錢寶"教主"張小雷自首背后:300億的窟窿堵不上了

（原標(biāo)題：錢寶“教主”張小雷自首背后）

“錢寶網(wǎng)”非法集資案真相調(diào)查（來源：~）

去年12月30日，位于上海的錢寶網(wǎng)總部人去樓空。圖/視覺中國

張小雷自首時寫下聲明，稱無法兌付本金利息。警方供圖

今年1月14日，張小雷自首后首次接受采訪。警方供圖

早在三年前，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷就已想過今天的結(jié)局。

付諸行動是在2017年12月26日，他趕到南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。這一天來得毫無征兆，錢寶網(wǎng)仍在正常運(yùn)營，投資其中的寶粉們?nèi)缤０愕卿浘W(wǎng)站，簽到、做任務(wù)、賺取利息。

次日上午9時，南京市公安局官方微博“平安南京”公布了張小雷自首的消息。一時間，將其奉為“教主”的寶粉們炸了鍋，紛紛在網(wǎng)上留言，稱這是“警方官微被盜”，是假消息。

26日當(dāng)天，在公安機(jī)關(guān)，張小雷寫下一份聲明：“自錢寶網(wǎng)運(yùn)營以來至今，因違反國家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息，對投資人造成的損失深表歉意。我已向公安機(jī)關(guān)自首，愿積極配合相關(guān)部門妥善處理善后事宜，爭取寬大處理?！?/p>

張小雷所設(shè)計的龐氏騙局，以高額收益吸引了諸多寶粉。有人借錢參與其中，也有人投進(jìn)多年積蓄。在這個擊鼓傳花的危險游戲中，留在局中的寶粉，終究還是成為了最后接到花的一批人。

新京報記者從南京警方獲悉，目前，張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區(qū)分局依法采取刑事強(qiáng)制措施，“錢寶系”企業(yè)涉案資金資產(chǎn)被公安機(jī)關(guān)依法查封凍結(jié)。

錢寶網(wǎng)的有關(guān)信息顯示，錢寶網(wǎng)非法集資的年化收益率在40%-60%之間。經(jīng)初步調(diào)查，該案涉及的集資參與人遍布全國，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額約300億元左右。“錢寶系”企業(yè)現(xiàn)有資金資產(chǎn)根本無法彌補(bǔ)巨大的兌付缺口，“借新還舊”的經(jīng)營模式無法為繼。

張小雷的選擇

2017年12月26日，晴。對于張小雷來說，他要做出一個醞釀已久的選擇。

一位知情人向新京報記者回憶，12月26日中午，他曾見到張小雷。當(dāng)時張穿著一件深色大衣，看起來神情平靜。

1月14日，在看守所中向新京報記者描述此間的心境時，張小雷的臉上露出意味深長的微笑，“沒有矛盾，很平靜。”

他向記者坦承，三年前他的心里就已清楚，自己的行為涉嫌非法集資犯罪。但其并未停下腳步，直到“窟窿已經(jīng)填不上”。

在無法維系資金騙局后，張小雷決定放棄。

眼下的一切，張小雷早已做好準(zhǔn)備。但他的手下，以及諸多將其奉為“教主”的寶粉，卻被這個選擇推入了深淵。

錢寶網(wǎng)戰(zhàn)略研究發(fā)展中心主任楊某跟了張小雷6年，卻對此一無所知。

平日里，楊某與張小雷在工作上保持緊密聯(lián)系。但在事發(fā)前，他沒有發(fā)現(xiàn)任何征兆。

去年12月27日，楊某被警方帶走調(diào)查。那時，他還不知道張小雷自首的消息。事后回頭復(fù)盤，楊某感慨，“當(dāng)時當(dāng)刻之下，是他最好的選擇了吧”。

但這并非寶粉們的最佳選擇。

“我恨張小雷，也怪自己太貪婪?！币幻X寶網(wǎng)的投資參與人稱，他起初對錢寶網(wǎng)的高收益也有過顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，于是決定賭一把，投進(jìn)去的22萬元里有11萬是借的。

被張小雷影響的人以百萬計。據(jù)其介紹，錢寶網(wǎng)的日活用戶在100萬左右。另據(jù)警方透露，寶粉在錢寶網(wǎng)中的投資，少則數(shù)萬元，多則數(shù)十萬、上百萬元。

“向死而生”的龐氏騙局

錢寶網(wǎng)的運(yùn)營模式，由張小雷一手搭建。

2010年12月，張小雷在江蘇省工商局注冊成立江蘇錢旺智能有限公司（以下簡稱“錢旺”公司）。2012年7月，在南京市工商局注冊成立南京錢寶信息傳媒有限公司（以下簡稱“錢寶”公司）。

據(jù)警方調(diào)查，張小雷等人依托錢旺、錢寶公司建立了網(wǎng)絡(luò)平臺——錢寶網(wǎng)，通過對外宣傳“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺和網(wǎng)銀，向不特定社會公眾大量非法吸收資金。錢寶網(wǎng)集資參與人人數(shù)眾多，遍布全國各省區(qū)市，非法集資數(shù)額特別是未兌付本金的數(shù)額巨大，涉嫌非法集資犯罪。

任務(wù)簡單、收益豐厚，是錢寶網(wǎng)快速積累用戶和資金的秘訣。

一位錢寶網(wǎng)的投資參與人介紹，在錢寶網(wǎng)上完成任務(wù)非常簡單。以看廣告任務(wù)為例，只需點開網(wǎng)上的視頻廣告即可。

而這些廣告，并非外界公司投放在錢寶網(wǎng)上的廣告。據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺開辦以來并沒有外部品牌投放廣告，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來的廣告以及公司內(nèi)部視頻等。

在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”。多位參與人告訴記者，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”，獲得的“工資”就能達(dá)到40%-60%的收益率。

江蘇三法律師事務(wù)所律師王煒說，正常的工資報酬應(yīng)該與勞動量掛鉤，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數(shù)額掛鉤，實質(zhì)上并非是真正的勞動報酬，只是對“本金”“利息”一種掩人耳目的說法。

這是一場拆東墻補(bǔ)西墻的游戲。在楊某看來，錢寶網(wǎng)的終局早已注定。

“錢旺一直有一個口號，叫做向死而生。傳遞出來的信息也比較明確，正在走向滅亡，這一天肯定會到來的。”楊某說。

楊某說，他認(rèn)為錢寶網(wǎng)賺的錢不是合法的。因為錢寶網(wǎng)沒有取得融資的相關(guān)資質(zhì)，就通過互聯(lián)網(wǎng)向社會上不特定的人員吸收他們的資金，通過簽到、做任務(wù)許以高額的回報率。雖然拿著客戶的錢去做實業(yè)，但是不可能有那么高的回報。

“這么高的利息是不可能長久存在的，肯定會有血本無歸的一天。我自己意識到這一點，也從來沒有主動去錢寶網(wǎng)上投資?！睏钅痴f。

互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院顧問羿飛此前接受新京報記者采訪時直言，錢寶網(wǎng)是典型的龐氏騙局，只不過在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎(chǔ)上，錢寶網(wǎng)增加了任務(wù)收益等要素，延長了龐氏騙局的周期。

一段網(wǎng)上的視頻顯示，2017年5月，張小雷在與錢寶網(wǎng)投資人的一場飯局上稱：“2010年的時候，你們把你們的血汗錢給我們的時候，我們有什么？我們什么也沒有，我們現(xiàn)在有世界上最大的甘油生產(chǎn)企業(yè)，我們有大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這不是所謂的龐氏騙局，不是拿后邊的錢補(bǔ)前面的錢，是后面的錢我們也不想讓他們來了?！?/p>

“窟窿堵不上了”

“寧天下人負(fù)小雷，小雷必不負(fù)天下人。此乃家訓(xùn)，代代相傳，刻骨銘心?！痹诰W(wǎng)絡(luò)上，張小雷的話言猶在耳。

但面對記者，負(fù)了寶粉的他黯然承認(rèn)，“窟窿堵不上了，再拖的話窟窿越來越大”。

錢寶網(wǎng)線下產(chǎn)品總負(fù)責(zé)人端某稱，公司從用戶吸收來的資金沒有第三方托管，而是直接進(jìn)入了企業(yè)的資金池賬戶和張小雷個人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益。另據(jù)楊某了解，兩年前，曾有許多老百姓直接把錢往張小雷的銀行卡里存。

據(jù)張小雷稱，錢寶網(wǎng)的大部分資金，都用來支付用戶收益。

張小雷自首前，危險的信號早已到來。最近的一次是在去年8月28日，錢寶網(wǎng)出現(xiàn)了集中擠兌的事件，張小雷將之稱為“黑天鵝事件事件”。

對于依靠“借新還舊”模式維持運(yùn)營的錢寶網(wǎng)來說，用戶提現(xiàn)后大量離開，隨之而來的是資金鏈吃緊、公司難以為繼。

此后，張小雷開始頻頻組織“雷的盛宴”，試圖穩(wěn)定寶粉。

去年9月11日，錢寶網(wǎng)微信官方公眾號發(fā)文《雷的盛宴｜爾等不負(fù)我，我必不負(fù)爾等》。這篇文章曬出張小雷和寶粉們聚餐的照片。飯局上，張小雷戴白框眼睛、著黑色襯衣，拿著話筒站在人群中間。

文章充滿鼓動性地寫道：面對著充滿昂揚(yáng)斗志和勃勃生機(jī)的錢寶新興力量，老張不由感慨萬千：“這就是新興力量，新鮮血液，這就標(biāo)志著一邊堅持理想，一邊有更多人加入了我們?！?/p>

但對于錢寶來說，這些動作都不足以阻擋一個虛假“創(chuàng)富神話”的破滅。

張小雷自稱，在雷的盛宴上，面對寶粉們關(guān)于在錢寶網(wǎng)投資是否有風(fēng)險的問題，他均警告說有風(fēng)險。

但在錢寶網(wǎng)關(guān)于“雷的盛宴”的宣傳文章中，大篇幅充斥著張小雷對錢寶系投資實業(yè)項目的宣傳?！叭绻覂H僅是在玩字眼侃大山，身后沒有實業(yè)的支撐，那我就是欺世盜名?！?/p>

真實的錢寶商業(yè)版圖

在接受記者采訪時，錢寶系旗下的實業(yè)項目仍是張小雷口中的高頻詞。事實上，這也是他贏取寶粉信任的法寶。

南京一位寶粉告訴記者，他之前一直不相信張小雷，不敢往錢寶網(wǎng)投錢。但是這幾年來，他看到張小雷的公司越開越多，有很多地，也有一些產(chǎn)業(yè)。

“我想他是不是要逐步走向正規(guī)、走上市這條路。”在這樣的考慮下，這個寶粉在2017年9月先后投進(jìn)十多萬。

在張小雷口中，目前錢寶集團(tuán)名下的主要資產(chǎn)包括：江北智慧城、老山森林公園度假村項目等不動產(chǎn)項目。此外，孵化了吉信甘油公司等10家公司。

在對這些實業(yè)項目的宣傳中，張小雷將一些項目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”。但這些宣傳與實際情況完全是兩碼事。

在江北智慧城的廣告宣傳中，這個項目號稱“占地200多畝、綜合市值將近200億”。但據(jù)警方調(diào)查，2016年，錢寶公司是用12億余元獲得這個地塊。

1月15日，新京報記者來到南京市江北智慧城項目所在地，這是一個爛尾工程所在地。大片地塊中間，荒草叢生，兩棟大樓內(nèi)部空置，仍是毛坯狀態(tài)。

南京市國土局浦口區(qū)土地交易所負(fù)責(zé)人說，這塊地為科研設(shè)計用地，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更，不能用于開發(fā)住宅。

另一個所謂的“大手筆”項目，是號稱“價值達(dá)100億”的“老山森林公園度假村”項目。但記者采訪獲悉，這個項目的土地性質(zhì)為機(jī)場用地，不能用作一般商業(yè)開發(fā)。

新京報記者在實地走訪看到，一片山地中，數(shù)十棟白色單體樓房位于其間，這些房屋目前墻皮多已脫落。

南京市國土局一位工作人員表示，該地塊是2006年出讓取得的，一共是150畝，出讓的用途是機(jī)場用地，即根據(jù)出讓土地時該公司的立項材料，這塊土地的用途用來做民用通用航空，包括直升機(jī)用地，不能另作他用。

至于張小雷口中號稱亞洲最大的甘油公司——江蘇吉信甘油科技有限公司，根據(jù)警方核查，該公司連續(xù)3年來，其每年的賬面利潤均只有1000多萬。

頗受投資參與人關(guān)注的成都錢寶足球俱樂部，情況也不樂觀。據(jù)警方調(diào)查，2016年俱樂部凈資產(chǎn)為-1879萬元，借款7000余萬元，還拖欠數(shù)百萬元的球員工資，已經(jīng)資不抵債。

張小雷旗下的多個公司，實質(zhì)上系空殼公司。據(jù)張小雷介紹，錢寶網(wǎng)下屬的企業(yè)有70多家，有實際經(jīng)營的是20家左右。

另據(jù)楊某透露，在這些企業(yè)中，“大多數(shù)企業(yè)是內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易為主”，即在錢寶系下屬企業(yè)之間，通過業(yè)務(wù)往來的方式完成交易。

“雷式”馭人術(shù)

在張小雷的錢寶“帝國”構(gòu)建過程中，其對寶粉的駕馭之術(shù)，令人嘆為觀止。

微博是張小雷在線上與寶粉溝通的一個重要渠道。在這個擁有161萬粉絲的個人平臺上，張小雷不時曬出工作照，對外披露錢寶系項目進(jìn)展；他也頗富文采，隔三差五地曬出詩詞。

自首后，張小雷的最后一條微博評論數(shù)達(dá)到了3600多條。罵人者鮮見，不少粉絲依舊稱他雷哥，并稱要不離不棄、等他出去。

在線下，“雷的盛宴”是張小雷與寶粉互動的主要方式。錢寶網(wǎng)宣傳文章顯示，參加“雷的盛宴”需事先報名，主桌報名費(fèi)用500元/人（限每場11人），次桌報名費(fèi)用300元/人，現(xiàn)場支付。

曾參加過“雷的盛宴”的楊某說，這些飯局通常安排在中高檔飯店，邀請一些投資金額較大、有代表性的投資人。組織飯局的時間一般都是在年底，春節(jié)之前。

楊某回憶說，張小雷會在現(xiàn)場講解近段時間錢寶系發(fā)生的收購等重大事情，還會提到公司來年的規(guī)劃，希望通過更多披露他的規(guī)劃來穩(wěn)定人心?！霸趫鰠⑴c的投資人都是爭著要找他簽名合影的。”

在南京一位投資人眼中，張小雷頗具個人魅力，會經(jīng)常在線下舉辦活動，很親民、不是高高在上的。

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