徐?。哼x擇UBI汽車保險是正確的

5月5日-6日中國藍皮書論壇在北京諾金酒店舉行。各大汽車集團的高層領(lǐng)導(dǎo)在全球視野下對汽車方向進行了大討論，為中國汽車向前發(fā)展各抒己見。在本次藍皮書論壇上，行業(yè)領(lǐng)袖現(xiàn)場激辯，尖峰對話，探討中國汽車更大視野、更高維度上的飛躍。

以下是評駕科技CEO徐俊關(guān)于UBI汽車保險：現(xiàn)狀與未來的講話。

什么是UBI？就是基于應(yīng)用的保險。Usage Based Insurance三個英文單詞的縮寫，基于車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、基于大數(shù)據(jù)汽車上的保險應(yīng)用，可以說跟車企有著密切聯(lián)系。事實上，這個業(yè)務(wù)在歐美國家是比較成熟的業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品、在商業(yè)模式上都相對成熟，但是發(fā)展比較緩慢。

對于中國而言，UBI還是一個全新的先行事物，應(yīng)該它的保險力度、深度以及汽車的千人保有量應(yīng)該都不如西方國家。但是中國是一個互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展的國家，中國是一個人口基數(shù)相當(dāng)大的國家。UBI這個新生事物在中國未來一個好的發(fā)展。

可以說在中國，UBI還是不太明朗的業(yè)務(wù)和領(lǐng)域。在國內(nèi)發(fā)達的車聯(lián)網(wǎng)前提下，徐俊又是為何選擇了UBI呢？

對此徐駿表示“我在汽車行業(yè)我待了23年，可能包括很多在座的朋友們，包括媒體朋友可能大家以前認識我。今天換了一個身份，早上我聽了徐和誼董事長和李斌的對話，一個是國企、一個是民企。一個從國企把自己變成了民企，第二個歲數(shù)介于他們兩個中間。為什么想做這個事情？因為在汽車行業(yè)待了很多年，當(dāng)時總有一種感覺，我當(dāng)時離開汽車的時候，總覺得保險和汽車之間應(yīng)該有一個關(guān)聯(lián)交易。因為大家知道去年我們市場有2800萬里輛汽車，GDP2.5萬億左右，保險6800萬。他們兩者之間在以前的時候是沒有關(guān)聯(lián)的，我記得原來對話的時候，我們銷售出去的產(chǎn)品和真正2C這一端和保險公司有聯(lián)系?！啊?/p>

之所以會加入UBI？徐俊稱看中是這個市場的大空間。大家可以想象一下，這塊市場有2800萬輛車，同時有3.6億駕駛員以及7000億的商業(yè)車險規(guī)模。在這個領(lǐng)域里頭摸魚肯定比其他產(chǎn)業(yè)比較的快。

“不管是大數(shù)據(jù)也好，還是所了解的硬件、軟件等等互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)這些概念性也好。實際上中國在現(xiàn)在這個階段，我們在國內(nèi)走的四化，包括同行講的一些問題。我們基本上很多的事情走在國際的前端。在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和領(lǐng)域范圍之內(nèi)，我們現(xiàn)在相對來說，在民造新能源車或者是某些行業(yè)，我們大家應(yīng)有的手機，這方面中國走的比國外快。中國在硬件發(fā)展水平上不是很快，再把大數(shù)據(jù)應(yīng)用起來。”

“如果說按照車聯(lián)網(wǎng)50%的滲透率大概在8000億，如果只是做軟件按照思英總介紹的意大利14%的比例，大家可以想象一下，我們現(xiàn)在基本上有1000多億的水平。如果發(fā)展到2020年我們相互之間優(yōu)點或者說相關(guān)的產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的交易在2000萬左右。所以說這兩個之間到底有什么關(guān)聯(lián)。是相互促進的功能，不管是應(yīng)用的軟件也好，或者說車個身上開發(fā)的電子產(chǎn)品也好?！?/p>

“以前我們?yōu)檐噥碜龉I(yè)，我們?nèi)齻€人坐一塊結(jié)合了一個生態(tài)圈。如果這怎么關(guān)聯(lián)，我們相互之間所有的數(shù)據(jù)，相互之間所有的軟硬件系統(tǒng)，我們都可以關(guān)聯(lián)起來。這是未來的硬件、包括車聯(lián)網(wǎng)這塊，整個帶動電子化信息產(chǎn)業(yè)這塊都是關(guān)聯(lián)的。”

在乘用車汗液有著127的概念，即賣車環(huán)節(jié)10%左右利潤，保險等20%左右，售后70%左右。UBI的業(yè)務(wù)在這個環(huán)境下，如何給經(jīng)銷商帶來更多的受益，UBI會不會影響經(jīng)銷商的收益的模式？在70%得售后服務(wù)領(lǐng)域里面，UBI基于應(yīng)用的保險?？刹豢梢訳BX，X是任何的東西。

徐 駿表示現(xiàn)在賣車基本上經(jīng)銷商掙不著錢，相對來說售后服務(wù)隨著國家法規(guī)越來越健全，包括實施新的管理辦法。可能經(jīng)銷商相對收益也會逐漸的縮短。隨著保監(jiān)會這些行業(yè)的要求，可能這方面會越來越窄。但是我想優(yōu)點在這其中起最大的一個作用。大家可能非常清楚經(jīng)銷商需要什么樣的東西。經(jīng)銷商簡單說第一個需要一個大的客戶群體。

“第二個在所在區(qū)域的市場有足夠的占有率，第三個在這些人的黏度繼續(xù)里保持它的4S店繼續(xù)經(jīng)營下去。所以UBI正好在這中間可以幫他起到這個作用。我們這套模型第一個可以喚醒老沉睡客戶，第二個同時對現(xiàn)有的客戶篩選出來出的這些事故，是惡意的還是非惡意的，還是良性的。這樣對它騙保的時候，就可以主動來鑒別。這個用數(shù)據(jù)來說話，而不是人為的事情來做的。估計在座的很多都是駕駛員，你們做過騙保的事情沒有？應(yīng)該說營銷商在這方面他所做的不合規(guī)的行為可以監(jiān)督。我們幫助經(jīng)銷商增加了老用戶的黏度，至少避免了不必要的損失。對經(jīng)銷商也是幫助?！?/p>

“UBI不知道大家想過這三個字符沒有，如果橫過來想實際上就是一個橋，不管是朝上還是朝下。這個I就是一個橋梁的作用。所以真正的作用就是把主機廠經(jīng)銷商用戶和保險公司之間建立了完整的橋，這個橋通過數(shù)據(jù)化模型把它建立起來。所以在這個產(chǎn)業(yè)鏈上UBI可以變成UBX，這個X多大我也不好說，包括車身原始的設(shè)計，可以通過駕駛行車習(xí)慣參照來建立是否合理。包括我原來做的市場調(diào)研是不是合理，包括用戶是否接受他相關(guān)的東西，這產(chǎn)業(yè)鏈之后很多東西都可以發(fā)生變化。在座所有人都有手機，基于一個信號就是發(fā)出來的一個信號。就是大數(shù)據(jù)群，你想想他開發(fā)出多少種應(yīng)用平臺，我覺得UBI這個平臺建立起來以后，一樣可以衍生出很多東西?！?/p>

現(xiàn)在橋梁上的用戶，經(jīng)銷商、廠家、商家這幾個方面形成一個利益的共同體，最后受益的還是用戶。經(jīng)銷商的積極性有問題。更重要的幫助經(jīng)銷商規(guī)避不必要的損失。

大家都知道各個廠家都做智能互聯(lián)方面大量的投入和開發(fā)。做汽車駕駛這個發(fā)展，隨著智能輔助、隨著最高級別的無人駕駛來說，可能車輛出險的概念會大大降低。人的駕駛習(xí)慣會約束和提醒。這樣的話對基于應(yīng)用的保險，車輛保險這個業(yè)務(wù)上來說會不會是一個非常不好的這樣一個可能性。甚至于會讓UBI發(fā)展到一定的階段。當(dāng)真正實現(xiàn)了智能駕駛和無人駕駛最高境界的時候，UBI會不會因此而夭折？

徐 駿稱“我們汽車增量是年年在增，去年2800萬，現(xiàn)在預(yù)算到2020年大概3500萬左右。今年徐和誼董事長也說了3800萬。我們的增長曲線是已經(jīng)在增長了，我們自動駕駛車的發(fā)展速度感不上現(xiàn)在保有量的增長。但是會超越到我們現(xiàn)在車的增速，這肯定的。”

“總覺得這里面有限制條件，中國自動駕駛汽車能不能上路，現(xiàn)在法規(guī)還沒有出臺。大家現(xiàn)在做的在實驗?zāi)Ｐ蜕?，很有意思。我跟李斌我們倆人探討汽車的時候，李斌跟我說50年以后所有的車都可以自動駕駛。但是50年后我們倆都不在，能不能看這個說不清楚。優(yōu)改的模型比如說意大利只有14%，已經(jīng)進步了將近10年的時間。在中國只是一個初級階段，現(xiàn)在在嬰幼兒剛出生。而且我的市場保有率先在有兩億臺車，我不可能把保有的車變成自動駕駛。我有這么大保有量每年生產(chǎn)出來逐漸那么多非自動駕駛汽車。如果按兩條曲線，做一個交叉的話大概在87年以后，在座的人堅持到那個時候可能不太多，這只是一個預(yù)測。道理來說在這個可見的時間內(nèi)，另外一個關(guān)于自動駕駛，大家也知道咱們做自動駕駛的時候，誰參與這個設(shè)計，很多數(shù)據(jù)是來自于大數(shù)據(jù)和偶然突發(fā)性事件的概率性時間來做的汽車駕駛的模擬，我們是參照了一些人。包括一些路況，包括過去發(fā)生的事故。能讓很多大屬于變成流數(shù)據(jù)，把偶然發(fā)生的數(shù)據(jù)提前做預(yù)警。其中有一個人是一年出了六次車禍，但是這六次要是參照他設(shè)計的話，那可能這個人肯定開車的讓他強制的做自動駕駛。優(yōu)點在自動駕駛發(fā)展過程當(dāng)中，第一幫助他，第二在應(yīng)用場景過程中還是相輔相成的。”

對于UBI對用戶來說，肯定會涉及到接受度以及個人隱私和駕駛安全問題。對此應(yīng)該如何回避？ 徐俊稱“現(xiàn)在都是智能手機。平均全國每一個手機用戶下載17個APP，什么概念?；旧纤械男雄櫠急黄毓饬恕Ｓ绕淠銈兡锰O果手機的，估計美國也知道你具體在做什么。所以我知道UBI我評判它的價值和行為習(xí)慣，未來會帶來收益的情況下，來告知它我們在測它的駕駛行為習(xí)慣，而不是其他的隱私。這一般的消費者在中國還是比較理解我們的?；旧夏贻p人50%以上基本上都理解?？赡茉谟行┓ㄒ?guī)比較強的地方相對來說可能稍微弱一點?！?/p>

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