金融科技圈開年第一架：一份白皮書引發(fā)的爭(zhēng)吵與啟示

白皮書介紹，上述觀點(diǎn)是阿里云歷時(shí)兩年多實(shí)地走訪與調(diào)研而總結(jié)出的。粗略一看，上述觀點(diǎn)可謂與當(dāng)前行業(yè)主流發(fā)展現(xiàn)狀似乎“背道而馳”。也正因?yàn)檫@種“顛覆性”的觀點(diǎn)，引發(fā)金融圈一系列爭(zhēng)吵。

例如，在“誤區(qū)1”的觀點(diǎn)中，阿里云認(rèn)為在銀行核心技術(shù)自主創(chuàng)新的進(jìn)程中，采取“先外圍后核心的技術(shù)路線”是一種誤區(qū)，并斷言：“從儉入奢易、從奢入儉難。非核心領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型實(shí)踐對(duì)于核心領(lǐng)域參考和借鑒意義有限。”

有部分專家贊同此觀點(diǎn)，認(rèn)為中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、技術(shù)團(tuán)隊(duì)、資金體量都不能與大行相提并論，在有成熟技術(shù)方案和案例的前提下，從核心領(lǐng)域入手不失為一種選擇，可以節(jié)省遷移成本與時(shí)間成本。也有另一些專家則明確反對(duì)，某中小銀行的分布式架構(gòu)改造項(xiàng)目負(fù)責(zé)人直言：在市場(chǎng)技術(shù)并不成熟的情況下，中小銀行一開始就“在核心領(lǐng)域架構(gòu)體系上及早納入自研可控等架構(gòu)級(jí)別考量”并不現(xiàn)實(shí)，很可能會(huì)造成巨大投資浪費(fèi)和未知風(fēng)險(xiǎn)，這將是銀行不能承受之重。

“誤區(qū)2”的觀點(diǎn)也引發(fā)極大爭(zhēng)議。阿里云認(rèn)為在IaaS/PaaS/SaaS/核心數(shù)據(jù)庫(kù)這些關(guān)鍵領(lǐng)域完全解耦容易出現(xiàn)磨合問題，“穩(wěn)定性和性能等非功能性領(lǐng)域出現(xiàn)莫名其妙的問題，協(xié)調(diào)不同廠商的產(chǎn)品研發(fā)對(duì)接需要大量的溝通與適配成本?！?/p>

是否真的要追求技術(shù)架構(gòu)完全解耦，目前的確存在很多爭(zhēng)議。有人認(rèn)為在底層架構(gòu)上選擇“統(tǒng)一架構(gòu)”容易在起步階段更加穩(wěn)定，之后可以局部?jī)?yōu)化和解耦。但是某銀行IT專家則認(rèn)為：“解耦所帶來的靈活性不能被忽視。阿里云所提到的各種問題恰恰是解耦過程中必須要解決的問題，而不能稱之為‘誤區(qū)’?！?/p>

此外，“誤區(qū)3、4、6”三個(gè)觀點(diǎn)聚焦于“避免綁定是誤區(qū)”和“端到端落地實(shí)踐的重要性”。某銀行架構(gòu)師直言，這些觀點(diǎn)過于理想化，“從廠商的角度來看，可以理解。但現(xiàn)實(shí)情況中，很難出現(xiàn)一個(gè)廠商把所有事情全做了的情況?！?/p>

“世界上沒有任何銀彈可言。通常情況下，寄希望選擇一家廠商解決所有問題有些一廂情愿。用戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)期迭代過程，選擇權(quán)在過程中很重要?！绷硪晃汇y行領(lǐng)域的技術(shù)專家補(bǔ)充道。

當(dāng)然，白皮書最大爭(zhēng)議來自于“誤區(qū)5”的觀點(diǎn)。阿里云直接用“反面案例”--銀行D的案例來佐證觀點(diǎn)，認(rèn)為該行業(yè)核心業(yè)務(wù)規(guī)模大、應(yīng)用數(shù)量眾多，大量應(yīng)用集中在集中架構(gòu)的封閉系統(tǒng)中，采用rpg，cobol等語(yǔ)言編寫，行方為了想盡快將系統(tǒng)從封閉系統(tǒng)下移至開放平臺(tái)，為了快速和簡(jiǎn)單起見，使用一種并不成熟的代碼翻譯工具，將整個(gè)rpg語(yǔ)言翻譯至java語(yǔ)言并部署在開放平臺(tái)，底層使用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)承載數(shù)據(jù)。整體應(yīng)用架構(gòu)沒有做太多的調(diào)整，基本上還是屬于集中式架構(gòu)的范疇，后期存在配合適配、手工性能優(yōu)化等問題，拖累業(yè)務(wù)應(yīng)用建設(shè)的整體進(jìn)度。

這顯然“激怒”了銀行D項(xiàng)目相關(guān)人員。事實(shí)上，有知情人士透露，該行恰恰是行業(yè)內(nèi)第一個(gè)在不大動(dòng)業(yè)務(wù)邏輯的情況下，完成國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)下移到國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的股份制銀行，該項(xiàng)目涉及多家廠商，且已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)行三年，并多次獲得人民銀行及各類金融權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的重磅獎(jiǎng)項(xiàng)。

該行一位全程參與項(xiàng)目的人士直言：“拿事實(shí)和數(shù)據(jù)說話：一、網(wǎng)聯(lián)每月發(fā)布各家銀行渠道能力，包括穩(wěn)定性、性能等指標(biāo)，我行在股份制銀行（網(wǎng)聯(lián)報(bào)告中B類行）基本都是第一，這是對(duì)我行分布式核心系統(tǒng)穩(wěn)定性、可用性和性能質(zhì)疑最好的回應(yīng)；二、采用了RPG2JAVA和仿真測(cè)試等創(chuàng)新技術(shù)，項(xiàng)目實(shí)施期間不僅對(duì)業(yè)務(wù)影響做到了最小，投產(chǎn)后也能很好地支持業(yè)務(wù)需求，‘拖累業(yè)務(wù)’之說不能成立。”

歸根結(jié)底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型方興未艾，必然會(huì)出現(xiàn)各種爭(zhēng)議，涉及到各種理念、技術(shù)、方案，需要經(jīng)過時(shí)間來充分檢驗(yàn)。與此同時(shí)，除了不同技術(shù)、理念的爭(zhēng)鳴之外，隨著十四五規(guī)劃等系列政策出臺(tái)，國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、產(chǎn)品不斷突破，以及從點(diǎn)逐漸延伸到面的諸多實(shí)踐案例，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的大方向之路也逐漸走向清晰。

核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型走向新局面

金融行業(yè)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，除了追求利潤(rùn)，還需要考慮監(jiān)管要求、市場(chǎng)秩序和社會(huì)影響，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型也受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型又是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重頭戲，但核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型絕非易事，英國(guó)TSB銀行、美國(guó)Capital One系統(tǒng)遷移失敗帶來的慘痛教訓(xùn)至今歷歷在目。

事實(shí)上，《十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱》為核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型指明了大方向，規(guī)劃中提到：“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！薄胺€(wěn)妥”一定會(huì)是金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的首要前提。

眾所周知，金融業(yè)務(wù)對(duì)安全性、穩(wěn)定性與持續(xù)性要求極高，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更是牽一發(fā)而動(dòng)全身，稍有不慎就有可能造成巨大損失。因此，核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論選擇何種技術(shù)、理念、建設(shè)模式，“穩(wěn)妥”的宗旨將會(huì)貫穿始終。

另外，無(wú)論是國(guó)家政策鼓勵(lì)，還是中國(guó)企業(yè)創(chuàng)新力度，都在推動(dòng)金融核心系統(tǒng)底層技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力的加速提升。以核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型息息相關(guān)的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)為例，2019年9月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提到持續(xù)加強(qiáng)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)領(lǐng)域底層和前沿技術(shù)研究的部署；最新的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中明確提出，要提高科技架構(gòu)支撐能力，加快數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件等通用軟件技術(shù)服務(wù)能力建設(shè)；另外，為規(guī)范分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、技術(shù)支撐、業(yè)務(wù)連續(xù)性與信息安全保障，北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心從六個(gè)維度共360個(gè)檢測(cè)項(xiàng)對(duì)12款主流數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)符合性驗(yàn)證工作。

有專家認(rèn)為，除了政策鼓勵(lì)與推動(dòng)外，中國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè)創(chuàng)新力的提升也為金融機(jī)構(gòu)用戶帶來了更多選擇，“除了早期的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)公司之外，近年來大型的科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司以及新興的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)等多股力量正在加速推動(dòng)國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)創(chuàng)新。整體來看，中國(guó)的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力得到了很大提升，像有些產(chǎn)品在億級(jí)用戶規(guī)模的金融場(chǎng)景中得到很好驗(yàn)證，這是競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)?！?/p>

事實(shí)上，從實(shí)踐情況來看，中國(guó)幾類數(shù)據(jù)庫(kù)力量的代表均對(duì)金融行業(yè)異常重視，并且在農(nóng)商行、城商行、股份制銀行等均有成功案例，為金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型夯實(shí)了良好開端。最近兩年，有多家股份制銀行圍繞從外圍到核心的遷移思路，將信用卡等核心業(yè)務(wù)遷移到國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品之上，逐步實(shí)現(xiàn)了對(duì)國(guó)外商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的替換。

“現(xiàn)在對(duì)于所有企業(yè)都是機(jī)會(huì)。但金融業(yè)務(wù)復(fù)雜度遠(yuǎn)超其他行業(yè)，加上業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度快、新場(chǎng)景多，對(duì)于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品與技術(shù)要求越來越高，聯(lián)合創(chuàng)新、共同成長(zhǎng)是一個(gè)重要的方向，中國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè)處于蓬勃發(fā)展期，此時(shí)更加需要傾聽用戶的聲音，從而不斷迭代成長(zhǎng)?！绷硪晃毁Y深人士補(bǔ)充道。

啟示：吵架未必是壞事

中國(guó)信通院《數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)展研究報(bào)告（2021年）》報(bào)告顯示，2020年中國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)市場(chǎng)規(guī)模約為241億元，預(yù)計(jì)到2025年，規(guī)模將達(dá)到688億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為23.4%；其中，金融行業(yè)的核心系統(tǒng)分布式改造需求旺盛，市場(chǎng)替換國(guó)外商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)空間巨大。

在增量市場(chǎng)的大背景下，此次白皮書吵架事件未必是壞事。正所謂“明者見于無(wú)形，智者慮于未萌”，吵架事件更像是一副催化劑，驅(qū)動(dòng)著中國(guó)金融行業(yè)、科技企業(yè)等相關(guān)人士進(jìn)一步思考和行動(dòng)。具體來看，首先有利于各方尤其是各種金融機(jī)構(gòu)用戶對(duì)于核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思考；其次，這次吵架事情中所出現(xiàn)的用戶各種關(guān)切問題，未來有望更加有針對(duì)性解決；最后，會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)技術(shù)、方案、理念、建設(shè)路徑走向成熟。

綜合來看，金融行業(yè)從傳統(tǒng)封閉集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，不僅僅是一場(chǎng)技術(shù)的更迭，更像是思想覺悟、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式的徹底變革，在大方向日漸清晰的情況下，采用哪些技術(shù)、何種建設(shè)路徑并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。正如偉人所說：實(shí)踐出真知。讓我們拭目以待！

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