商行是一周之內(nèi)第二家與騰訊云合作的銀行。4天前，中信銀行與騰訊云召開(kāi)聯(lián)合發(fā)布會(huì)，發(fā)布了一款基于騰訊云智能語(yǔ)音技術(shù)的手機(jī)銀行智能語(yǔ)音產(chǎn)品。

將時(shí)間跨度拉到更長(zhǎng)，可以看到，自2015年涉足金融云業(yè)務(wù)以來(lái)，騰訊云在金融領(lǐng)域增長(zhǎng)一直很快。公開(kāi)信息顯示，騰訊云目前已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)6000家金融客戶，包括150多家銀行、40多家保險(xiǎn)公司、20多家證券公司，以及幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

盡管在整體市場(chǎng)份額上，騰訊云依舊處于追趕阿里云的態(tài)勢(shì)。但在金融云領(lǐng)域，情況可能已經(jīng)有所不同——經(jīng)過(guò)多年的深耕細(xì)作，騰訊云已經(jīng)殺出重圍。

騰訊云是如何做到的？

與微眾銀行相互成就

微眾銀行是騰訊云在金融行業(yè)的第一個(gè)客戶。

2014年7月，由騰訊牽頭發(fā)起的微眾銀行正式獲得籌建批復(fù)，以批文時(shí)間倒計(jì)時(shí)，微眾銀行要在6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)建并對(duì)外開(kāi)業(yè)。時(shí)間緊任務(wù)重。

更棘手的是，作為金融業(yè)的“新物種”，微眾銀行通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景向個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)客戶提供金融服務(wù)，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式有著明顯區(qū)別。這意味著微眾業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)建除了要考慮安全合規(guī)等行業(yè)問(wèn)題外，還要應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下出現(xiàn)的高并發(fā)、快速迭代等新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)煙囪式技術(shù)架構(gòu)顯然無(wú)法滿足。而成本上的掣肘也顯而易見(jiàn)——傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)平均單賬戶IT成本在50元左右，微眾銀行無(wú)法這樣“財(cái)大氣粗”。

經(jīng)過(guò)評(píng)估，微眾將目光投向了騰訊云，希望將支撐過(guò)微信、QQ的云計(jì)算技術(shù)體系引入到IT架構(gòu)中，以此獲得云計(jì)算的彈性擴(kuò)展、低成本以及海量數(shù)據(jù)處理能力。

彼時(shí)騰訊云已對(duì)外開(kāi)放兩年，向一大批互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的客戶提供了包括計(jì)算、存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)庫(kù)等在內(nèi)的多項(xiàng)公有云服務(wù)。服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自然是騰訊云與生俱來(lái)的優(yōu)勢(shì)，但基于云計(jì)算的分布式架構(gòu)構(gòu)建金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是當(dāng)時(shí)全世界金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)有嘗試過(guò)的技術(shù)模式，沒(méi)有任何先例可以借鑒。

銀行級(jí)的合規(guī)要求很高，原有的公有云模式需要從物理的基礎(chǔ)架構(gòu)層到業(yè)務(wù)應(yīng)用層，整體進(jìn)行深度適配的專(zhuān)有云改造。而這個(gè)改造被騰訊金融云總經(jīng)理胡利明形容是一場(chǎng)歷時(shí)三個(gè)月的大手術(shù)。

在“手術(shù)”中，云數(shù)據(jù)中心物理建設(shè)按照銀行標(biāo)準(zhǔn)重新設(shè)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)方案依照銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和隔離要求從軟件隔離變更為物理隔離，還要確保從公有云中解耦出來(lái)的云平臺(tái)適應(yīng)新的網(wǎng)絡(luò)方案。支撐體系也進(jìn)行了剝離，以適應(yīng)專(zhuān)有云環(huán)境下的場(chǎng)景需要。包括審計(jì)、安全等功能組件，以及此前一直成熟應(yīng)用于騰訊支付體系中的自研核心數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL，也根據(jù)場(chǎng)景需要進(jìn)行了定制化開(kāi)發(fā)。

一系列復(fù)雜的工作，讓項(xiàng)目組成員成為了國(guó)內(nèi)最懂金融云技術(shù)體系的專(zhuān)家。而雙方緊密合作下探索出的銀行大規(guī)模分布式、模塊化的技術(shù)架構(gòu)和資源管理方案，為微眾銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力支撐，成了業(yè)界范例。

2014年12月，微眾銀行獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)，成為全球首家云上銀行；2015年1月4日，放出了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行的第一筆貸款；5月，微粒貸上線，依托騰訊云大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力和社交場(chǎng)景觸達(dá)能力，用戶迅速增長(zhǎng)至7000萬(wàn)。

一切發(fā)生時(shí)，騰訊云穩(wěn)如磐石。而對(duì)微眾來(lái)說(shuō)，單賬戶IT成本相較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，降低了80%，IT成本優(yōu)勢(shì)明顯。

掀起保險(xiǎn)上云高潮

云計(jì)算浪潮下，保險(xiǎn)業(yè)是新一波的創(chuàng)新主力軍。

2015年春節(jié)，泰康人壽參與春晚“搖紅包”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，鑒于活動(dòng)的火熱預(yù)期，泰康人壽評(píng)估自有服務(wù)器負(fù)載能力后，選擇將紅包活動(dòng)系統(tǒng)部署在騰訊云上，以應(yīng)對(duì)突發(fā)的資源壓力。最終，這場(chǎng)粉絲狂歡活動(dòng)產(chǎn)生了較之預(yù)期約30倍的數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)需求、約40倍的帶寬需求以及超過(guò)200倍的CDN流量需求。在騰訊云的支撐下，活動(dòng)平穩(wěn)進(jìn)行。

如果說(shuō)泰康人壽進(jìn)行了一次云端的場(chǎng)景創(chuàng)新嘗試，那安心保險(xiǎn)完全基于云端構(gòu)建業(yè)務(wù)，則為云端保險(xiǎn)打開(kāi)了新想象。

做老百姓看得明白、買(mǎi)得方便、賠得快捷的保險(xiǎn)是安心保險(xiǎn)的初衷。在這樣的考慮下，安心保險(xiǎn)將全量業(yè)務(wù)部署在騰訊云金融專(zhuān)區(qū)上，并運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成全流程改造，提升銷(xiāo)售、承保、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、理賠、客戶服務(wù)等每個(gè)環(huán)節(jié)的效率，實(shí)現(xiàn)從內(nèi)部運(yùn)營(yíng)到外部銷(xiāo)售全業(yè)務(wù)鏈條的互聯(lián)網(wǎng)化。

同時(shí)，安心保險(xiǎn)運(yùn)用騰訊云的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，分析客戶需求，圍繞人們“衣食住行”的場(chǎng)景開(kāi)發(fā)出碎片化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，挖掘出更多的保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，例如“戀愛(ài)保險(xiǎn)”、“天氣保險(xiǎn)”等。而在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中，依托于騰訊云的支持，安心保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)敏捷開(kāi)發(fā)，將成本壓縮到最低，得以很好地處理小眾保險(xiǎn)用戶的需求。

值得一提的是，金融專(zhuān)區(qū)也是騰訊云在服務(wù)安心保險(xiǎn)過(guò)程中推出的開(kāi)創(chuàng)性金融云產(chǎn)品，根據(jù)當(dāng)時(shí)一行三會(huì)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定制，滿足安全隔離、防護(hù)以及運(yùn)維管理等方面的監(jiān)管合規(guī)要求。安心保險(xiǎn)也因此得以成為國(guó)內(nèi)首個(gè)全系統(tǒng)在云上通過(guò)監(jiān)管合規(guī)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，并創(chuàng)造了中國(guó)保險(xiǎn)史上的開(kāi)業(yè)速度奇跡。

如今，安心保險(xiǎn)已擁有豐富的產(chǎn)品線，涵蓋車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型，被視為保險(xiǎn)行業(yè)享受數(shù)字化紅利的典型案例。

在云計(jì)算的加持下，安心保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)突破仍在高速進(jìn)行。而在安心保險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司采用云計(jì)算架構(gòu)逐漸成為主流。騰訊金融云也因?yàn)樵诎踩弦?guī)方面的積累的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，以及支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)秀范例，成為了和泰人壽、愛(ài)心人壽等90%新籌保險(xiǎn)公司的選擇。

獲得大型銀行的信賴(lài)

一項(xiàng)第三方調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在金融機(jī)構(gòu)的云服務(wù)需求中，銀行占比高達(dá)80%。銀行業(yè)旺盛的上云的訴求背后，是近年來(lái)資產(chǎn)回報(bào)率走低與新興金融業(yè)態(tài)沖擊——上云既能夠大幅降低銀行成本，也能夠?yàn)殂y行打造面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的金融產(chǎn)品提供更靈活的支撐。

監(jiān)管層對(duì)此也持鼓勵(lì)態(tài)度。早在2016年7月，前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，提出銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

然而，由于在業(yè)務(wù)穩(wěn)定、數(shù)據(jù)隔離等方面有著更高的敏感性，銀行尤其是大型銀行對(duì)云計(jì)算轉(zhuǎn)型的推動(dòng)依舊相對(duì)謹(jǐn)慎。對(duì)此，以小范圍或簡(jiǎn)單場(chǎng)景的合作建立信任，然后以“助手”的角色定位共同探索出更多維度的合作模式，是騰訊金融云的思路。

以騰訊云與中國(guó)銀行的合作為例。2017年6月，中國(guó)銀行與騰訊云在內(nèi)蒙古正式掛牌成立“中國(guó)銀行-騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。隨后的一年時(shí)間里，雙方從滿足客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)管控兩個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)合作探索。騰訊云為中國(guó)銀行提供的全行大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及事中風(fēng)控解決方案，幫助中行更好的構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)視圖，大幅提升欺詐數(shù)據(jù)的查準(zhǔn)率和查全率。目前，合作還在進(jìn)一步深入。

華夏銀行是又一個(gè)范本。2017年6月，華夏銀行與騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。此后，雙方在智能客服、反欺詐等領(lǐng)域落地合作業(yè)務(wù)并取得良好的效果。今年6月，騰訊云助力華夏銀行孵化純線上小微企業(yè)融資產(chǎn)品“華夏龍商貸”，通過(guò)大數(shù)據(jù)反欺詐為風(fēng)控平臺(tái)有效提升貸款的審批效率，整個(gè)線上申請(qǐng)和放款過(guò)程最快5分鐘即可實(shí)現(xiàn)。

與建設(shè)銀行的合作或許更帶有行業(yè)示范意義。今年，基于建設(shè)銀行打造集團(tuán)云的需求，騰訊云以自主研發(fā)的專(zhuān)有云平臺(tái)TCE，輸出全套的云化技術(shù)能力，幫助建設(shè)銀行打造了一朵高可用、統(tǒng)一管控、行業(yè)合規(guī)的超大型集團(tuán)云，同時(shí)滿足建設(shè)銀行自有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和對(duì)外金融科技輸出的需要。這次創(chuàng)新合作成為了行業(yè)內(nèi)大機(jī)構(gòu)自建集團(tuán)云的著名標(biāo)桿，騰訊云也因此成為僅有的在兩家國(guó)有四大行中都有標(biāo)桿項(xiàng)目落地的云服務(wù)商。

在大型銀行中的不斷突破也讓騰訊金融云的行業(yè)影響力不斷擴(kuò)大。浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、杭州銀行、金谷農(nóng)商銀行等一批大中型銀行也密集與騰訊云建立合作。富途證券、樂(lè)信、安心保險(xiǎn)等新興金融機(jī)構(gòu)也選擇通過(guò)騰訊云支撐業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，新近正式開(kāi)業(yè)的香港交易所前海大宗商品中心也是騰訊云的客戶。

此前，胡利明在接受采訪時(shí)表示，騰訊金融云的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是經(jīng)過(guò)場(chǎng)景錘煉的過(guò)硬技術(shù)能力；二是深入理解金融業(yè)務(wù)的全場(chǎng)景產(chǎn)品體系；三是騰訊獨(dú)有的生態(tài)連接能力。

騰訊近期架構(gòu)調(diào)整的官方新聞稿，也強(qiáng)調(diào)騰訊除了在傳統(tǒng)意義上的企業(yè)級(jí)市場(chǎng)積累了大量的技術(shù)和能力，還擁有微信和QQ兩大社交產(chǎn)品積累的廣泛用戶基礎(chǔ)，并認(rèn)為這將成為連接消費(fèi)者與商業(yè)服務(wù)的橋梁。

而對(duì)于殺出重圍后的騰訊金融云，這可能也是繼續(xù)掌握勝勢(shì)的殺手锏。

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