文/孟永輝
一場有關金融科技的全新嬗變，正在上演。事實上，與其說，這是一場全新的嬗變，不如說這是一場回歸。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代的野蠻生長之后，金融科技的玩家們開始思考究竟什么才是真正意義上的金融科技的命題。透過以京東、阿里為代表的頭部玩家們的探索，我們就可以非常清晰地看出這一點。然而，無論怎樣的方式，無論怎樣的狀態(tài)，金融科技與實體經(jīng)濟進行深度融合與聯(lián)系，成為一種必然和趨勢。
很多人會將金融科技的這樣一種嬗變，歸結為那場對于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的監(jiān)管。事實上，除了監(jiān)管帶來的校正之外，金融科技本身的探索與進化，才是真正導致這樣一種發(fā)展狀態(tài)出現(xiàn)的根本原因所在。以往，提及金融科技，我們通常想到的是「金融」和「科技」兩種元素的簡單相加；現(xiàn)在，提及金融科技，我們通常想到的是「金融」和「科技」兩種元素的深度融合。
深入分析，不難看出，對于金融科技的這樣兩種截然不同的認識，最為根本的原因在于「金融」和「科技」兩種元素本身所發(fā)生著的深刻的變化。正是因為「金融」和「科技」兩種元素的不斷發(fā)展和進化，才讓它們擺脫了互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是簡單相加的俗套，從而進入到了一個深度融合的全新時代。而當「金融」和「科技」兩種元素開始深度融合，一個真正意義上的金融科技新時代，才算是真正來臨。
金融科技，不再是非此即彼的「兩面體」
對于金融科技，其實它的玩家并不僅僅只是我們看到的以京東、阿里為代表的科技玩家，以銀行、證券、保險為代表的傳統(tǒng)金融玩家，同樣參與其中。金融科技玩家們的不同所導致的一個最為直接的結果便是，科技玩家所認為的金融科技是偏科技的，而金融玩家所認為的金融科技則是偏金融的。這種狀態(tài)所導致的一個最為直接的結果，便是金融科技始終都處于一種非此即彼的發(fā)展狀態(tài)里。
然而，難道金融科技真的是這樣一種非此即彼的狀態(tài)嗎？難道「金融」和「科技」兩種元素真的無法實現(xiàn)深度的融合嗎？至少從當下金融科技的發(fā)展情況來看，所謂的「金融」和「科技」兩種元素并不是水火不容的狀態(tài)，所謂的金融科技并不是一個非此即彼的存在。當金融科技的發(fā)展開始進入到一個全新的時代，它更多地表現(xiàn)出來是一種兼具「金融」和「科技」兩種元素特征的發(fā)展狀態(tài)。
真正導致金融科技出現(xiàn)這樣一種嬗變的內(nèi)在原因在于，「金融」和「科技」兩種元素找到了融通和結合的正確的方式和方法。當「金融」和「科技」兩種元素開始深度融合，我們所看到的金融科技將不再僅僅只是一個非此即彼的存在，而是成為了一種兼具金融和科技兩種元素特征的存在。當金融科技成為了這樣一種全新的形態(tài)，它的發(fā)展將不再是片面的、不完整的狀態(tài)，而是成為了一種全面的、閉環(huán)的狀態(tài)。
金融科技，不再是流量的「收割機」
金融科技之所以會出現(xiàn)，除了和其本身的進化有著一定的內(nèi)在聯(lián)系之外，另外一個很重要的原因在于，玩家們延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)時代的思維和邏輯，遵循互聯(lián)網(wǎng)物種的進化方式和方法，最終讓它來到了人們面前。我們都知道，按照互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式和方法，流量在其中一種扮演著相對較為關鍵的功能和作用。對標互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們可以非常明顯地看到這一點。
如果我們將互聯(lián)網(wǎng)金融看成是一個收割C端流量的工具的話，那么，金融科技更多地表現(xiàn)出來的是一種收割B端流量的工具。然而，無論是收割C端的流量，還是收割B端的流量，其實都無法完美詮釋金融科技，甚至都無法完美詮釋構成金融科技的「金融」和「科技」兩種元素。
欲要讓金融科技的發(fā)展獲得新的進化，欲要讓金融科技的發(fā)展獲得新的突破，必然要拋棄流量的思維，必然要告別僅僅只是以流量為終極追求的做法。透過當下金融科技的發(fā)展，我們可以非常明顯地看出，它已經(jīng)不再是單純意義上的收割流量的工具，而是成為了賦能實體，改造實體的新方式和新手段，成為了與行業(yè)、產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了深度融合的新物種。
不得不說，這才是金融科技最真實的樣子，這才是金融科技的本質(zhì)奧義所在。當金融科技真正擺脫了對于流量的依賴，當金融科技擺脫了流量的牽絆，它的發(fā)展才能真正告別傳統(tǒng)，真正進入到一個全新的發(fā)展新階段；當金融科技不再是流量的「收割機」，它才能真正做到回歸實體，賦能實體，它的發(fā)展才能真正回歸正道。
金融科技，不再是浮于表面的「第三方」
一直以來，我們都在強調(diào)金融的本質(zhì)在于回歸實體，賦能實體。同樣地，當科技行業(yè)的發(fā)展進入到全新的階段，我們同樣將回歸實體，賦能實體與其聯(lián)系在了一起。之所以會一直強調(diào)這一點，其中一個很重要的原因在于，「金融」和「科技」并未做到這一點。同樣地，由它們所構成的金融科技，同樣并未做到真正意義上的回歸實體，賦能實體。
如果金融科技僅僅只是如此，那么，它的發(fā)展是無論如何都無法獲得長久發(fā)展的，它的發(fā)展是無論如何都無法做到真正意義上的回歸本質(zhì)的。當金融科技的發(fā)展開始進入到全新的發(fā)展階段，特別是當金融科技開始找到回歸實體，賦能實體的全新的方式和方法，我們看到的是，金融科技不再是游離于產(chǎn)業(yè)之外存在，不再是一個凌駕于行業(yè)之上的存在，而是變成了一個與行業(yè)深度融合，與產(chǎn)業(yè)深度聯(lián)系的存在。
金融科技不再是一個浮于表面的「第三方」，金融科技不再是一個獨立于行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的「絕緣體」，而是成為了一個深入到產(chǎn)業(yè)的細枝末節(jié)，成為了一個貫穿行業(yè)發(fā)展始終的存在。不得不說，這才是金融科技最真實的樣子，這才是金融科技真正應當具備的功能和意義。當金融科技真正以一個行業(yè)的參與者，產(chǎn)業(yè)的建構者的身份參與其中，它的功能和作用才能得到最大程度的發(fā)揮，它的發(fā)展才能真正進入到正軌，它才能真正擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時代的牽絆，它才能有新的進化。
金融科技，不再是互聯(lián)網(wǎng)的「外衣」
事實上，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融是有著諸多的淵源的。從某種意義上來講，金融科技是互聯(lián)網(wǎng)金融的「外衣」。單單看看金融科技玩家們的類型，我們就可以看出一絲端倪。如果金融科技僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的「外衣」，如果金融科技僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子，那么，它的發(fā)展是無法獲得長久的發(fā)展的，它的發(fā)展依然是會步互聯(lián)網(wǎng)金融的后塵的。
當金融科技的發(fā)展進入到全新的發(fā)展階段，我們看到的是，它與互聯(lián)網(wǎng)之間的關系開始逐漸厘清，它與互聯(lián)網(wǎng)之間的界限開始逐漸被區(qū)分開來。至少從現(xiàn)在金融科技的發(fā)展情況來看，它不再是互聯(lián)網(wǎng)的「外衣」，而是成為了一個具有了自身鮮明特點的存在。
筆者認為，金融科技之所以會擺脫對于互聯(lián)網(wǎng)的依賴和牽絆，其中一個很重要的原因在于，它找到了金融與科技融合的最佳方式和方法?，F(xiàn)在的金融科技，早已不再是一個僅僅只是局限于「金融」，抑或是僅僅只是局限于「科技」的存在，而是成為了一個兼具「金融」和「科技」兩種元素特質(zhì)的存在。
所謂的兼具「金融」和「科技」兩種元素的特質(zhì)，其實就是要找到「金融」和「科技」兩種元素之間的共性。在我看來，「金融」和「科技」兩種元素的共同特質(zhì)在于數(shù)字化。無論是對于金融來講，還是對于科技而言，它們都可以在數(shù)字化上找到自身的影子。因此，當數(shù)字化成為了金融與科技的連接點，原本這樣兩個看似無法實現(xiàn)深度融合的存在，成為了一個可以實現(xiàn)深度融合，并且可以應用與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的存在。
當金融科技進入到這樣一個發(fā)展階段之后，它的發(fā)展才能真正有所突破。否則，金融科技依然是一個「雙面人」，依然是一個互聯(lián)網(wǎng)的「外衣」，依然無法跳出以往的發(fā)展邏輯。等到無法延續(xù)以往的發(fā)展模式，金融科技的發(fā)展依然還是會再度洗牌。當金融科技不再是互聯(lián)網(wǎng)的「外衣」，而是有了自身的特質(zhì)，它的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段。
結語
對于金融科技來講，一場全新的嬗變正在上演。在這樣一個全新的發(fā)展階段，金融科技不再是以往我們所認為的那個樣子，金融科技不再是以往我們所看到的那個形態(tài)，金融科技，正在告別昨天的自己。認識到金融科技正在發(fā)生著的這樣一種嬗變，并且找到這樣一種嬗變背后所衍生出來的發(fā)展新機會，它的發(fā)展才能真正擺脫傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆，它才能真正成為一個全新的物種。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權信息，違者必究。
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