徐俊：選擇UBI汽車保險(xiǎn)是正確的

5月5日-6日中國藍(lán)皮書論壇在北京諾金酒店舉行。各大汽車集團(tuán)的高層領(lǐng)導(dǎo)在全球視野下對汽車方向進(jìn)行了大討論，為中國汽車向前發(fā)展各抒己見。在本次藍(lán)皮書論壇上，行業(yè)領(lǐng)袖現(xiàn)場激辯，尖峰對話，探討中國汽車更大視野、更高維度上的飛躍。

以下是評駕科技CEO徐俊關(guān)于UBI汽車保險(xiǎn)：現(xiàn)狀與未來的講話。

什么是UBI？就是基于應(yīng)用的保險(xiǎn)。Usage Based Insurance三個(gè)英文單詞的縮寫，基于車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、基于大數(shù)據(jù)汽車上的保險(xiǎn)應(yīng)用，可以說跟車企有著密切聯(lián)系。事實(shí)上，這個(gè)業(yè)務(wù)在歐美國家是比較成熟的業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品、在商業(yè)模式上都相對成熟，但是發(fā)展比較緩慢。

對于中國而言，UBI還是一個(gè)全新的先行事物，應(yīng)該它的保險(xiǎn)力度、深度以及汽車的千人保有量應(yīng)該都不如西方國家。但是中國是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展的國家，中國是一個(gè)人口基數(shù)相當(dāng)大的國家。UBI這個(gè)新生事物在中國未來一個(gè)好的發(fā)展。

可以說在中國，UBI還是不太明朗的業(yè)務(wù)和領(lǐng)域。在國內(nèi)發(fā)達(dá)的車聯(lián)網(wǎng)前提下，徐俊又是為何選擇了UBI呢？

對此徐駿表示“我在汽車行業(yè)我待了23年，可能包括很多在座的朋友們，包括媒體朋友可能大家以前認(rèn)識(shí)我。今天換了一個(gè)身份，早上我聽了徐和誼董事長和李斌的對話，一個(gè)是國企、一個(gè)是民企。一個(gè)從國企把自己變成了民企，第二個(gè)歲數(shù)介于他們兩個(gè)中間。為什么想做這個(gè)事情？因?yàn)樵谄囆袠I(yè)待了很多年，當(dāng)時(shí)總有一種感覺，我當(dāng)時(shí)離開汽車的時(shí)候，總覺得保險(xiǎn)和汽車之間應(yīng)該有一個(gè)關(guān)聯(lián)交易。因?yàn)榇蠹抑廊ツ晡覀兪袌鲇?800萬里輛汽車，GDP2.5萬億左右，保險(xiǎn)6800萬。他們兩者之間在以前的時(shí)候是沒有關(guān)聯(lián)的，我記得原來對話的時(shí)候，我們銷售出去的產(chǎn)品和真正2C這一端和保險(xiǎn)公司有聯(lián)系。“”

之所以會(huì)加入U(xiǎn)BI？徐俊稱看中是這個(gè)市場的大空間。大家可以想象一下，這塊市場有2800萬輛車，同時(shí)有3.6億駕駛員以及7000億的商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)模。在這個(gè)領(lǐng)域里頭摸魚肯定比其他產(chǎn)業(yè)比較的快。

“不管是大數(shù)據(jù)也好，還是所了解的硬件、軟件等等互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)這些概念性也好。實(shí)際上中國在現(xiàn)在這個(gè)階段，我們在國內(nèi)走的四化，包括同行講的一些問題。我們基本上很多的事情走在國際的前端。在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和領(lǐng)域范圍之內(nèi)，我們現(xiàn)在相對來說，在民造新能源車或者是某些行業(yè)，我們大家應(yīng)有的手機(jī)，這方面中國走的比國外快。中國在硬件發(fā)展水平上不是很快，再把大數(shù)據(jù)應(yīng)用起來?！?/p>

“如果說按照車聯(lián)網(wǎng)50%的滲透率大概在8000億，如果只是做軟件按照思英總介紹的意大利14%的比例，大家可以想象一下，我們現(xiàn)在基本上有1000多億的水平。如果發(fā)展到2020年我們相互之間優(yōu)點(diǎn)或者說相關(guān)的產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的交易在2000萬左右。所以說這兩個(gè)之間到底有什么關(guān)聯(lián)。是相互促進(jìn)的功能，不管是應(yīng)用的軟件也好，或者說車個(gè)身上開發(fā)的電子產(chǎn)品也好?！?/p>

“以前我們?yōu)檐噥碜龉I(yè)，我們?nèi)齻€(gè)人坐一塊結(jié)合了一個(gè)生態(tài)圈。如果這怎么關(guān)聯(lián)，我們相互之間所有的數(shù)據(jù)，相互之間所有的軟硬件系統(tǒng)，我們都可以關(guān)聯(lián)起來。這是未來的硬件、包括車聯(lián)網(wǎng)這塊，整個(gè)帶動(dòng)電子化信息產(chǎn)業(yè)這塊都是關(guān)聯(lián)的。”

在乘用車汗液有著127的概念，即賣車環(huán)節(jié)10%左右利潤，保險(xiǎn)等20%左右，售后70%左右。UBI的業(yè)務(wù)在這個(gè)環(huán)境下，如何給經(jīng)銷商帶來更多的受益，UBI會(huì)不會(huì)影響經(jīng)銷商的收益的模式？在70%得售后服務(wù)領(lǐng)域里面，UBI基于應(yīng)用的保險(xiǎn)?？刹豢梢訳BX，X是任何的東西。

徐 駿表示現(xiàn)在賣車基本上經(jīng)銷商掙不著錢，相對來說售后服務(wù)隨著國家法規(guī)越來越健全，包括實(shí)施新的管理辦法?？赡芙?jīng)銷商相對收益也會(huì)逐漸的縮短。隨著保監(jiān)會(huì)這些行業(yè)的要求，可能這方面會(huì)越來越窄。但是我想優(yōu)點(diǎn)在這其中起最大的一個(gè)作用。大家可能非常清楚經(jīng)銷商需要什么樣的東西。經(jīng)銷商簡單說第一個(gè)需要一個(gè)大的客戶群體。

“第二個(gè)在所在區(qū)域的市場有足夠的占有率，第三個(gè)在這些人的黏度繼續(xù)里保持它的4S店繼續(xù)經(jīng)營下去。所以UBI正好在這中間可以幫他起到這個(gè)作用。我們這套模型第一個(gè)可以喚醒老沉睡客戶，第二個(gè)同時(shí)對現(xiàn)有的客戶篩選出來出的這些事故，是惡意的還是非惡意的，還是良性的。這樣對它騙保的時(shí)候，就可以主動(dòng)來鑒別。這個(gè)用數(shù)據(jù)來說話，而不是人為的事情來做的。估計(jì)在座的很多都是駕駛員，你們做過騙保的事情沒有？應(yīng)該說營銷商在這方面他所做的不合規(guī)的行為可以監(jiān)督。我們幫助經(jīng)銷商增加了老用戶的黏度，至少避免了不必要的損失。對經(jīng)銷商也是幫助。”

“UBI不知道大家想過這三個(gè)字符沒有，如果橫過來想實(shí)際上就是一個(gè)橋，不管是朝上還是朝下。這個(gè)I就是一個(gè)橋梁的作用。所以真正的作用就是把主機(jī)廠經(jīng)銷商用戶和保險(xiǎn)公司之間建立了完整的橋，這個(gè)橋通過數(shù)據(jù)化模型把它建立起來。所以在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上UBI可以變成UBX，這個(gè)X多大我也不好說，包括車身原始的設(shè)計(jì)，可以通過駕駛行車習(xí)慣參照來建立是否合理。包括我原來做的市場調(diào)研是不是合理，包括用戶是否接受他相關(guān)的東西，這產(chǎn)業(yè)鏈之后很多東西都可以發(fā)生變化。在座所有人都有手機(jī)，基于一個(gè)信號(hào)就是發(fā)出來的一個(gè)信號(hào)。就是大數(shù)據(jù)群，你想想他開發(fā)出多少種應(yīng)用平臺(tái)，我覺得UBI這個(gè)平臺(tái)建立起來以后，一樣可以衍生出很多東西?！?/p>

現(xiàn)在橋梁上的用戶，經(jīng)銷商、廠家、商家這幾個(gè)方面形成一個(gè)利益的共同體，最后受益的還是用戶。經(jīng)銷商的積極性有問題。更重要的幫助經(jīng)銷商規(guī)避不必要的損失。

大家都知道各個(gè)廠家都做智能互聯(lián)方面大量的投入和開發(fā)。做汽車駕駛這個(gè)發(fā)展，隨著智能輔助、隨著最高級別的無人駕駛來說，可能車輛出險(xiǎn)的概念會(huì)大大降低。人的駕駛習(xí)慣會(huì)約束和提醒。這樣的話對基于應(yīng)用的保險(xiǎn)，車輛保險(xiǎn)這個(gè)業(yè)務(wù)上來說會(huì)不會(huì)是一個(gè)非常不好的這樣一個(gè)可能性。甚至于會(huì)讓UBI發(fā)展到一定的階段。當(dāng)真正實(shí)現(xiàn)了智能駕駛和無人駕駛最高境界的時(shí)候，UBI會(huì)不會(huì)因此而夭折？

徐 駿稱“我們汽車增量是年年在增，去年2800萬，現(xiàn)在預(yù)算到2020年大概3500萬左右。今年徐和誼董事長也說了3800萬。我們的增長曲線是已經(jīng)在增長了，我們自動(dòng)駕駛車的發(fā)展速度感不上現(xiàn)在保有量的增長。但是會(huì)超越到我們現(xiàn)在車的增速，這肯定的。”

“總覺得這里面有限制條件，中國自動(dòng)駕駛汽車能不能上路，現(xiàn)在法規(guī)還沒有出臺(tái)。大家現(xiàn)在做的在實(shí)驗(yàn)?zāi)Ｐ蜕?，很有意思。我跟李斌我們倆人探討汽車的時(shí)候，李斌跟我說50年以后所有的車都可以自動(dòng)駕駛。但是50年后我們倆都不在，能不能看這個(gè)說不清楚。優(yōu)改的模型比如說意大利只有14%，已經(jīng)進(jìn)步了將近10年的時(shí)間。在中國只是一個(gè)初級階段，現(xiàn)在在嬰幼兒剛出生。而且我的市場保有率先在有兩億臺(tái)車，我不可能把保有的車變成自動(dòng)駕駛。我有這么大保有量每年生產(chǎn)出來逐漸那么多非自動(dòng)駕駛汽車。如果按兩條曲線，做一個(gè)交叉的話大概在87年以后，在座的人堅(jiān)持到那個(gè)時(shí)候可能不太多，這只是一個(gè)預(yù)測。道理來說在這個(gè)可見的時(shí)間內(nèi)，另外一個(gè)關(guān)于自動(dòng)駕駛，大家也知道咱們做自動(dòng)駕駛的時(shí)候，誰參與這個(gè)設(shè)計(jì)，很多數(shù)據(jù)是來自于大數(shù)據(jù)和偶然突發(fā)性事件的概率性時(shí)間來做的汽車駕駛的模擬，我們是參照了一些人。包括一些路況，包括過去發(fā)生的事故。能讓很多大屬于變成流數(shù)據(jù)，把偶然發(fā)生的數(shù)據(jù)提前做預(yù)警。其中有一個(gè)人是一年出了六次車禍，但是這六次要是參照他設(shè)計(jì)的話，那可能這個(gè)人肯定開車的讓他強(qiáng)制的做自動(dòng)駕駛。優(yōu)點(diǎn)在自動(dòng)駕駛發(fā)展過程當(dāng)中，第一幫助他，第二在應(yīng)用場景過程中還是相輔相成的?！?/p>

對于UBI對用戶來說，肯定會(huì)涉及到接受度以及個(gè)人隱私和駕駛安全問題。對此應(yīng)該如何回避？ 徐俊稱“現(xiàn)在都是智能手機(jī)。平均全國每一個(gè)手機(jī)用戶下載17個(gè)APP，什么概念?；旧纤械男雄櫠急黄毓饬?。尤其你們拿蘋果手機(jī)的，估計(jì)美國也知道你具體在做什么。所以我知道UBI我評判它的價(jià)值和行為習(xí)慣，未來會(huì)帶來收益的情況下，來告知它我們在測它的駕駛行為習(xí)慣，而不是其他的隱私。這一般的消費(fèi)者在中國還是比較理解我們的?；旧夏贻p人50%以上基本上都理解?？赡茉谟行┓ㄒ?guī)比較強(qiáng)的地方相對來說可能稍微弱一點(diǎn)?！?/p>

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