京東白條喊話螞蟻金服：親，你的數(shù)據(jù)錯了

導(dǎo)語

7月3日，京東金融隔空喊話螞蟻金服，指責(zé)螞蟻金服研究院發(fā)布的消費(fèi)金融報(bào)告中，關(guān)于京東白條的部分描述及數(shù)據(jù)有誤；

支付寶接入了農(nóng)業(yè)服務(wù)，用戶可通過支付寶App在線訂購無人機(jī)噴灑農(nóng)藥服務(wù)；

智能投資顧問先鋒Betterment LLC在英國脫歐公投后市場大跌之際決定暫停交易，這引發(fā)了市場對智能投資顧問能力的質(zhì)疑；

7月2日，央行條法司副司長劉向民透露，股權(quán)眾籌融資配套監(jiān)管辦法正在加緊制定……

行業(yè)概覽

區(qū)塊鏈

關(guān)鍵詞：合作、超越

區(qū)塊鏈火熱 印度最大私人銀行也要進(jìn)入

ICICI銀行是印度最大的私有銀行，正計(jì)劃用人工智能聊天機(jī)器人充當(dāng)準(zhǔn)銀行家，提供貸款咨詢和匯款業(yè)務(wù)。

其CEO Chanda Kochhar說：“銀行將成立首席技術(shù)官(CTDO)以及技術(shù)和數(shù)字小組(TDG)，致力于改善銀行的數(shù)字化技術(shù)。ICICI相信區(qū)塊鏈可以讓銀行業(yè)更安全、繁榮?！?/p>

不使用公有鏈 VISA歐洲專注區(qū)塊鏈私有鏈應(yīng)用研究

從傳統(tǒng)支付向移動支付過渡確實(shí)是個挑戰(zhàn)，即便對Visa歐洲而言。該司已注意到移動和無接觸式付款方式的增長，在過去12個月，這些支付的規(guī)模達(dá)到30億美元。

Visa將會專注于新的技術(shù)和支付選項(xiàng)，不過，不會使用類比特幣式開放式區(qū)塊鏈，而是使用私有許可式區(qū)塊鏈。

法國銀行身份驗(yàn)證能力將提升 因IBM與法國銀行CréditMutuel 合作

IBM與法國銀行CréditMutuel日前宣布，雙方已完成首個區(qū)塊鏈合作項(xiàng)目，旨在幫助該銀行提高客戶身份驗(yàn)證能力。這意味著該銀行可提供客戶身份識別的視圖，從而符合“了解您的客戶”(KYC)規(guī)范。該項(xiàng)目表明，區(qū)塊鏈技術(shù)具備顛覆性功能。

總評：很有意思的是，關(guān)于FinTech領(lǐng)域的其他創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或多或少都有些抵觸心理。而唯有區(qū)塊鏈，各大機(jī)構(gòu)爭相紛紛投入，甚至不惜為此彼此合作或跟創(chuàng)業(yè)公司合作。這個脫胎于虛擬貨幣的理論，已經(jīng)以攜風(fēng)帶雨的勢力席卷全球，早已超越了當(dāng)初的設(shè)想，走向了更多的領(lǐng)域。有人預(yù)測它將是互聯(lián)網(wǎng)之后下一個改變世界的技術(shù)，有可能真正實(shí)現(xiàn)凱文·凱利的蜂群社會。你認(rèn)為呢？

互聯(lián)網(wǎng)保險

關(guān)鍵詞：滲透

保險滲透到農(nóng)業(yè) 印度推出線上農(nóng)作物保險登記軟件

最近印度推出了一款名為Samrakshane的軟件，幫助農(nóng)民們辦理線上農(nóng)作物保險計(jì)劃登記。該軟件是為了給遭受農(nóng)作物損失，或是遭受無法預(yù)料的事件和災(zāi)害的的農(nóng)民提供金融支持。根據(jù)預(yù)計(jì)，由于保費(fèi)較低可能會有更多的農(nóng)民參與其中。

游戲公司做保險 英雄互娛擬1.4億投資互聯(lián)網(wǎng)保險公司

7月5日，英雄互娛擬與盤江集團(tuán)以及其它10家發(fā)起人共同出資，設(shè)立眾合在線財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司，注冊資本人民幣10億元。英雄互娛投資人民幣1.4億元，認(rèn)購1.4億股，占14%份額，為第二大股東。公告披露，此次投資將對提高英雄互娛游戲玩家賬戶安全產(chǎn)生積極影響。

總評：互聯(lián)網(wǎng)保險目前所出現(xiàn)的態(tài)勢，很好地詮釋了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一個很重要的特性——滲透。這個滲透包括兩個層面，一個是行業(yè)間的滲透，就像上面的英雄互娛投身保險業(yè)一樣。

另一個就是線下和線上的滲透，阿里巴巴和京東在農(nóng)村的行動也說明了這個問題。他們的行動指出互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的方向已經(jīng)有單純的辦網(wǎng)站走向了解決問題的層面，要能解決現(xiàn)實(shí)生活中的問題。用流行的話說，就是“用互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)行業(yè)”。你找到了一個需要改造的傳統(tǒng)行業(yè)了嗎？

消費(fèi)金融

關(guān)鍵詞：去偽存真

“暑假經(jīng)濟(jì)”教育信貸成風(fēng)潮 被互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融盯上

百度金融旗下的 “百度有錢花”開始深耕教育領(lǐng)域，和國內(nèi)眾多教育機(jī)構(gòu)合作，給學(xué)生提供教育貸款，緊盯暑期教育消費(fèi)。同樣的還有京東金融，目前，教育“白條”最高授信額度達(dá)5萬，首付低至10%起。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這既滿足學(xué)生群體的需要，也是消費(fèi)金融社會責(zé)任的體現(xiàn)。

評論：消費(fèi)金融近來的日子不太平，但趨勢仍是勇往直前。方向無需疑慮，但落實(shí)卻存在諸多問題。

近日輿論對消費(fèi)金融行業(yè)的不利和政策可能出現(xiàn)的變動，是行業(yè)公司需要慎重考慮的一個問題。而成功避免這個問題，最好的辦法就是去偽存真，避開這個行業(yè)里的“偽熱門市場”以及由此帶來的諸多麻煩。畢竟經(jīng)過P2P洗禮的監(jiān)管層已經(jīng)不再那么好對付了。你的公司做的是哪方面的消費(fèi)金融？

支付

關(guān)鍵詞：滲透、競爭

支付寶可以打飛的 一鍵呼叫無人機(jī)灑農(nóng)藥

支付寶服務(wù)窗口接入了農(nóng)業(yè)服務(wù)，用戶可通過支付寶App在線訂購無人機(jī)噴灑農(nóng)藥服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，無人機(jī)噴灑可以將農(nóng)藥利用率提升約1.5倍，效率是單人人工噴灑的60倍；且可以大大降低用水量，僅是人工噴灑用水量的1/500—1/200。對螞蟻金服來說，農(nóng)村是其三大戰(zhàn)略之一。

另避蹊徑承包高校 翼支付創(chuàng)新模式嶄露頭角

翼支付正深度融入高校，不僅為高校學(xué)子打造移動支付生活圈，還通過甜橙社關(guān)注學(xué)生職業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，目前在廣東、福建、浙江、四川、湖南、江蘇等地，已經(jīng)有130余所高校被翼支付滲透。甜橙理財(cái)儼然成為學(xué)生培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)習(xí)慣，熟悉互聯(lián)網(wǎng)征信，珍視個人信用的“導(dǎo)師”。

總評：已經(jīng)發(fā)展的非常成熟的第三方支付，目前所呈現(xiàn)的狀態(tài)就是兩個字——滲透。他們已經(jīng)由當(dāng)初出發(fā)的地方走向了更多的領(lǐng)域，賣衣服的支付寶正在走向人們生活的方方面面。微信則通過走向賣西瓜的老大爺和你家附近的小賣部告訴你，你的生活它承包了。

在加劇滲透背后的，是日益激烈的競爭態(tài)勢。雖然非常成熟，但各方主體仍在如履薄冰的角逐，像翼支付這樣并不具備多少辨認(rèn)度的產(chǎn)品，也未曾放棄競爭的勇氣。你的公司又是怎樣的狀況？打算如何競爭？

智能投顧

關(guān)鍵詞：成長

荷蘭包圍歐洲 智能投顧平臺Pritle要“占領(lǐng)”歐洲地區(qū)

Pritle近日宣布，其將會在歐洲地區(qū)發(fā)布線上財(cái)富管理服務(wù)，主要集中為瑞士和奧地利地區(qū)公民服務(wù)。Pritle最低投資額僅10歐元，通過自動化、免費(fèi)的投資組合再平衡以及個人定制化理財(cái)推薦，用戶可了解自己的理財(cái)想法。除上述兩國外，荷蘭及比利時是Pritle此前的“主場”。

暫停交易決定引質(zhì)疑 智能投顧公司Betterment 惹麻煩

智能投資顧問先鋒Betterment LLC在英國脫歐公投后市場大跌之際決定暫停交易，這引發(fā)了市場對一些智能投資顧問能力的質(zhì)疑。一些用戶以及一個州證券監(jiān)管部門對市場大跌之際，這些投資組合的流動性提出了擔(dān)憂，并擔(dān)心Betterment就暫停交易與客戶進(jìn)行溝通的方式可能不當(dāng)。

總評：智能投顧，因?yàn)橐粓鋈藱C(jī)大戰(zhàn)火了。但平心而論，這個領(lǐng)域目前更多地是處在“預(yù)發(fā)展”的階段，仍然在成長。已經(jīng)成型的公司所表現(xiàn)出來的能力，并不比憑著經(jīng)驗(yàn)積累吃飯的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)多少。而且，專業(yè)領(lǐng)域的神秘性和實(shí)際并不特別高的門檻，使得這個行業(yè)也容易摻水。不過，這也說明，這個領(lǐng)域仍缺少真正意義的智能投顧。會是你的公司嗎？

巨頭動態(tài)

國內(nèi)巨頭

京東白條喊話螞蟻金服：你數(shù)據(jù)錯了

7月3日，京東金融隔空喊話螞蟻金服，指責(zé)其研究院發(fā)布的消費(fèi)金融報(bào)告中，關(guān)于京東白條部分有誤。

該《報(bào)告》對目前國內(nèi)消費(fèi)金融市場現(xiàn)狀、各類機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融產(chǎn)品都做出解讀。在京東白條部分，《報(bào)告》稱，其最大額度為1.5萬元。京東白條回應(yīng)，其額度最高實(shí)際為10萬元。

復(fù)星集團(tuán)牽手螞蟻金服 傳統(tǒng)商業(yè)遇上互聯(lián)網(wǎng)

7月4日，螞蟻金服與復(fù)星集團(tuán)在上海正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。未來，雙方將在互聯(lián)網(wǎng)+商業(yè)領(lǐng)域帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級，提升消費(fèi)轉(zhuǎn)化；在互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療領(lǐng)域提供以人為本的便捷就醫(yī)體驗(yàn)；在互聯(lián)網(wǎng)+旅游領(lǐng)域通過大數(shù)據(jù)營銷打造旅游服務(wù)閉環(huán)。

布局互聯(lián)網(wǎng)金融 長江證券牽手奇虎360

長江證券與奇虎360簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,主要合作內(nèi)容為“長江證券將與奇虎360將在證券信息技術(shù)安全、投資者教育、炒股大賽活動、線上服務(wù)系統(tǒng)、金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)投資合作等方面開展全面深度合作,培育、提升互聯(lián)網(wǎng)用戶的理性投資觀念和投資能力”。

總評：國內(nèi)的巨頭們在發(fā)展路徑上選擇的是“合縱連橫”與“分庭抗禮”。合縱連橫如跨行業(yè)的聯(lián)合，都想往金融這個行當(dāng)靠。由BAT帶起的金融風(fēng)潮，在中國刮起了一股做金融旋風(fēng)。

這樣向金融的靠近的潮流，導(dǎo)致的結(jié)果之一就是金融行業(yè)里的“競爭加劇”，出現(xiàn)分庭抗禮了局面。

國外巨頭

IBM致力推動區(qū)塊鏈等新興技術(shù) 開設(shè)新Bluemix Garage

IBM日前宣布開設(shè)新的IBM Bluemix Garage，為紐約市的開發(fā)者、企業(yè)家和金融科技公司提供支持。IBM Bluemix云平臺已成為全球規(guī)模最大的開放云平臺之一，每月都推出超過12萬個應(yīng)用。其已提供超過140個工具和服務(wù)，覆蓋大數(shù)據(jù)、移動、IBM Watson、大數(shù)據(jù)分析、集成、DevOps、安全及物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。

摩根大通成立內(nèi)部孵化項(xiàng)目 專注于分布式賬本、大數(shù)據(jù)及機(jī)器學(xué)習(xí)

摩根大通于上周四成立內(nèi)部孵化項(xiàng)目，專注金融科技公司，以解決當(dāng)前面臨的策略和信息安全挑戰(zhàn)。項(xiàng)目內(nèi)部的創(chuàng)業(yè)公司需要針對特定挑戰(zhàn)尋找創(chuàng)新的解決方案。

這些挑戰(zhàn)將列舉在摩根大通網(wǎng)站上，而具體的技術(shù)包括分布式公共賬簿系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)以及機(jī)器學(xué)習(xí)等。

微軟發(fā)布首個區(qū)塊鏈解決方案 行業(yè)進(jìn)入應(yīng)用階段

崛起幣近日在微軟Azure平臺上發(fā)布了首個針對終端用戶的區(qū)塊鏈應(yīng)用，任何用戶都可以快捷部署完成崛起幣區(qū)塊鏈引擎，包括服務(wù)于Azure服務(wù)器上部署的崛起幣錢包，屬于“一鍵安裝”模式。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)已邁出商用的第一步，未來1-2年內(nèi)將有更多項(xiàng)目落地。

總評：在國內(nèi)巨頭們“拉幫結(jié)派”的時候，國外的巨頭們表現(xiàn)出一個很明顯的特征。他們對單純的技術(shù)表現(xiàn)出濃厚的興趣，沒有去強(qiáng)調(diào)什么“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融”這樣的問題，這與他們而言似乎是無需討論的。他們堅(jiān)信技術(shù)能發(fā)揮作用，也知道該如何發(fā)揮何樣的作用。國內(nèi)在“新金融”領(lǐng)域確實(shí)不必國外差，但真正把技術(shù)放在重要地位，同時對技術(shù)的認(rèn)識不受“國情特殊”類似因素影響的企業(yè)又有多少？

監(jiān)管政策

成立三個月 互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會都干了些啥？

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自今年3月25日掛牌成立三個月以來，做了如下工作：

① 加快推進(jìn)信息披露工作

通過制定信息披露自律制度，明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)，探索建立以增加行業(yè)透明度、社會共同監(jiān)督的自律工作機(jī)制。

② 互金舉報(bào)信息平臺即將投入使用

《互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺工作實(shí)施方案》向銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等17個部委及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治辦公室正式印發(fā)。

③ 組織座談會

協(xié)會在北京與部分地方性互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談。

④ 組織成立區(qū)塊鏈研究工作組

該工作組旨在通過構(gòu)建區(qū)塊鏈研究網(wǎng)絡(luò)和區(qū)塊鏈基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)平臺，深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及期影響，提出相關(guān)政策建議、實(shí)務(wù)應(yīng)用和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等。

⑤ 制定《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度》

協(xié)會受人民銀行委托開展了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作，制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度》。

為反恐 歐盟針對比特幣推新反洗錢提案

美東時間7月5日，歐盟委員會針對比特幣推出了新的反洗錢規(guī)章提案，以期打擊巴黎恐怖襲擊事件和巴拿馬文件泄露事件中，暴露的恐怖分子洗錢和偷稅漏稅等問題。

該提案規(guī)定，以比特幣為首的虛擬貨幣將列入反洗錢法范圍，同時虛擬幣平臺將需要驗(yàn)證虛擬幣使用者的身份并進(jìn)行交易監(jiān)控。

利好互金 新三板有望重啟類金融企業(yè)掛牌

近日，從相關(guān)人士處獲悉，目前股轉(zhuǎn)系統(tǒng)正在制定類金融企業(yè)掛牌新三板的準(zhǔn)入門檻及信息披露的指引文件。類金融企業(yè)的準(zhǔn)入門檻將更有針對性，不再是“一刀切”，將會從類金融企業(yè)的“注冊資本、控股股東、持續(xù)運(yùn)營年限、主營業(yè)務(wù)比重”等維度出發(fā)，制定掛牌標(biāo)準(zhǔn)。

總評：總體來說，監(jiān)管這段時間仍處在“趨嚴(yán)”階段。各種組織的成立和政策的落實(shí)，監(jiān)管從部分行業(yè)向更多行業(yè)滲透，也從部分地區(qū)像更多地區(qū)拓展。不過，對于創(chuàng)新的鼓勵，監(jiān)管層也從沒放棄過，只是現(xiàn)在這個行業(yè)確實(shí)需要洗禮。

投融資動態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)保險熱度不減 最惠保獲8600萬投資

7月1日晚間，亞夏汽車（002607）發(fā)布公告，將投資8600萬元入股最惠保。最惠保是一家車險比價公司，于2014年7月在上海成立。

目前為止，已有多家上市公司的投資互聯(lián)網(wǎng)保險，分別是焦點(diǎn)科技(002315,股吧) 、邦訊技術(shù)(300312,股吧)、 三泰控股(002312,股吧) 、京天利(300399,股吧) 、銀之杰(300085,股吧) 、中天城投(000540,股吧) 、泛海控股(000046,股吧)。

中國風(fēng)投300萬美元 投資澳大利亞跨境交易平臺

日前，澳大利亞跨境交易平臺Airwallex宣布獲得一筆約300萬美元的Pre-A輪融資，來自上海戈壁風(fēng)投。Airwallex平臺能夠讓中小企業(yè)用戶在進(jìn)行跨境交易時，訪問同業(yè)銀行間提供的匯率市場中間價，他們使用算法、大數(shù)據(jù)分析和量化模型，幫助客戶規(guī)避市場波動風(fēng)險。

中小企業(yè)和個體交易員可以發(fā)送、支付指定貨幣的發(fā)票，然后按照同業(yè)銀行間提供的匯率市場中間價進(jìn)行兌換。

Number26 B輪融資4000萬美元 想做成未來銀行

Number26致力于創(chuàng)建未來銀行賬戶，總部位于柏林，近日完成 4000 萬美元B 輪融資。其擁有 200,000 客戶，目標(biāo)是為消費(fèi)者提供目前銀行所有的服務(wù)，以成為一家面向消費(fèi)者的銀行。

本輪融資由維港投資（Horizons Ventures）領(lǐng)投，BatteryVentures、Robert Gentz、 David Schneider 、Rubin Ritteralso、Valar Ventures、EarlybirdVentures和Redalpine Ventures 參投。

互聯(lián)網(wǎng)保險平臺大特保 完成數(shù)千萬美元 B+輪融資

7 月 6 日，大特保宣布已于近日完成數(shù)千萬美元B+輪融資。由老股東臺灣中華開發(fā)領(lǐng)投、復(fù)星跟投，估值約2 億美元。

資料顯示，大特保為用戶提供人身健康險及增值服務(wù)，從產(chǎn)品研發(fā)、銷售到理賠服務(wù)，全程在線。平臺目前擁有超 500 萬健康險用戶，推出了包括重大疾病險在內(nèi)的數(shù)十款產(chǎn)品。

尚未開始 51短期貸即獲薛蠻子數(shù)百萬天使

51短期貸CEO方博透露，今年3月份已獲薛蠻子數(shù)百萬天使投資，新產(chǎn)品于6月底剛上線。51短期貸是一款純線上現(xiàn)金白條產(chǎn)品，面向18~35歲?？埔陨蠈W(xué)歷人群，以1000~3000元小額快速借款為主，期限一般在90天以內(nèi)，提交個人基本資料即可在全國范圍內(nèi)通過PC端、微信端申請。

每周好文

① 那個你還弄不太懂的區(qū)塊鏈 已經(jīng)有人用它賣西瓜了

http://t.cn/R5D1qiU

推薦理由：輕松詼諧的區(qū)塊鏈入門級解釋。

② 大學(xué)生消費(fèi)金融：行業(yè)現(xiàn)狀、中美異同、機(jī)遇與挑戰(zhàn)

http://t.cn/R5D1i7X

推薦理由：通過中外對比，明確行業(yè)前路。

③ 無法偽造、終身不變 虹膜識別在金融支付領(lǐng)域獨(dú)具優(yōu)勢

http://t.cn/R5Rxhtl

推薦理由：真正的金融跟科技的結(jié)合。科技改變金融并不只是IT技術(shù)。

④ 區(qū)塊鏈的腦洞大開：三體、KK和星際爭霸

http://t.cn/R5D1OAr

推薦理由：輕松了解區(qū)塊鏈如何解決“信任危機(jī)”。

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