在剛剛結(jié)束的2018清華五道口全球金融論壇上，匯聚了周小川、吳曉靈、朱民、Richard Apostolik等國(guó)內(nèi)外知名學(xué)者，業(yè)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頂尖論壇。其中玖富集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO孫雷也受邀出席，分享對(duì)當(dāng)前金融監(jiān)管之下的行業(yè)趨勢(shì)及看法，同時(shí)也向外界傳遞了玖富新的戰(zhàn)略信號(hào)。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，2018年注定是不平凡的一年，經(jīng)歷過(guò)前期的快速發(fā)展之后，無(wú)論是市場(chǎng)還是監(jiān)管層面，新一輪的洗牌期似乎已經(jīng)可以預(yù)見。正如孫雷在現(xiàn)場(chǎng)所分享的，互聯(lián)網(wǎng)金融將朝向數(shù)字化、牌照化和全球化發(fā)展。作為國(guó)內(nèi)最早涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，玖富對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀和未來(lái)，儼然有著自己的思考。
但在2018年，玖富最重要的抓手卻是AI 。
兩條主線：內(nèi)部研發(fā)＋外腦支持
從戰(zhàn)略層面來(lái)看，玖富“AI in All”的路線很清晰，一條主線是內(nèi)部研發(fā)，另一條主線是外腦支持。由玖富集團(tuán)出資捐贈(zèng)的清華大學(xué)金融科技研究院智慧金融研究中心，恰恰就是外腦支持的成果之一。
作為金融領(lǐng)域殿堂級(jí)的存在，清華五道口金融學(xué)院的前身是中國(guó)人民銀行研究生部，并創(chuàng)造了多項(xiàng)中國(guó)金融行業(yè)的“第一”：發(fā)表《中國(guó)金融改革戰(zhàn)略探索提綱》，被譽(yù)為中國(guó)金融市場(chǎng)的“藍(lán)皮書”；參與創(chuàng)立全國(guó)第一家企業(yè)法人股份制銀行招商銀行；擔(dān)任全國(guó)第一家上市銀行深圳發(fā)展銀行首任行長(zhǎng)；以及創(chuàng)立中國(guó)第一家銀行卡標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)“中國(guó)銀聯(lián)”，都留下了五道口學(xué)生投身于我國(guó)金融改革實(shí)踐，經(jīng)受鍛煉的足跡。近些年也頻頻走在互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融、區(qū)塊鏈等熱門概念的最前沿。
按照官方公布的信息，清華大學(xué)金融科技研究院智慧金融研究中心將致力于推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)與人工智能等技術(shù)的全面融合，建設(shè)成國(guó)內(nèi)外一流的智慧金融研究及合作平臺(tái)。不過(guò)，和清華五道口金融學(xué)院的合作并非玖富在AI領(lǐng)域落下的第一枚棋子，在此之前就先后公布了同中國(guó)科學(xué)院自動(dòng)化研究、云從科技等圍繞人工智能的合作。
前者的重心在于智能語(yǔ)音。結(jié)合中科院自動(dòng)化所在人工智能領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以及玖富集團(tuán)在人工智能應(yīng)用場(chǎng)景探索的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，全面提升玖富在獲客、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)方面的智能化水平。誠(chéng)然，用戶行為的碎片化為金融科技帶來(lái)了挑戰(zhàn)，需要將不同背景、不同場(chǎng)景下的用戶進(jìn)行畫像，進(jìn)而利用機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)算法等，幫助用戶進(jìn)行更好地決策，并以此衍生出方便快捷的金融科技服務(wù)。
后者的切入點(diǎn)在圖像識(shí)別。專注于計(jì)算機(jī)視覺與人工智能的云從科技是中國(guó)銀行業(yè)人臉識(shí)別第一大供應(yīng)商，市場(chǎng)占有率高達(dá)70％。玖富和云從科技將聯(lián)合搭建人工智能平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)模型、特征、計(jì)算資源的模塊化封裝，使AI工程師可以快速搭建一套AI算法引擎，提高模型和算法的迭代效率，進(jìn)而降低AI研發(fā)門檻，提高開發(fā)效率。
不難發(fā)現(xiàn)，玖富和清華五道口金融學(xué)院的合作偏向于“道”，比如AI和金融融合的理論研究，而同中國(guó)科學(xué)院自動(dòng)化研究、云從科技的合作傾向于“術(shù)”，打破智能金融的技術(shù)門檻，并進(jìn)行技術(shù)布道。不難從中斷定玖富集團(tuán)“AI in All”的決心，當(dāng)然另一大看點(diǎn)則是玖富在人工智能領(lǐng)域的“內(nèi)部研發(fā)”。
玖富AI的三要素：人、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景
AlphaGo的圍棋盛宴，再一次把人工智能拉回科技產(chǎn)業(yè)的中心，隨即便帶來(lái)了轟轟烈烈的商業(yè)化趨勢(shì)，諸如智能音箱、AI手機(jī)、無(wú)人駕駛等層出不窮。人工智能不再局限于概念層面，也就意味著空喊口號(hào)的時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也不乏對(duì)于人工智能的追捧，玖富便是“動(dòng)真格”的玩家之一，似乎可以歸結(jié)為三個(gè)要素：
1、人。
人工智能競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)還是人才的競(jìng)爭(zhēng)，玖富也不例外。
2017年5月份的時(shí)候，愛奇藝大腦深度學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人趙禮悅博士加入玖富，在一系列人工智能相關(guān)的Title之外，趙禮悅是名符其實(shí)的“實(shí)干派”，近兩年開始流行的 “隨視購(gòu)”、“以圖搜劇”等均出自趙禮悅團(tuán)隊(duì)之手。比如說(shuō)“隨視購(gòu)”可以實(shí)時(shí)分析視頻中出現(xiàn)的場(chǎng)景、物品和人物對(duì)話，涵蓋了物體識(shí)別、場(chǎng)景識(shí)別、圖像檢索、語(yǔ)音識(shí)別、OCR識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等多種人工智能技術(shù)，與金融領(lǐng)域的風(fēng)控、授信等核心環(huán)節(jié)相輔相成。
在趙禮悅博士等一大批AI頂尖人才的帶領(lǐng)下，玖富的人工智能團(tuán)隊(duì)正在不斷壯大。目前，玖富集團(tuán)正著手打造100人左右的人工智能中心，這些都成為玖富智能金融的強(qiáng)大AI研發(fā)力量。
2、數(shù)據(jù)。
如果將人工智能比作一艘火箭，數(shù)據(jù)就是缺之不可的燃料。
對(duì)于一家12年的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，數(shù)據(jù)無(wú)外乎是一種先天優(yōu)勢(shì)。目前玖富集團(tuán)全平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)量超過(guò)6000萬(wàn)，玖富萬(wàn)卡、悟空理財(cái)、玖富金融等產(chǎn)品用戶均超過(guò)千萬(wàn)或者接近規(guī)模，累計(jì)促成了上億筆交易、撮合用戶信息數(shù)十億次、上百萬(wàn)客服接聽和客戶外呼量、千萬(wàn)次級(jí)別的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估……這些數(shù)據(jù)無(wú)疑提供了人工智能落地的基礎(chǔ)。
其實(shí)數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)在玖富身上得到凸顯，要知道其核心競(jìng)爭(zhēng)力之一就是以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)的風(fēng)控技術(shù)體系。
3、場(chǎng)景。
之所以選擇“AI in All”，最本質(zhì)的原因就是人工智能技術(shù)的一系列場(chǎng)景應(yīng)用，讓玖富從中嘗到了甜頭。
截止到目前，玖富已經(jīng)上線了智能外呼、智能客服、智能信審、智能質(zhì)檢等服務(wù)。僅以智能質(zhì)檢為例，金融服務(wù)有著龐大的客服需求，客服人員的解答質(zhì)量和效率會(huì)直接影響到用戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)度，為了提高客服效率和質(zhì)量，往往需要對(duì)客服電話錄音進(jìn)行人工質(zhì)檢。玖富在今年4月初上線智能語(yǔ)音質(zhì)檢后，從此前人工質(zhì)檢10％的覆蓋率，提升到了100％，不僅節(jié)約了人力成本，也在服務(wù)中形成了無(wú)形的優(yōu)勢(shì)。
人工智能的場(chǎng)景應(yīng)用是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，而玖富的聰明之處恰是將智能語(yǔ)音作為最早的落腳點(diǎn)，一方面和金融服務(wù)中客服、信審等高頻場(chǎng)景契合，另一方面有投入有產(chǎn)出的研發(fā)模式極大地改變了外界對(duì)人工智能無(wú)法落地的印象。
結(jié)語(yǔ)
或許從金融行業(yè)的大環(huán)境出發(fā)，更容易理解玖富押注人工智能的態(tài)度和自信。
在今年4月初的時(shí)候，就有媒體發(fā)布了備案被叫停的消息，合規(guī)將是互聯(lián)網(wǎng)金融下一階段發(fā)展的基礎(chǔ)，也是一個(gè)新的起點(diǎn)。
玖富的未雨綢繆也是基于此，并且有著明顯的“兩手抓兩手硬”的特點(diǎn)。
一只手是積極向合規(guī)靠攏，自2017年3月至今，先后引入在線仲裁機(jī)制管理前置風(fēng)險(xiǎn)，上線銀行資金存管，引入兩大國(guó)有保險(xiǎn)公司升級(jí)用戶保障計(jì)劃，利用AI技術(shù)監(jiān)督整治暴力催收以及不當(dāng)客戶服務(wù)，玖富普惠實(shí)繳資本增至10億元等等；
另一只手就是打造技術(shù)護(hù)城河，互聯(lián)網(wǎng)金融較于傳統(tǒng)金融最為明顯的優(yōu)勢(shì)還是靈活，準(zhǔn)確地說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。那么互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化必然不能脫離科技發(fā)展的方向，尤其是人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)的另一賽道。
金融領(lǐng)域的“強(qiáng)監(jiān)管”為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)劃出了一道道紅線，可同時(shí)也提供了布局人工智能等前沿技術(shù)的契機(jī)，玖富正在借助外力和內(nèi)力搶奪先手棋。
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