中國汽車保險業(yè)如何擺脫“大而不強(qiáng)”？

中新網(wǎng)北京4月7日電 （記者 王恩博）“一旦發(fā)生交通事故，來的第一個是交警，第二個就是保險定損員?！本W(wǎng)民的這句話，道出了保險對于汽車行業(yè)的重要性。

自2009年以來，中國汽車產(chǎn)銷量連續(xù)8年居世界第一，汽車保險消費(fèi)也隨之迅速發(fā)展。目前，中國已成為全球第二大車險市場。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年中國車險保費(fèi)合計(jì)6834.55億元人民幣，同比增速高于整體財險行業(yè)。

但值得注意的是，中國車險市場正呈現(xiàn)“大而不強(qiáng)”，尤其保險行業(yè)在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的話語權(quán)與其承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)并不相稱。

中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進(jìn)元向記者指出，保險業(yè)在民眾汽車消費(fèi)過程中承擔(dān)了70%的成本，但其在整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中卻沒有足夠話語權(quán)?！白鳛樾袠I(yè)協(xié)會，我們有責(zé)任、有義務(wù)去改變這樣的一個扭曲狀態(tài)，這注定是不能長久，注定需要回歸正常?！?/p>

事實(shí)上，在許多車險成熟的國家，保險業(yè)介入汽車安全領(lǐng)域研究已成為常態(tài)。如德國安聯(lián)保險便建立了汽車安全技術(shù)中心，通過引入安全帶、安全氣囊、高級汽車防盜鎖等技術(shù)，為汽車行業(yè)設(shè)計(jì)制造更加尖端可靠的安全系統(tǒng)提供了幫助。

與此同時，保險行業(yè)的特性還有助于引導(dǎo)汽車廠家生產(chǎn)低風(fēng)險車輛。例如，保險公司按照歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)，對各車型設(shè)置不同風(fēng)險系數(shù)，將使群眾偏向于消費(fèi)風(fēng)險系數(shù)低的車輛。

中國汽車工程研究院董事長李開國分析說，從發(fā)達(dá)國家成熟經(jīng)驗(yàn)看，車輛安全性能、維修成本、事故出險頻率等因素是不同車型車險定價的關(guān)鍵，其專業(yè)技術(shù)支撐需要充分整合汽車和保險行業(yè)的優(yōu)勢資源，由專業(yè)汽車及保險研究機(jī)構(gòu)聯(lián)合完成。

目前，中國保險業(yè)已開始嘗試“跨界”進(jìn)入汽車安全領(lǐng)域。去年底，中保研汽車技術(shù)研究院和中國汽車工程研究院聯(lián)合發(fā)布“中國保險汽車安全指數(shù)”體系框架。該指數(shù)從耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性、車內(nèi)乘員安全、車外行人安全、車輛輔助安全等四方面開展研究，力圖為消費(fèi)者購車用車、車險保費(fèi)厘定、汽車安全研發(fā)等提供參考信息和數(shù)據(jù)支撐。

中國汽車工程研究院總經(jīng)理萬鑫銘在近日舉行的一場上述指數(shù)媒體說明會上表示，不同車型的安全指數(shù)測試評價結(jié)果，將為消費(fèi)者、保險企業(yè)、車企提供基礎(chǔ)對話平臺，為消費(fèi)者選車用車、為保險企業(yè)理賠和差異化費(fèi)率厘定、為汽車廠商改進(jìn)汽車安全性能提供直觀的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)研究方介紹，上述指數(shù)有望在2019年正式應(yīng)用，屆時消費(fèi)者可在第一時間查詢相關(guān)車輛安全性能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這不僅將倒逼車企提高車輛安全性能，還將極大提高保險業(yè)話語權(quán)，從而使安全性能不高的車輛厘定更高保險費(fèi)率成為常態(tài)，為汽車消費(fèi)者提供更多風(fēng)險保障。

官方對此亦有所動過。去年7月，保監(jiān)會發(fā)文全面鋪開商業(yè)車險費(fèi)率改革。費(fèi)改后，各地為了鼓勵駕駛員安全駕駛，將車險費(fèi)率浮動與理賠次數(shù)相掛鉤，從人因子增加。不過，由于中國車險經(jīng)營時間短、技術(shù)力量不足，各種車型碰撞數(shù)據(jù)、事故數(shù)據(jù)缺乏，加之車型種類繁多、規(guī)范程度低，車型系數(shù)還未正式與費(fèi)率掛鉤。

朱進(jìn)元透露，目前一些保險公司出于經(jīng)營成本和風(fēng)險管控的需要，也在開展汽車事故原因的統(tǒng)計(jì)分析，研究汽車安全設(shè)計(jì)新技術(shù)，從而促進(jìn)汽車安全性能的提高。他希望，保險與汽車行業(yè)未來能對接汽車安全技術(shù)研究領(lǐng)域多方面需求，攜手發(fā)揮好各自技術(shù)和資源優(yōu)勢，共同助力汽車產(chǎn)業(yè)鏈的持續(xù)健康發(fā)展。（完）

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